Calcolatore debiti: palla di neve o valanga
Cosa estingue i debiti più in fretta: palla di neve o valanga?
A parità di somma mensile i due metodi finiscono quasi insieme — la vera differenza sono gli interessi: la valanga (prima il tasso più alto) non costa mai più della palla di neve (prima il saldo più piccolo), che in cambio chiude prima il suo primo conto. Sui tre debiti d’esempio di questa pagina, con 50 USD in più al mese: palla di neve, 2 anni 5 mesi e 2.107 USD di interessi; valanga, 2 anni 5 mesi e 1.938 USD — 169 USD di differenza.
Inserisci i tuoi debiti, aggiungi quello che riesci a pagare in più ogni mese e guarda i due piani affiancati: quanto dura ciascuno e quanti interessi ti costa. Gratis, niente da installare, niente salvato da nessuna parte.
I tuoi debiti
La rata minima è quella che il creditore richiede ogni mese. Se non sei sicuro: sulle carte di credito di solito è tra il 1 e il 3% del saldo oppure un minimo fisso come 25 USD — usa la cifra del tuo estratto conto.
Rata extra
È questa la cifra che fa il lavoro. Anche 50 USD cambiano il quadro — provaci.
Affiancati
Palla di neve
Prima il saldo più piccolo. Sulla carta è più lento, ma chiudi debiti interi presto, ed è proprio questo che tiene in pista la maggior parte delle persone.
Valanga
Prima il tasso più alto. Matematicamente è sempre la via più economica. Il primo debito può metterci un po’ a cadere.
Valanga, palla di neve o l'ordine che preferisci — un piano mese per mese con la data in cui sarai senza debiti e gli interessi risparmiati
Vedi il foglio di calcolo → 9,99 USDQuale metodo scegliere?
La valanga costa sempre meno interessi — è aritmetica, non un’opinione. Ma la differenza è spesso più piccola di quanto ci si aspetti, e la palla di neve ti regala un debito chiuso prima, che è proprio la cosa che impedisce di mollare al quarto mese. Prova entrambi qui sopra con i tuoi numeri veri: se la valanga ti fa risparmiare qualche centinaio nell’arco di più anni, tieni il metodo che porterai davvero avanti. Se te ne fa risparmiare migliaia, segui la matematica.
Come funziona questo calcolatore
Ogni mese aggiunge gli interessi al tuo TAEG ÷ 12, paga tutte le rate minime e poi scarica l’intera rata extra su un solo debito bersaglio — il saldo più piccolo per la palla di neve, il tasso più alto per la valanga. Quando un debito è chiuso, la sua rata minima confluisce nella rata extra, così il pagamento cresce strada facendo. Quella rata che cresce è tutta l’idea dietro entrambi i metodi.
Presuppone che i tassi e le rate minime restino come li hai inseriti e che non aggiungerai nuovi debiti. Niente di ciò che scrivi qui viene salvato o inviato da qualche parte — il calcolo gira nel tuo browser.
Domande frequenti
È meglio la palla di neve o la valanga?
La valanga costa sempre meno interessi perché chiude per primo il tasso più caro. La palla di neve chiude debiti interi prima, ed è per questo che più persone arrivano in fondo con lei. Prova entrambe con i tuoi numeri: se la differenza di interessi è piccola, tieni il metodo che porterai avanti.
Questo calcolatore salva i miei debiti?
No. Tutto viene calcolato nel tuo browser. Niente viene inviato a noi, salvato o condiviso.
Che cos’è una rata minima?
L’importo che il tuo creditore richiede ogni mese. Sulle carte di credito di solito è tra il 1 e il 3% del saldo oppure un minimo fisso come 25 USD — la cifra esatta è sul tuo estratto conto.
Perché il mio piano non finisce mai?
Se la rata minima è più piccola degli interessi del mese, il saldo cresce per quanto a lungo tu paghi. Il calcolatore te lo dice quando succede; la soluzione è una rata più alta o un tasso più basso.
