Liste até 30 contas — conta corrente, poupança, corretora, previdência, imóveis, veículos, cripto, cartões de crédito, empréstimos e financiamentos — e depois digite um saldo de fechamento por conta, uma vez por mês, na coluna seguinte da grade de retratos. O total de bens, o total de dívidas, o patrimônio líquido, a variação em relação ao mês anterior e a variação no ano se calculam sozinhos, e o Painel mostra doze indicadores e quatro gráficos sem que você toque numa fórmula.

A aba Alocação lê a última coluna preenchida e mostra quanto vale cada classe de ativo, a fatia dela na sua carteira, o quanto ela se afastou do alvo que você definiu nas Configurações e exatamente quanto comprar ou reduzir para voltar ao plano. A aba Investimentos comporta até 60 posições com quantidade, custo médio e preço atual, então você vê o valor de mercado, o ganho não realizado e o peso por posição, por conta e por classe.

A Projeção capitaliza o seu patrimônio líquido atual e o seu aporte mensal a um retorno esperado combinado, ponderado pela sua alocação, em cenários conservador, esperado e otimista, por 30 anos — e diz em que ano você cruza 100 mil, 250 mil, 500 mil e um milhão. A aba Metas transforma as suas despesas anuais em um número de independência financeira pela regra dos 4% (Bengen, 1994; o estudo Trinity, de Cooley, Hubbard e Walz, 1998), e depois calcula os anos até a independência financeira com NPER, o aporte necessário para chegar lá numa idade-alvo com PMT, e o seu número de Coast FI. A aba Dívidas faz a mesma conta ao contrário: meses até quitar, data de quitação e juros ainda a pagar de cada dívida.

Feito para o Excel 2016+ e o Google Sheets apenas com fórmulas clássicas e compatíveis — sem macros, sem suplementos, nada bloqueado. Os dados de exemplo de um domicílio realista já vêm preenchidos, então cada gráfico está vivo na primeira abertura; limpe as células amarelas e ele é seu.