Перечислите до 30 счетов — текущие, накопительные, брокерские, пенсионные, недвижимость, транспорт, криптовалюта, кредитные карты, займы и ипотека, — а затем раз в месяц вписывайте по одному итоговому остатку на счёт в следующий столбец сетки срезов. Всего активов, всего обязательств, капитал, изменение за месяц и изменение с начала года считаются сами, а панель Dashboard показывает двенадцать показателей и четыре графика без единой формулы с вашей стороны.

Лист Allocation читает последний заполненный столбец и показывает, сколько стоит каждый класс активов, какова его доля в портфеле, насколько он отклонился от цели, заданной на листе Settings, и сколько именно надо докупить или срезать, чтобы вернуться к плану. Лист Investments вмещает до 60 позиций с количеством, средней ценой покупки и текущей ценой, поэтому видны рыночная стоимость, нереализованная прибыль и вес по каждой позиции, по каждому счёту и по каждому классу.

Лист Projection наращивает ваш нынешний капитал и ежемесячный взнос по смешанной ожидаемой доходности, взвешенной по вашему распределению, в осторожном, ожидаемом и оптимистичном сценариях на 30 лет — и говорит, в каком году вы перейдёте отметки 100 тыс., 250 тыс., 500 тыс. и миллион. Лист Goals превращает ваши годовые расходы в число финансовой независимости по правилу 4% (Бенген, 1994; исследование Тринити — Кули, Хаббард и Уолц, 1998), а затем считает годы до финансовой независимости через NPER, взнос, нужный чтобы успеть к целевому возрасту, через PMT, и ваше число Coast FI. Лист Liabilities делает ту же арифметику наоборот: месяцы до погашения, дата погашения и оставшиеся проценты по каждому долгу.

Сделано под Excel 2016+ и Google Sheets только на классических совместимых формулах — без макросов, без надстроек, ничего не заблокировано. Внутри уже заполнены демонстрационные данные реалистичной семьи, поэтому каждый график живой сразу при открытии; очистите жёлтые ячейки, и он ваш.