Informe seus números uma vez. Teste cada decisão com eles.

F-GP v1.1 — Lucro bruto = receita mensal × margem bruta % + (receita − custo dos projetos assinados e das receitas pontuais marcadas como receita, reconhecidas nos próximos 12 meses) ÷ 12

F-OBL v1.0 — Obrigações mensais = custos fixos + salários + serviço da dívida + retirada do proprietário + reserva para impostos (cada um convertido no equivalente mensal pelo seu calendário: semanal ×52/12, quinzenal ×26/12, duas vezes por mês ×2, trimestral ÷3, anual ÷12)

F-BE v1.1 — Receita de equilíbrio = obrigações mensais ÷ margem bruta % (com projetos / receita de pedidos: a margem combinada de toda a receita reconhecida nos próximos 12 meses)

F-MOS v1.0 — Margem de segurança = (receita − receita de equilíbrio) ÷ receita

F-COVER v1.0 — Meses cobertos = caixa ÷ obrigações mensais

F-SIM v1.3 — Saldo(d) = Saldo(d−1) + entradas(d) − saídas(d), dia a dia em todo o horizonte (12 meses por padrão). As vendas são acumuladas diariamente (total do mês repartido por arredondamento acumulado para baixo, exato); a parte paga adiantada entra no mesmo dia e o resto após o prazo do cliente + o atraso médio; custos variáveis pagos após os dias do fornecedor; custos programados nas suas datas; faturas, contas de fornecedores e valores pontuais conhecidos nas suas datas (um item com data anterior a hoje é histórico e nunca entra no horizonte); uma fatura já vencida (ou uma etapa de projeto ou uma liberação de retenção com data anterior a hoje) é paga em max(vencimento + atraso, hoje + 14); o dinheiro devido de antes de hoje = o valor “não listado” informado pelo proprietário, distribuído por igual, senão o saldo estável de cada fluxo de clientes sem fatura listada (ainda não vencida) — nunca saldo menos listado. Caixa próprio = o mesmo caminho sem a linha de crédito que a simulação sacaria sozinha.

F-HELD v1.1 — Caixa utilizável = saldo bancário − dinheiro de terceiros sem data de pagamento (liberado na data em que é ganho) − dinheiro de terceiros com vencimento depois do horizonte (reservado, nunca pago de novo num cálculo mais longo); o dinheiro de terceiros com vencimento ou calendário dentro do horizonte é uma saída nessas datas; caixa operacional = banco − todo o dinheiro de terceiros

F-MIN v1.2 — Ponto mínimo = Saldo(d) mínimo em todo o horizonte; status de Sobrevivência do caixa e ponto de ruptura = primeiro d com Saldo(d) < reserva (ou < 0); ao lado aparece o mínimo da janela de decisão; folga = mínimo − reserva. Quando a simulação saca sozinha uma linha de crédito, a ruptura do caixa próprio (sem a linha) também é informada, e é ela que o plano de ação cita

F-RUNWAY v1.0 — Fôlego de caixa = dias até o saldo simulado descer pela primeira vez abaixo de zero

F-RUNWAY-S v1.0 — Fôlego simples (dias) = caixa × 365 ÷ (saída líquida mensal × 12)

F-SEARCH v1.1 — As tolerâncias são encontradas por bisseção exata em inteiros (pontos base, dias ou unidades monetárias inteiras) com a regra monótona “ponto mínimo do caixa próprio em todo o horizonte ≥ reserva”

F-SHOCK-REV v1.2 — Choque de receita: novas vendas, projetos assinados e receita de pedidos × (1 − queda) a partir de hoje; tolerância = maior queda que mantém o ponto mínimo de todo o horizonte ≥ reserva com o caixa próprio, sem saques automáticos da linha de crédito (uma reserva mantida só com empréstimo fica no máximo “No limite”); abaixo da reserva já sem queda: “Reprovado”

F-SHOCK-COST v1.2 — Choque de custos: custos fixos, salários, índice de custos variáveis e custos de projetos × (1 + aumento) a partir de hoje (um imposto sobre o lucro deduz o novo nível só para os dias a partir de hoje); tolerância = maior aumento que mantém o ponto mínimo de todo o horizonte ≥ reserva com o caixa próprio, sem saques automáticos da linha de crédito; abaixo da reserva já sem aumento: “Reprovado”

F-SENS v1.0 — Exposição de uma rubrica de custo = ponto mínimo agora − ponto mínimo com essa rubrica +10 %

F-LIQ-SHARE v1.1 — Cota de risco de liquidez de um cliente = (queda do ponto mínimo do caixa próprio se for perdido, faturas em aberto e de projetos a pagar) ÷ Σ quedas de todos os clientes listados; um cliente cuja perda não baixa o ponto mínimo tem 0 %

F-PAYROLL-CTRL v1.2 — Um cliente controla os salários se perdê-lo baixa o ponto mínimo do caixa próprio E acrescenta uma ruptura: um dia de pagamento de salários em todo o horizonte (salários pagos com o custo variável: qualquer dia) em que o saldo fica abaixo de zero após a perda, mas em zero ou acima sem ela; enquanto o caixa próprio fica abaixo de zero sem nenhuma perda, nenhum cliente é indicado (“Reprovado” como tal: ruptura da Sobrevivência do caixa, não de um cliente)

F-DELAY v1.2 — Atraso de pagamento: cada recebimento, fatura em aberto, fatura de projeto e pedido + N dias (o dinheiro pago adiantado que já está no banco não é atrasado), acompanhado em todo o horizonte + N dias com o caixa próprio, sem saques automáticos da linha de crédito; só conta uma ruptura que o atraso acrescenta (um dia em que o caminho sem atraso mantém a reserva); tolerância = maior N desse tipo, 0 se o caixa próprio já está abaixo da reserva sem atraso; repasses de cartão / plataforma: uma retenção dos repasses (sem prazos, sem sinal)

F-DEPOSIT v1.0 — Sinal que mantém a reserva = menor parte adiantada que mantém ponto mínimo ≥ reserva

F-DEFER v1.0 — Custo da espera = valor em dívida × custo do capital × dias ÷ 365 (juro simples)

F-CASHEQ v1.0 — Preço equivalente a pronto = preço − custo da espera

F-FLOOR v1.0 — Mínimo do pedido = custo direto + custo de financiar esse custo até o pagamento

F-PFLOOR v1.1 — Preço mínimo = (custo variável + fixos ÷ unidades + financiamento) ÷ (1 − margem alvo), arredondado para cima à menor unidade da moeda

F-DECISION v1.2 — Uma decisão é expressa como fluxos de caixa datados na mesma simulação (personalizada: seus fluxos, um custo pontual, um custo mensal, novas vendas, uma parada, um fechamento que atrasa; empréstimos pagos a partir de um período depois da entrada do dinheiro; custos correntes no imposto sobre o lucro); avaliada com o caixa próprio em todo o horizonte; seu tamanho seguro é encontrado por bisseção; sem tamanho → não é executada

F-AMORT v1.0 — Parcela constante = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), r = taxa anual ÷ 12; a última parcela absorve o arredondamento

F-IRR v1.1 — Custo efetivo anual real = TIR periódica de (valor líquido recebido, −pagamentos) × períodos por ano; comissões incluídas

F-EAR v1.0 — Taxa anual efetiva = (1 + TIR periódica)^(períodos por ano) − 1

F-EARLY v1.0 — Retorno do pagamento antecipado = d ÷ (1 − d) × 365 ÷ (dias do prazo − dias do desconto)

F-PLAN v1.2 — Plano = alavancas em ordem fixa (cobrar o vencido → cortar custos marcados → reduzir a retirada do proprietário → sinais → linha de crédito), cada uma na menor intensidade encontrada por bisseção, simulada de novo com o caixa próprio em todo o horizonte após cada passo; uma alavanca sem efeito na sua vez é tentada de novo uma vez após os passos seguintes (os efeitos não se somam). Status = o pior entre o plano (“Aprovado”: nada a mudar; “No limite”: os passos fecham a lacuna; “Reprovado”: sobra uma lacuna) e os testes abertos como estão (Base financeira, Choque de receita, Choque de custos, Dependência de clientes, Atraso nos recebimentos); a lacuna que sobra é a primeira ação depois dos passos

F-RSI v1.2 — Índice de resiliência = sobrevivência 25 + tolerância de receita (0–30 % → 0–20) + tolerância de custos (0–25 % → 0–15) + concentração (50 %→0 … 0 %→15) + tolerância a atrasos (0–45 dias → 0–15; 0 se o caixa próprio já está abaixo da reserva sem atraso) + margem de segurança (0–30 % → 0–10); uma parte cujo teste é “Não se aplica” é excluída e a soma reescalada: ⌊soma × 100 ÷ pesos restantes⌋

F-13W v1.1 — Previsão de 13 semanas = somas semanais da simulação diária do caixa próprio a partir da data de referência (sem saques automáticos da linha de crédito; o menor saldo com a linha aparece ao lado)

F-CCC v1.0 — Ciclo de conversão de caixa = DSO + DIO − DPO; DSO ponderado pela cota de cliente e reduzido pela parte adiantada

F-WC v1.0 — Fundo de maneio empatado = vendas diárias × DSO + custo diário × DIO − custo diário × DPO

F-GROWTH v1.1 — Lacuna de crescimento = reserva − ponto mínimo do caixa próprio na janela de crescimento (meses × 30 dias) quando a receita cresce g por mês de forma composta

F-PRICE v1.0 — Volume que pode perder após um aumento de preço x e manter o mesmo lucro bruto = x ÷ (margem + x)

F-CONTRIB v1.0 — Contribuição da linha = (preço − custo variável) × unidades − custos fixos diretos

F-PATH v1.0 — Vendas de um mês listado na trajetória de receita = o valor indicado (substitui mensal × sazonalidade × crescimento); os choques de cenário aplicam-se por cima

F-WEEKDAY v1.0 — O dia d de um mês recebe ⌊M × W(≤d) ÷ W(mês)⌋ − ⌊M × W(<d) ÷ W(mês)⌋ do total do mês M, W = pesos dos dias da semana; o total do mês não muda

F-STREAMS v1.0 — Receita = Σ fluxos; margem e parte adiantada ponderadas pela receita de cada fluxo, dias de recebimento pela parte não adiantada (cada um arredondado uma vez); cada fluxo simulado nas suas próprias condições

F-VARCOST v1.0 — Componente = vendas × parte (componentes líquidos: vendas após componentes do tipo devoluções) × fator de custo, paga dias de defasagem após a venda; parte do fornecedor = vendas × (1 − margem) × fator de custo − componentes

F-CAP v1.1 — Vendas diárias ≤ capacidade (por mês: unidades × receita por unidade, repartida pelo mês como as vendas; por dia: igual todos os dias, então um mês comporta dias × capacidade diária), comparadas em unidades aos preços de hoje; as novas vendas só ocupam a capacidade restante

F-CREDIT-LINE v1.2 — Linha de crédito usada pela simulação: sacada quando o caixa terminaria abaixo de “manter acima de” (por padrão: a reserva), paga acima de “pagar quando acima de”; juros = Σ saldo sacado diário × taxa anual ÷ 365, pagos mensalmente — também sobre o que é sacado manualmente de uma linha e no caminho “sem a linha”. Cada veredicto é dado nesse caminho sem os saques automáticos (caixa próprio); o caminho com a linha aparece ao lado

F-EXACT-MONTH v1.0 — Um valor diário ajustado (vendas após uma queda ou um degrau de preço, o custo variável e as suas partes) = f(total do mês até a data) − f(total do mês até o dia anterior): os dias de um mês calendário somam o mês ajustado uma única vez

F-TAX v1.1 — Reserva para impostos por período: % da receita (vendas + projetos reconhecidos + receitas de pedidos e pontuais marcadas como receita; um pedido na entrega) ou % do lucro (essa receita − os seus custos variáveis e diretos − custos fixos e salários por dia, ao nível atual antes de hoje e ao nível do cenário a partir de hoje)

F-PAYRUN v1.0 — Uma folha salarial mensal M paga semanal ou quinzenalmente: o pagamento k recebe ⌊12M(k+1)/N⌋ − ⌊12Mk/N⌋ (N = 52 ou 26), pelo que N pagamentos seguidos somam exatamente 12M

F-SEASON v1.1 — Valor a separar para um mês = reserva − ponto mínimo simulado do caixa próprio nesse mês (se positivo)

F-CHASE v1.1 — Prioridade de cobrança = queda do ponto mínimo do caixa próprio em todo o horizonte se essa fatura chegar 30 dias mais tarde

F-FX v1.1 — Choque cambial = parte das vendas em moeda estrangeira × movimento adverso; avaliado pelo ponto mínimo do caixa próprio em todo o horizonte

F-CUST-SHARE v1.0 — Cota do cliente = recebimentos desse pagador ÷ todos os recebimentos de vendas dos últimos 180 dias (sem empréstimos, reembolsos, juros, impostos e transferências próprias); os pagadores abaixo de 5 % são agrupados em “todos os outros”

F-HEAT v1.1 — Célula do mapa de calor = ponto mínimo do caixa próprio em todo o horizonte da simulação completa com vendas × (1 − queda) e cada cliente e fatura em aberto pagos N dias mais tarde

F-FLOW v1.0 — Fluxo mensal = soma de cada movimento datado da simulação no mês por tipo; inicial + entradas − saídas = final

F-RECUR v1.0 — Cobrança recorrente = mesmo beneficiário normalizado, ≥ 3 cobranças, ≥ 70 % dos valores consecutivos dentro de ±10 %, intervalos de 6–8 / 13–16 / 27–33 / 88–95 / 360–370 dias