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Listez jusqu'à 30 comptes — comptes courants, épargne, comptes-titres, retraite, immobilier, véhicules, cryptomonnaies, cartes de crédit, prêts et crédits immobiliers — puis tapez un solde de clôture par compte, une fois par mois, dans la colonne suivante de la grille de photos. Le total des actifs, le total des passifs, le patrimoine net, la variation d'un mois sur l'autre et la variation depuis le début de l'année se calculent tout seuls, et le Tableau de bord affiche douze indicateurs et quatre graphiques sans que vous touchiez à une formule.
La feuille Allocation d'actifs lit la dernière colonne remplie et montre ce que vaut chaque classe d'actifs, sa part de votre portefeuille, à quelle distance elle a dérivé de la cible fixée dans les Paramètres et exactement combien acheter ou alléger pour revenir au plan. La feuille Investissements accueille jusqu'à 60 lignes détenues avec les quantités, le prix de revient moyen et le cours actuel, pour voir la valeur de marché, la plus-value latente et le poids par position, par compte et par classe.
La Projection de croissance capitalise votre patrimoine net actuel et votre versement mensuel à un rendement attendu mélangé, pondéré par votre allocation, dans un cas prudent, un cas attendu et un cas optimiste, sur 30 ans — et vous dit en quelle année vous franchissez 100k, 250k, 500k et le million. Les Objectifs transforment vos dépenses annuelles en un montant d'indépendance financière avec la règle des 4 % (Bengen, 1994 ; l'étude Trinity, Cooley, Hubbard & Walz, 1998), puis calculent le nombre d'années jusqu'à l'indépendance financière avec NPER, le versement nécessaire pour atteindre un âge cible avec PMT, et votre montant Coast FI. Les Passifs font le même calcul à l'envers : mois jusqu'au remboursement, date de remboursement et intérêts restant à payer pour chaque dette.
Conçu pour Excel 2016+ et Google Sheets avec des formules classiques et compatibles uniquement — sans macros, sans compléments, rien de verrouillé. Des données d'exemple pour un foyer réaliste sont pré-remplies pour que chaque graphique soit vivant à la première ouverture ; effacez les cellules jaunes et il est à vous.
Ce que vous recevez
- 10 feuilles : Démarrer ici, Paramètres, Tableau de bord, Comptes, Photo mensuelle, Allocation d'actifs, Investissements, Projection de croissance, Objectifs, Passifs
- 30 comptes × 24 photos mensuelles — actifs, passifs, patrimoine net, variation d'un mois sur l'autre et variation en % par mois
- Tableau de bord avec 12 indicateurs (patrimoine net, variation du mois, variation depuis le début de l'année, actifs, passifs, ratio dettes/actifs, mois de fonds d'urgence, taux d'épargne, rendement attendu mélangé, avancement vers l'indépendance financière, valeur du portefeuille, plus-value latente) et 4 graphiques
- Allocation d'actifs par classe avec la cible en %, la dérive en points de pourcentage et le montant exact de rééquilibrage à acheter ou à alléger
- Jusqu'à 60 lignes détenues avec la valeur de marché, le prix de revient, le gain/perte, le gain en % et le poids — récapitulées par compte et par classe d'actifs
- Projection sur 30 ans avec des cas prudent / attendu / optimiste et l'année où vous atteignez 100k, 250k, 500k et 1M
- Montant d'indépendance financière issu de la règle des 4 % avec les années restantes (NPER), le montant mensuel nécessaire pour atteindre un âge cible (PMT) et le Coast FI
- Jusqu'à 15 dettes avec le TAEG et le versement → mois jusqu'au remboursement, date de remboursement, intérêts restant à payer et une date sans dettes
- Chaque hypothèse est une saisie que vous contrôlez : allocation cible, rendement attendu par classe, taux de retrait, croissance des versements
- Fonctionne dans Excel 2016+ et Google Sheets · sans macros · téléchargement immédiat (.xlsx + guide PDF)
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Ce qu'il y a dedans
Questions
Est-ce que cela fonctionne dans Google Sheets ?
Oui. Téléversez le fichier .xlsx sur Google Drive, ouvrez-le et choisissez Fichier → Enregistrer au format Google Sheets. Chaque formule, chaque liste déroulante et chaque graphique est compatible avec Sheets, y compris NPER et PMT. Un court PDF vous guide pas à pas.
À quelle fréquence dois-je le mettre à jour ?
Une fois par mois. Tapez le solde de chaque compte dans la colonne du mois sur la Photo mensuelle — environ cinq minutes. Tout le reste, y compris le Tableau de bord et l'Allocation d'actifs, se recalcule à partir de cette colonne.
Suis-je obligé de saisir chaque ligne détenue ?
Non. La feuille Investissements est facultative — le suivi fonctionne à partir des seuls soldes de comptes. Remplissez-la si vous voulez les gains/pertes et les poids position par position.
Comment la projection est-elle calculée ?
Solde × (1 + r/12)^12 + versement mensuel × ((1 + r/12)^12 − 1) ÷ (r/12) chaque année, où r est le rendement attendu pondéré par votre allocation actuelle. Les cas prudent et optimiste utilisent r moins et plus un écart que vous fixez (2 % par défaut). C'est une illustration, pas un conseil.
Qu'est-ce que le montant d'indépendance financière ?
Vos dépenses annuelles divisées par un taux de retrait sûr — 4 % par défaut, ce qui revient à 25 fois vos dépenses (Bengen, 1994 ; étude Trinity, 1998). Passez le taux à 3,5 % pour un plan plus prudent ; tous les chiffres se mettent à jour.
Puis-je suivre plusieurs devises ?
Le classeur utilise un seul symbole de devise, que vous définissez dans les Paramètres. Convertissez les comptes étrangers dans votre devise principale au moment de saisir le solde.
Y a-t-il quelque chose de verrouillé ou basé sur des macros ?
Non. Pas de macros, pas de feuilles protégées, pas de liens externes. Les cellules bleues sur fond jaune sont des saisies ; les cellules noires sont des formules.
Licence d'usage personnel pour un foyer. Ni revente ni redistribution. Livré sous forme de fichier ZIP à télécharger immédiatement après le paiement. Aucun article physique n'est expédié.
Patrimoine & Investissements
Tous vos comptes au même endroit : photo mensuelle du patrimoine, allocation réelle contre allocation cible, lignes détenues, dettes et projection sur 30 ans
Payez par carte, Apple Pay ou Google Pay
- Fonctionne dans tous les pays · dans votre devise
- Les fichiers à l’intérieur sont en anglais.
- Lien de téléchargement sur la page de confirmation et par e-mail
- Ce qu’il vous faut: Excel 2016+ · Google Sheets
- Remboursement sous 14 jours, pour tout achat
- 10 feuilles · 1 437 formules
- Formats: .xlsx (Excel 2016+, Google Sheets) + guide PDF
- Fichier ZIP: 219 KB
Tout achat est remboursé si vous le demandez dans les 14 jours suivant le paiement. Les fichiers qui ne s’ouvrent pas et tout ce qui ne correspond pas à sa description sont remboursés intégralement à tout moment, sans limite de durée.
