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Une mensualité plus faible peut cacher une durée plus longue, de nouveaux frais ou un gros paiement final. Labo Dettes & Refinancement place vos dettes actuelles et les nouvelles offres sur un même calendrier de trésorerie daté, pour voir ce qui change avant de signer.
Saisissez les soldes, frais, échéanciers et montants de remboursement dont vous disposez réellement. Comparez le maintien des dettes actuelles, leur remboursement ou leur remplacement par une nouvelle offre. Voyez le total des paiements restants, la dette restante à la date de comparaison, le solde de trésorerie le plus bas et la première date où votre réserve est franchie.
Chaque résultat sépare l’argent reçu, les coûts de financement et les obligations de remboursement. Les conditions inconnues restent visibles. L’outil compare les informations que vous saisissez ; il n’accorde pas de prêt et ne recommande aucun prêteur.
Ce que vous recevez
- Comparaison de portefeuille : prêts amortissables, lignes de crédit, avances à remboursement fixe et sur chiffre d’affaires, échéanciers personnalisés.
- Échéanciers datés : paiements mensuels, hebdomadaires, quotidiens et en jours ouvrés, paiements finaux et conditions de remboursement anticipé.
- Contrôle des frais : argent réellement reçu après frais retenus, frais initiaux, frais récurrents et assurance obligatoire.
- Scénarios de refinancement : garder les dettes actuelles ou les remplacer par jusqu’à trois offres côte à côte.
- Tests de réserve sur vos propres encaissements et paiements, avec un cas de stress pour des encaissements plus lents et plus faibles.
- Rapports PDF et CSV, dont un tableau de questions pour le prêteur avant signature.
Comment ça marche
- Ajoutez les dettes actuelles. Soldes, échéanciers, frais et conditions de remboursement anticipé — ou les lignes de paiement du prêteur.
- Saisissez les offres. Montant, frais retenus, frais initiaux, échéancier, assurance et dettes que l’offre solderait.
- Ajoutez les dates de trésorerie. Encaissements clients, salaires, loyer et fournisseurs, votre réserve minimale et un cas de stress.
- Comparez. Coût de financement, dette restante à la date de fin, solde le plus bas et premier franchissement de la réserve pour chaque option.
- Exportez les questions pour le prêteur. Imprimez ou exportez la comparaison et la liste des conditions à confirmer avant de signer.
Limites
Aucune connexion aux prêteurs ; aucun accord de prêt ; aucun calcul universel d’un TAEG réglementaire. Les résultats dépendent des conditions et des dates de trésorerie saisies ; le chiffre d’affaires et le stress sont des scénarios, pas des prévisions. Ce n’est pas un conseil juridique, fiscal ou de crédit.
Questions
Utilise-t-il l’IA ?
Non. L’outil utilise des calculs et des règles explicites. Les résultats dépendent des données et des hypothèses que vous saisissez.
Ai-je besoin d’un abonnement ?
Aucun abonnement n’est nécessaire pour l’achat unique de ce produit. L’accès via TidyCents PRO suit les conditions PRO en vigueur.
Où mes données sont-elles stockées ?
Les données de travail sont stockées sur votre appareil. Gardez une sauvegarde, surtout avant de changer de navigateur, d’effacer les données du navigateur ou de passer à un autre appareil.
Plusieurs personnes peuvent-elles modifier le même espace en même temps ?
Cette version est conçue pour un espace de travail local. Elle ne permet pas l’édition partagée simultanée.
Puis-je transférer mes données sur un autre appareil ?
Oui. Exportez une sauvegarde complète et restaurez-la dans le même produit sur l’autre appareil.
Se connecte-t-il à ma banque ou à mon logiciel comptable ?
Cette version fonctionne par saisie directe et import de fichiers pris en charge. Elle ne se connecte pas automatiquement à votre banque ni à votre comptabilité.
Puis-je l’essayer avant d’acheter ?
Oui. La démo contient des données fictives et des scénarios préparés pour examiner les écrans et les résultats avant l’achat.
Le taux affiché est-il le TAEG de mes documents de prêt ?
Non. Il s’agit du taux annuel effectif des flux datés que vous avez saisis (Exact/365). Les règles légales du TAEG varient selon le pays et le produit, le chiffre peut donc différer d’un TAEG publié. Lorsque plusieurs taux correspondent aux mêmes flux, aucun taux unique n’est affiché ; la comparaison s’appuie alors sur le coût de financement et le calendrier de trésorerie.
Et si je ne connais pas le montant de remboursement ou des frais ?
Laissez le champ vide. Vide signifie inconnu, pas zéro : la comparaison liste la condition manquante, une offre aux coûts inconnus n’est jamais recommandée et un montant de remboursement inconnu bloque le résultat du refinancement. Les conditions manquantes deviennent des questions pour le prêteur.
Pourquoi la dette restante à la date de fin fait-elle partie du coût ?
Pour qu’une option ne paraisse pas moins chère simplement parce que la plupart de ses paiements tombent après la date de comparaison. Le coût de financement compte tout ce qui est payé aux prêteurs, plus la dette restante à la date de fin, moins la dette au début et l’argent reçu.
M’indique-t-il quel prêteur choisir ?
Non. Il montre laquelle des options saisies a le coût de financement le plus bas tout en préservant la réserve que vous avez fixée, et pourquoi. Il n’accorde pas de prêt et ne recommande aucun prêteur.
Licence d'usage dans votre propre entreprise. Ni revente ni redistribution. S’ouvre dans votre navigateur juste après le paiement, sur mobile et ordinateur. Vos chiffres restent sur votre appareil. Aucun article physique.
Labo Dettes & Refinancement
Comparez les prêts professionnels et les offres de refinancement selon leur coût total, leurs dates de paiement et la trésorerie qu’ils laissent à votre entreprise.
Voyez ce qu’un nouveau prêt change vraiment avant de signer — achat unique à 29 $US.
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- Version complète de cet outil sur le site et une version hors ligne à télécharger. Un seul paiement. La copie hors ligne fonctionne sans abonnement.
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- Version complète sur le site tant que votre PRO est actif. L’export de vos résultats et de vos sauvegardes est inclus. Le programme hors ligne s’achète séparément.
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- Calculs décimaux exacts ; chaque résultat montre comment il a été obtenu.
- Taux annuel effectif par recherche de racine (Exact/365) avec avertissement lorsque plusieurs taux conviennent.
- Vos données de travail restent sur votre appareil. Exportez une sauvegarde pour les transférer sur un autre appareil.
- Utilisez votre propre devise et saisissez les taux, coûts et conditions contractuelles applicables à votre entreprise.
- Import CSV des dettes et des flux de trésorerie ; exports CSV, rapports imprimables (A4 / US Letter) et sauvegardes complètes.
- 8 langues : English, Español, Deutsch, Français, Português, Italiano, Nederlands, Русский.
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