Le sfide di risparmio, in classifica secondo quanto mettono davvero da parte entro Natale
Ogni sfida di risparmio è in realtà due numeri: quello grande sul pin e la data in cui avresti dovuto iniziare per arrivarci. Il pin non mostra mai il secondo numero.
La sfida delle 52 settimane mette da parte $1,378, se hai iniziato nella prima settimana di gennaio. La sfida del centesimo mette da parte $667.95, stessa condizione. Inizia una delle due adesso, con il Natale come scadenza, e ottieni un risultato completamente diverso, perché queste sfide hanno la forma del calendario: i versamenti sono distribuiti su un anno preciso, e partire in ritardo significa tenersi l'estremo dello schema che ti è capitato di trovare ancora libero.
Questa guida rifà le sfide più popolari sul calendario che resta davvero, e le mette in classifica secondo l'unico numero che conta ad agosto: quanto c'è nel barattolo il 18 dicembre.
La finestra: 16 settimane intere
Tra oggi, 25 agosto, e venerdì 18 dicembre, l'ultimo venerdì lavorativo prima di Natale, entro il quale gli acquisti vanno pagati, ci sono 115 giorni, cioè 16 settimane intere e tre giorni. Conta solo le settimane intere; i tre giorni avanzati non sono una settimana in cui puoi versare. (Perché l'arrotondamento deve sempre andare a tuo sfavore, e quanto costa la stagione a settimana partendo da quattro date diverse, è spiegato nella guida al conto alla rovescia.)
Sedici settimane sono il metro. Ecco ogni sfida misurata con quel metro.
La classifica
| Sfida | Versamenti da ora al 18 dic | Messo da parte entro il 18 dic |
|---|---|---|
| Sfida del centesimo (dal giorno 1) | 1¢ … $1.12, giornalieri | $63.28 |
| $1 al giorno | $1 × 112 giorni | $112 |
| 52 settimane classica | $1, $2 … $16 a settimana | $136 |
| 52 settimane al contrario | $52, $51 … $37 a settimana | $712 |
| Bonifico fisso | $55.66 × 16 settimane | $890.56 |
| Mini buste (massimo $50) | 100 buste in 100 giorni | $2,550 |
| Sfida delle 100 buste | Buste da $1–$100 in 100 giorni | $5,050 |
Da quella tabella saltano all'occhio due cose.
Primo, le tre sfide più leggere, centesimo, $1 al giorno e 52 settimane classica, si fermano tra $63 e $136. Soldi veri, e un'abitudine vera. Ma di fronte agli $890.49 che il consumatore medio prevede di spendere nella stagione, ne coprono il 7–15%. Se il barattolo deve pagare il Natale e non decorarlo, le famose sfide per principianti non ci arrivano partendo ad agosto, per quanto fedelmente tu colori le caselle.
Secondo, la distanza tra lo schema più debole e quello più forte è di ottanta a uno, dallo stesso scaffale di stampabili, sulle stesse 16 settimane. Quale sfida scegli conta più di quanto sei disciplinato nel portarla avanti.
La direzione vale $576
L'esempio più chiaro è la sfida delle 52 settimane contro la propria immagine allo specchio. Entrambe usano lo stesso identico elenco di importi, da $1 a $52. La versione classica sale; quella al contrario scende. Partendo ad agosto, la classica ti dà i versamenti da 1 a 16, l'estremo economico. Quella al contrario ti dà i versamenti da 52 scendendo fino a 37, l'estremo costoso.
$136 in avanti, $712 all'indietro. Stessa carta, stessa abitudine, le stesse sedici spunte: una differenza di $576 dovuta solo alla direzione in cui percorri l'elenco.
La versione al contrario ha un secondo vantaggio che non ha niente a che fare con l'aritmetica: i suoi versamenti diminuiscono man mano che si avvicina dicembre. Le settimane da $52 e $51 cadono a settembre, quando il calendario è tranquillo; nella settimana in cui il saggio di scuola, l'ordine per il cenone e i viaggi si accavallano, la sfida chiede solo $37. La versione classica fa l'opposto: tiene le richieste più grandi proprio per le settimane in cui il tuo budget è più sotto pressione. È una forma perfetta per chi parte a gennaio, quando l'estremo costoso cade in un autunno tranquillo dopo undici mesi di abitudine. È la forma sbagliata per chi parte ad agosto.
La cifra settimanale che nessuno stampa sul pin
L'altro numero che il pin non mostra mai: quanto costa la sfida a settimana mentre ci sei dentro. I totali qui sopra fanno sembrare le sfide delle buste le vincitrici ovvie. La loro cifra settimanale è il motivo per cui non lo sono, per la maggior parte delle persone.
La sfida delle 100 buste mette da parte $5,050 in 100 giorni, cioè una media di $353.50 a settimana, ogni settimana, per quattordici settimane di fila. Pescare le buste in ordine casuale cambia quale settimana è brutale, non se lo sarà: la media è fissata dal totale. La versione mini, con buste fino a $50, ha comunque una media di $178.50 a settimana. Sono sfide ottime per un reddito che avanza davvero, e stanno nel calendario: iniziando oggi, i 100 giorni finiscono il 2 dicembre, e puoi partire fino al 10 settembre e finire comunque entro il 18. Ma una sfida delle buste è un impegno da $350 a settimana travestito da busta da $12, e va scelta come sceglieresti qualsiasi altro impegno da $350 a settimana.
La regola onesta per scegliere si riduce a una domanda: riesci a pagare la settimana peggiore della sfida nella tua settimana peggiore? Se sì, arriverà in fondo. Se no, finirà alla sesta settimana con una pausa colpevole, e una sfida in pausa mette da parte i versamenti più piccoli e salta quelli più grandi.
Quale sfida per quale obiettivo
- Costruire l'abitudine, $100–150 entro Natale: la 52 settimane classica ($136) o $1 al giorno ($112). Leggere, quasi invisibili, e arrivano esattamente fin dove arrivano.
- La maggior parte dei regali, ~$700: la 52 settimane al contrario ($712). Lo schema più forte della lista in rapporto alla fatica: concentra il peso a settembre e scivola fino a dicembre.
- L'intera stagione, ~$890: il bonifico fisso, $55.66 a settimana per 16 settimane, fa $890.56, in linea con il paniere medio previsto quasi al dollaro. Nessuno stampabile necessario: un solo ordine permanente. L'aritmetica dietro quel numero, compreso cosa cambia se parti più tardi, è nella guida al conto alla rovescia.
- Un cuscinetto a quattro cifre: lo schema del fondo iniziale da $1,000 ($20 a versamento, tre versamenti a settimana) arriva a $960 entro il 18 dicembre e completa gli ultimi due versamenti prima del giorno di Natale. Più regolare delle buste a un'altezza simile: ogni versamento ha la stessa dimensione, quindi non ci sono settimane brutali da superare.
- $2,500–5,000, con reddito disponibile da impegnare: le sfide delle buste, a occhi aperti, rispettivamente a $178.50 e $353.50 a settimana.
Due sfide popolari mancano dal grafico di proposito. La sfida della banconota da $5 (mettere da parte ogni banconota da $5 che ti passa per le mani) non ha alcuno schema: la sua resa è quanto contante ti capita di maneggiare, che in un portafoglio dove si usa soprattutto la carta può essere $0. E un mese senza spese mette da parte la tua spesa di base, non il numero di uno stampabile; può superare tutto ciò che c'è qui o non risparmiare niente, e qualsiasi grafico che dicesse il contrario sarebbe decorazione. Sono entrambe buone compagne. Nessuna delle due è un piano.
La carta aiuta, se è la carta a fare i conti
Una sfida riesce grazie a due meccanismi: lo schema si adatta alle tue settimane reali, e ogni spunta è visibile. È questa seconda parte il motivo per cui i tracker stampati sopravvivono alle app bancarie per questo compito: il termometro sul frigo è una barra di avanzamento che vede tutta la famiglia.
Le nostre Sfide di Risparmio da Stampare contengono tutti i 22 schemi della famiglia di questo articolo, cioè 52 settimane classica e al contrario, entrambe le sfide delle buste, il fondo iniziale da $1,000, la sfida del centesimo e una pagina per il fondo di Natale con cifre settimanali reali per quattro mesi di partenza diversi, e ogni casella riporta stampati il proprio importo e il totale progressivo, così essere indietro o avanti non è mai un mistero. I totali sono stati calcolati e verificati nello stesso modo dei numeri di questo articolo. Se la sfida sta alimentando un dicembre preciso, il Budget di Natale e Lista Regali trasforma il barattolo in una lista di regali con un tetto per persona, e Obiettivi di Risparmio e Fondi Dedicati applica la stessa logica in un foglio di calcolo a ogni altra data che il calendario ripete, perché il Natale è solo la più grande delle spese che arrivano a scadenza fissa. (Il metodo generale sono i fondi di riserva.)
Sedici settimane bastano per qualsiasi obiettivo del grafico. Quindici bastano per la maggior parte. All'elenco dei 52 importi non importa da quale estremo inizi, ma al barattolo sì, per $576.
