Elenca fino a 30 conti — conti correnti, risparmi, deposito titoli, previdenza, immobili, veicoli, cripto, carte di credito, prestiti e mutui — poi scrivi un saldo di chiusura per conto, una volta al mese, nella colonna successiva della griglia delle fotografie. Attivo totale, passivo totale, patrimonio netto, la variazione rispetto al mese prima e la variazione da inizio anno si calcolano da soli, e il Cruscotto mostra dodici indicatori e quattro grafici senza che tu tocchi una formula.

Il foglio Asset allocation legge l'ultima colonna compilata e mostra quanto vale ogni classe di attività, la sua quota sul tuo portafoglio, quanto si è allontanata dall'obiettivo che hai messo nelle Impostazioni ed esattamente quanto comprare o alleggerire per tornare nel piano. Il foglio Investimenti contiene fino a 60 posizioni con quantità, costo medio e prezzo attuale, così vedi valore di mercato, plusvalenza non realizzata e peso per posizione, per conto e per classe.

Proiezione capitalizza il tuo patrimonio netto attuale e il versamento mensile a un rendimento atteso misto, ponderato sulla tua asset allocation, negli scenari prudente, atteso e ottimista, per 30 anni — e ti dice in quale anno superi 100k, 250k, 500k e il milione. Obiettivi trasforma le tue spese annuali in un numero FI usando la regola del 4% (Bengen, 1994; lo studio Trinity, Cooley, Hubbard & Walz, 1998), poi calcola gli anni all'indipendenza finanziaria con NPER, il versamento necessario per arrivarci a un'età obiettivo con PMT e il tuo numero Coast FI. Passività fa gli stessi conti al contrario: mesi per estinguere, data di estinzione e interessi ancora da pagare per ogni debito.

Costruito per Excel 2016+ e Google Sheets con sole formule classiche e compatibili — niente macro, niente componenti aggiuntivi, niente di bloccato. I dati di esempio di una famiglia realistica sono già inseriti, così ogni grafico è vivo alla prima apertura; cancelli le celle gialle ed è tuo.