Liste bis zu 30 Konten auf — Girokonten, Sparkonten, Depots, Altersvorsorge, Immobilien, Fahrzeuge, Krypto, Kreditkarten, Kredite und Hypotheken — und trag dann einmal im Monat je Konto einen Schlusssaldo in die nächste Spalte des Momentaufnahme-Rasters ein. Summe der Vermögenswerte, Summe der Verbindlichkeiten, Nettovermögen, die Veränderung zum Vormonat und die Veränderung seit Jahresbeginn rechnen sich von selbst, und das Dashboard zeigt zwölf Kennzahlen und vier Diagramme, ohne dass du eine Formel anfasst.

Das Blatt Allokation liest die zuletzt gefüllte Spalte und zeigt, was jede Anlageklasse wert ist, welchen Anteil sie an deinem Portfolio hat, wie weit sie von dem Ziel abgewichen ist, das du auf „Einstellungen“ gesetzt hast, und wie viel du genau kaufen oder abbauen musst, um wieder im Plan zu sein. Das Blatt Investments fasst bis zu 60 Positionen mit Stückzahl, Durchschnittskosten und aktuellem Kurs, sodass du Marktwert, nicht realisierten Gewinn und Gewichtung je Position, je Konto und je Klasse siehst.

Die Prognose verzinst dein heutiges Nettovermögen und deinen monatlichen Beitrag mit einer gemischten erwarteten Rendite, gewichtet nach deiner Allokation, in einem konservativen, einem erwarteten und einem optimistischen Fall, über 30 Jahre — und nennt dir das Jahr, in dem du 100k, 250k, 500k und eine Million überschreitest. Ziele macht aus deinen Jahresausgaben eine FI-Zahl nach der 4%-Regel (Bengen, 1994; die Trinity-Studie, Cooley, Hubbard & Walz, 1998) und errechnet daraus die Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit mit NPER, den Beitrag, der für ein Zielalter nötig ist, mit PMT, und deine Coast-FI-Zahl. Verbindlichkeiten rechnet dasselbe rückwärts: Monate bis zur Tilgung, Tilgungsdatum und noch zu zahlende Zinsen für jede Schuld.

Gebaut für Excel 2016+ und Google Sheets, nur mit klassischen, kompatiblen Formeln — keine Makros, keine Add-ons, nichts gesperrt. Beispieldaten für einen realistischen Haushalt sind eingetragen, damit jedes Diagramm beim ersten Öffnen lebt; leer die gelben Zellen, und er gehört dir.