Schuldenrechner: Schneeball oder Lawine
Was tilgt Schulden schneller — Schneeball oder Lawine?
Mit derselben Summe pro Monat enden beide fast gleichzeitig — der echte Unterschied sind die Zinsen: Die Lawine (höchster Zinssatz zuerst) kostet nie mehr als der Schneeball (kleinster Saldo zuerst), der dafür sein erstes Konto früher schließt. Bei den drei Beispielschulden dieser Seite mit 50 $ extra im Monat: Schneeball 2 J 5 Mon. und 2.107 $ Zinsen, Lawine 2 J 5 Mon. und 1.938 $ — 169 $ Unterschied.
Trage deine Schulden ein, füge hinzu, was du monatlich zusätzlich zahlen kannst, und sieh dir beide Pläne nebeneinander an: wie lange jeder dauert und wie viel Zinsen jeder kostet. Kostenlos, nichts zu installieren, nichts wird irgendwo gespeichert.
Deine Schulden
Die Mindestrate ist das, was der Kreditgeber jeden Monat verlangt. Wenn du unsicher bist: bei Kreditkarten sind es meist 1 bis 3% des Saldos oder ein fester Mindestbetrag wie 25 $ — nimm die Zahl von deiner Abrechnung.
Zusätzliche Rate
Das ist die Zahl, die die Arbeit macht. Schon 50 $ verändern das Bild — probier es aus.
Nebeneinander
Schneeball
Kleinster Saldo zuerst. Auf dem Papier langsamer, aber du wirst ganze Schulden früh los, und genau das hält die meisten Menschen bei der Sache.
Lawine
Höchster Zinssatz zuerst. Rechnerisch immer die günstigste Variante. Die erste Schuld kann eine Weile brauchen, bis sie fällt.
Schneeball, Lawine oder deine eigene Reihenfolge — ein Tilgungsplan Monat für Monat, mit schuldenfreiem Datum und den gesparten Zinsen
Zur Tabelle → 9,99 $Welche Methode solltest du wählen?
Die Lawine kostet immer weniger Zinsen — das ist Arithmetik, keine Meinung. Aber der Abstand ist oft kleiner, als man erwartet, und der Schneeball beschert dir früher eine abbezahlte Schuld, und genau das hält Menschen davon ab, im vierten Monat aufzugeben. Rechne oben beides mit deinen echten Zahlen durch: Wenn dir die Lawine über mehrere Jahre ein paar Hundert spart, nimm die Methode, die du wirklich durchhältst. Spart sie Tausende, folge der Mathematik.
Wie dieser Rechner arbeitet
Jeden Monat schlägt er die Zinsen mit deinem Jahreszins ÷ 12 auf, zahlt alle Mindestraten und wirft dann die gesamte Zusatzrate auf eine einzige Zielschuld — beim Schneeball den kleinsten Saldo, bei der Lawine den höchsten Zinssatz. Ist eine Schuld getilgt, wandert ihre Mindestrate in die Zusatzrate, die Rate wächst also unterwegs. Diese wachsende Rate ist die ganze Idee hinter beiden Methoden.
Er nimmt an, dass Zinssätze und Mindestraten so bleiben, wie du sie eingetragen hast, und dass keine neuen Schulden dazukommen. Nichts, was du hier eingibst, wird gespeichert oder irgendwohin geschickt — die Rechnung läuft in deinem Browser.
Häufige Fragen
Ist der Schneeball oder die Lawine besser?
Die Lawine kostet immer weniger Zinsen, weil sie zuerst deinen teuersten Zinssatz tilgt. Der Schneeball wird ganze Schulden früher los, und deshalb kommen mehr Menschen damit ans Ziel. Rechne beides mit deinen eigenen Zahlen durch: Ist der Zinsabstand klein, nimm die Methode, die du durchhältst.
Speichert dieser Rechner meine Schulden?
Nein. Alles wird in deinem Browser gerechnet. Nichts wird an uns gesendet, gespeichert oder geteilt.
Was ist eine Mindestrate?
Der Betrag, den dein Kreditgeber jeden Monat verlangt. Bei Kreditkarten sind es meist 1 bis 3% des Saldos oder ein fester Mindestbetrag wie 25 $ — die genaue Zahl steht auf deiner Abrechnung.
Warum wird meine Tilgung nie fertig?
Ist die Mindestrate kleiner als die Monatszinsen, wächst der Saldo, egal wie lange du zahlst. Der Rechner sagt dir, wenn das passiert; die Lösung ist eine höhere Rate oder ein niedrigerer Zinssatz.
