Calculateur de dettes : boule de neige ou avalanche
Qu’est-ce qui rembourse les dettes plus vite : boule de neige ou avalanche ?
À somme mensuelle égale, les deux méthodes finissent presque en même temps — la vraie différence, ce sont les intérêts : l’avalanche (taux le plus élevé d’abord) ne coûte jamais plus que la boule de neige (plus petit solde d’abord), qui en échange solde son premier compte plus tôt. Sur les trois dettes d’exemple de cette page avec 50 $US de plus par mois : boule de neige, 2 ans 5 m. et 2 107 $US d’intérêts ; avalanche, 2 ans 5 m. et 1 938 $US — 169 $US d’écart.
Saisissez vos dettes, ajoutez ce que vous pouvez payer en plus chaque mois et comparez les deux plans côte à côte : combien de temps prend chacun et combien d’intérêts il vous coûte. Gratuit, rien à installer, rien n’est enregistré nulle part.
Vos dettes
Le paiement minimum est ce que votre organisme de crédit exige chaque mois. En cas de doute : sur une carte de crédit, c’est en général 1 à 3% du solde ou un plancher fixe comme 25 $US — reprenez le chiffre de votre relevé.
Versement supplémentaire
C’est ce chiffre qui fait tout le travail. Même 50 $US changent le tableau — essayez.
Côte à côte
Boule de neige
Le plus petit solde d’abord. Plus lent sur le papier, mais vous soldez des dettes entières tôt, et c’est ce qui empêche la plupart des gens d’abandonner.
Avalanche
Le taux le plus élevé d’abord. Mathématiquement toujours le moins cher. La première dette peut mettre du temps à tomber.
Boule de neige, avalanche ou votre propre ordre — un plan mois par mois, avec la date de sortie de dettes et les intérêts économisés
Voir le tableur → 9,99 $USQuelle méthode choisir ?
L’avalanche coûte toujours moins d’intérêts — c’est de l’arithmétique, pas une opinion. Mais l’écart est souvent plus faible qu’on ne l’imagine, et la boule de neige vous donne une dette soldée plus tôt, ce qui est précisément ce qui évite d’abandonner au quatrième mois. Testez les deux ci-dessus avec vos vrais chiffres : si l’avalanche vous fait économiser quelques centaines sur plusieurs années, gardez la méthode que vous tiendrez vraiment. Si elle vous en fait économiser des milliers, suivez les maths.
Comment fonctionne ce calculateur
Chaque mois, il ajoute les intérêts à votre TAEG ÷ 12, paie tous les minimums, puis dirige la totalité du versement supplémentaire vers une seule dette cible — le plus petit solde pour la boule de neige, le taux le plus élevé pour l’avalanche. Quand une dette est soldée, son minimum rejoint le versement supplémentaire, si bien que le versement grossit au fil du temps. Ce versement qui grossit, c’est toute l’idée des deux méthodes.
Il suppose que les taux et les minimums restent tels que vous les avez saisis et que vous n’ajoutez aucune nouvelle dette. Rien de ce que vous tapez ici n’est enregistré ni envoyé où que ce soit — le calcul tourne dans votre navigateur.
Questions fréquentes
La boule de neige ou l’avalanche : laquelle est la meilleure ?
L’avalanche coûte toujours moins d’intérêts parce qu’elle solde d’abord votre taux le plus cher. La boule de neige solde des dettes entières plus tôt, et c’est pour cela que plus de gens vont au bout avec elle. Testez les deux avec vos propres chiffres : si l’écart d’intérêts est faible, gardez la méthode que vous tiendrez.
Ce calculateur enregistre-t-il mes dettes ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur. Rien ne nous est envoyé, rien n’est enregistré, rien n’est partagé.
Qu’est-ce qu’un paiement minimum ?
Le montant que votre organisme de crédit exige chaque mois. Sur une carte de crédit, c’est en général 1 à 3% du solde ou un plancher fixe comme 25 $US — le chiffre exact figure sur votre relevé.
Pourquoi mon remboursement ne se termine-t-il jamais ?
Si le paiement minimum est inférieur aux intérêts du mois, le solde augmente quelle que soit la durée de remboursement. Le calculateur vous le signale ; la solution est un versement plus élevé ou un taux plus bas.
