So erstellst du eine Inventarliste für einen Versicherungsfall

Erstelle die Inventarliste möglichst, bevor du sie brauchst. Geh Raum für Raum vor und erfasse eine feste Gegenstands-ID, Beschreibung, Marke/Modell, die Seriennummer, wo sie sinnvoll ist, Menge, Kaufdatum und Nachweise. Halte Kaufpreis, aktuellen Wert und Neuwert in getrennten Feldern, denn sie beantworten verschiedene Fragen.

Vor einem Schaden erfassen

Eine Inventarliste, die an einem ruhigen Nachmittag entsteht, ist viel leichter als eine, die nach einem Einbruch oder Rohrbruch aus dem Gedächtnis rekonstruiert wird. Beginne mit den Räumen, in denen der meiste Wert steckt – meist Wohnzimmer, Arbeitszimmer, Küche und Abstellräume – und arbeite sie einzeln ab. Gib jedem Gegenstand eine kurze ID, die sich nie ändert, etwa WOH-004, damit ein späteres Foto, eine Quittung oder eine Schadensposition darauf verweisen kann, auch wenn du den Gegenstand umbenennst.

Schreib die Menge als Zahl. Fünf Esszimmerstühle sind eine Zeile mit Menge 5, nicht fünf einzelne Zeilen; ein späterer Teilschaden an zwei Stühlen kann dann 2 von 5 verwenden, ohne den ursprünglichen Eintrag zu ändern.

Kaufpreis, aktueller Wert und Neuwert sind verschiedene Zahlen

Der Kaufpreis ist, was du bezahlt hast. Der aktuelle Wert ist ungefähr, was der Gegenstand heute wert ist. Der Neuwert ist, was ein vergleichbarer neuer Gegenstand jetzt kosten würde. Ein Laptop, vor drei Jahren für 1.400 gekauft, hat vielleicht einen aktuellen Wert von 500 und einen Neuwert von 1.100. Jede Zahl beantwortet eine andere Frage – behalte also alle drei und überschreibe keine mit einer anderen. Eine Police kann nach Neuwert, nach Zeitwert oder nach einer anderen Grundlage entschädigen, die du selbst einträgst; die Inventarliste sollte für jede davon bereit sein.

Nachweise mit Zusammenhang speichern

Speichere Nachweise mit Zusammenhang. Ein Foto eines Geräts ist aussagekräftiger, wenn es mit dem Gegenstand und dem Raum verknüpft ist. Eine Quittung kann Kaufangaben belegen, ein Typenschild kann den Ersatz bestimmen. Setze vollständige sensible Kennungen nicht in jeden gedruckten Bericht; nutze eine maskierte Fassung, wenn das zum Teilen genügt.

Hilfreich ist auch ein Fingerabdruck jeder Datei, etwa ein SHA-256-Wert. Wird dasselbe Foto versehentlich zwei verschiedenen Gegenständen zugeordnet, zeigt ein gleicher Fingerabdruck das sofort. Betrachte das als Hinweis zum Prüfen, nicht als Grund, etwas zu löschen. Bewahre eine Kopie der Inventarliste und der Dateien außerhalb der Wohnung auf – als Sicherung auf einem anderen Gerät oder bei einem Familienmitglied.

Nach einem Schaden: auswählen, nicht löschen

Wähle nach einem Schaden die betroffenen Mengen aus der Inventarliste aus, statt Gegenstände zu löschen. Trage die Versicherungsbedingungen und die Einschätzung des Versicherers von Hand ein. Ist der Neuwert 1.000 und die eingetragene Abschreibung 200, beträgt der Zeitwert 800. Gilt eine eingetragene Grenze pro Gegenstand von 700, kann der berücksichtigungsfähige Betrag nach dieser vereinfachten Regel 700 nicht übersteigen.

Die Abschreibung ist eine Zahl, die du oder der Versicherer einträgt. Rate sie nicht; gilt keine, trage 0 ein. Kennst du eine in der Police genannte Grenze noch nicht, lass sie leer und markiere sie als unbekannt. Eine fehlende Grenze ist nicht dasselbe wie keine Grenze.

Eine gemeinsame Selbstbeteiligung einmal anwenden

Wende eine gemeinsame Selbstbeteiligung einmal an. Eine Selbstbeteiligung von 100 pro Schadensfall darf nicht zu 100 auf jedem Gegenstand werden. Kategorie- und Gesamtgrenzen müssen ebenfalls auf mehrere Positionen verteilt werden. Weil die Reihenfolge der Verteilung das Ergebnis ändern kann, nutze eine erklärte anteilige Methode oder eine ausdrückliche Priorität und zeige sie im Bericht.

So funktioniert eine anteilige Aufteilung bei einem erfundenen Diebstahl: Kopfhörer mit 300 und ein Tablet mit 500 teilen sich eine eingetragene Untergrenze für Elektronik von 500. Anteilig werden daraus 187,50 und 312,50 – zusammen genau 500. Ein Fahrrad ist auf 700 begrenzt, ein weiterer Gegenstand auf 400, also sind vier Positionen mit insgesamt 1.600 gedeckt. Die eine Selbstbeteiligung von 100 wird dann im Verhältnis dieser Beträge aufgeteilt – 43,75, 11,72, 19,53 und 25,00 – und das Nettopotenzial beträgt 1.500. Bleibt durch Rundung ein Cent übrig, geht er an die Position mit dem größten Rest, sodass die Teile immer das Ganze ergeben.

Angebote sind keine Zahlungen

Trenne Angebot und Zahlung. Ein Angebot über 500, gefolgt von einer Geldzahlung über 500, bedeutet: 500 sind bezahlt, nicht 1.000. Erstattungsfähige Abschreibung kann an Ersatzbelege gebunden bleiben. Ein Gutschein mit Nennwert 100 kann für den Haushalt praktisch 80 wert sein; behalte beide Zahlen.

Ein einfaches Register mit drei Zuständen hält das übersichtlich: vorgeschlagen, angenommen und als bezahlt bestätigt. Nur bestätigtes Geld, direkte Zahlungen an einen Handwerker oder Händler und Gutscheine zum eingetragenen Wert zählen als erhalten. Zahlt die Versicherung eines Nachbarn oder ein anderer Dritter einen Teil des Schadens, erfasse das gesondert und entscheide nach deiner eigenen eingetragenen Regel, ob es den offenen Betrag mindert – damit dieselbe Erstattung nie doppelt zählt.

Inventarliste und Grenze vergleichen

Vergleiche die gesamte Inventarliste mit den eingetragenen Grenzen, nenne die Differenz aber eine Schätzung. Das Programm kann nicht entscheiden, was gedeckt, ausgeschlossen oder rechtlich geschuldet ist. Hausrat-Inventar & Versicherungsschaden ordnet Gegenstände, Nachweise, Schadensrechnung und Erstattungen, damit der Haushalt klarere Fragen stellen und doppelte Summen vermeiden kann. Probiere die erfundenen Demos zu Diebstahl und Wasserschaden, bevor du eigene Einträge hinzufügst.

Ein Haushalt zum Beispiel, dessen Neuwerte sich auf 9.700 summieren, bei einer eingetragenen Hausratgrenze von 8.000, hat eine ungefähre Lücke von 1.700. Das ist ein Anlass für eine Frage an den Versicherer oder Makler, keine Aussage über den Versicherungsschutz.

Eine kurze Checkliste

• Eine feste ID, Raum, Kategorie und Menge für jeden Gegenstand.
• Kaufpreis, aktueller Wert und Neuwert in getrennten Feldern.
• Mindestens ein Foto pro wertvollem Gegenstand; Quittungen, Typenschilder und Seriennummern, wo vorhanden.
• Serien- und Policennummern in geteilten Berichten maskiert.
• Grenzen, Untergrenzen, Grenzen pro Gegenstand, Entschädigungsgrundlage und Selbstbeteiligung genau wie geschrieben eingetragen – und den Wortlaut der Police geprüft.
• Angebote, Annahmen und bestätigte Zahlungen als getrennte Einträge.
• Eine Sicherung der Inventarliste und der Dateien außerhalb der Wohnung.

Grenzen dieser Methode

Es geht um Ordnung und Rechnung mit den Werten, die du einträgst. Die Methode liest oder deutet keine Police, entscheidet nicht über Deckung oder Ausschlüsse, schätzt keine Abschreibung, kontaktiert keinen Versicherer und verspricht keine Zahlung. Bei Fragen zu Deckung oder Rechten wende dich an deinen Versicherer, einen zugelassenen Schadenregulierer oder Makler oder an eine Anwältin bzw. einen Anwalt.

Planst du auch Reparaturen, hält der Home Renovation Cost Estimator ein Reparaturbudget an einem Ort, und das Rent, Buy & Move Decision Lab hilft, wenn aus einem Schaden ein Umzug wird. Um Inventarliste, Nachweise, Schadenspositionen und jedes Angebot und jede Zahlung zusammenzuhalten, probiere die Demos in Hausrat-Inventar & Versicherungsschaden.

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