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A maioria das calculadoras de quitação dá a você uma tabela de amortização e deixa o resto por conta do palpite. Esta responde à pergunta que você de fato tem: o que acontece se eu pagar um pouco mais? Coloque até cinco empréstimos — financiamento da casa, carro, estudantil, cartão de crédito, pessoal — e a planilha monta uma tabela completa de 360 parcelas para cada um, roda o mesmo empréstimo de novo sem nenhuma parcela extra, e mostra a distância entre os dois.
Quatro abas separadas calculam as quatro maneiras reais de terminar antes. A aba Simulação de Parcela Extra roda o seu empréstimo oito vezes com oito valores extras diferentes — oito tabelas completas, sem atingir meta e sem macros — para você ver a data de quitação e os juros totais para $25, $50, $100 e acima. A aba Quinzenal vs Mensal calcula o truque das treze parcelas por ano e diz quando não vale a pena pagar um banco por isso. A aba Comparação de Refinanciamento dá o mês de equilíbrio dos custos de encerramento e o custo ao longo da vida do empréstimo, que é onde uma parcela mensal menor num prazo mais longo é pega. A aba Impacto do Aporte Único testa o mesmo dinheiro extra no ano 1, 3, 5 e 10.
Tudo é construído sobre uma única convenção de juros mantida nas 15 abas — taxa mensal = taxa anual ÷ 12, juros sobre o saldo de abertura, PMT para a parcela programada, última parcela ajustada para cair exatamente em zero — de modo que as comparações são feitas nos mesmos termos. Cada tabela foi conferida contra um modelo escrito de forma independente em Python antes do lançamento: parcela, mês de quitação, juros totais e juros economizados batem todos. No financiamento de exemplo ($320.000 a 6,25% em 30 anos), uma parcela extra de $250 por mês quita o empréstimo 92 meses antes e economiza $115.679 em juros.
Ele vem preenchido com cinco empréstimos realistas, para que cada gráfico e cada tabela estejam vivos quando você abrir — limpe as células amarelas em cerca de um minuto e faça dele o seu. Construído apenas com funções que o Google Sheets suporta (PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, CHOOSE), então ele se comporta de forma idêntica no Excel 2016+, no Excel 365 e no Google Sheets, no computador e no celular.
O que você recebe
- 15 abas, 31.357 fórmulas — sem macros, sem suplementos, nada bloqueado
- Até 5 empréstimos ao mesmo tempo, cada um com uma tabela de amortização completa de 360 parcelas
- Cada tabela roda duas vezes — com as suas parcelas extras e sem elas — de modo que “juros economizados” e “meses economizados” são reais, e não estimados
- Simulação de Parcela Extra: oito valores extras, oito tabelas completas, data de quitação e juros para cada um
- Quinzenal vs Mensal: quanto valem 13 parcelas por ano, e como obter o mesmo resultado de graça
- Comparação de Refinanciamento: a nova parcela, o mês de equilíbrio das taxas e a armadilha do custo ao longo da vida do empréstimo
- Impacto do Aporte Único: o mesmo dinheiro extra testado no ano 1, 3, 5 e 10
- Painel com 8 indicadores (parcela, data de ficar sem dívidas, meses economizados, juros economizados, juros totais, custo total, patrimônio no imóvel, quanto se deve hoje) e 4 gráficos
- Acompanhamento da Quitação: um mapa de 100 blocos que mostra em qual parcela você vence cada 1%, mais dez datas de marco
- Registro de Pagamentos de 120 linhas, parcelas extras avulsas, qualquer símbolo de moeda, PDF de instruções do Google Sheets incluído
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O que tem dentro
Perguntas
Funciona no Google Sheets?
Sim. Envie o arquivo .xlsx para o Google Drive, abra-o e escolha Arquivo → Salvar como Google Sheets. Cada fórmula usa funções que o Sheets suporta — PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, COUNTIF, CHOOSE, ROUND. Não há macros, nem XLOOKUP, nem matrizes dinâmicas. É um arquivo grande (cinco tabelas de 360 linhas), então a primeira abertura no Sheets pode levar quinze ou vinte segundos; depois disso é rápido. O PDF incluído explica o passo a passo.
Os números vão bater exatamente com os do meu banco?
Muito de perto, mas espere pequenas diferenças. A planilha usa a convenção mensal padrão: taxa mensal = taxa anual ÷ 12, juros = saldo de abertura × essa taxa, arredondado ao centavo. Muitos bancos calculam os juros diariamente, o que costuma deslocar um total de trinta anos em alguns dólares e nunca muda as conclusões. Use-a para comparar opções, não para conciliar um extrato até o último centavo.
A minha parcela do financiamento inclui caução e seguro. O que eu digito?
Digite apenas a parte de principal e juros. A caução para o imposto sobre o imóvel e para o seguro é cobrada junto com a parcela do empréstimo, mas nunca toca o saldo, então incluí-la faria a quitação parecer mais rápida do que é. O seu extrato costuma separar as duas coisas.
Eu já estou há dez anos no meu empréstimo. Isso funciona?
Sim — esse é o caso normal. Digite o valor original e o prazo original (que é o que define a sua parcela programada) mais o saldo que você deve hoje. A tabela começa a partir do saldo de hoje, então ela termina no tempo que você de fato tem pela frente, e não nos trinta anos originais.
E se eu tiver menos de cinco empréstimos?
Deixe as linhas que sobram em branco na aba Dados dos Empréstimos. As abas de amortização delas ficam vazias, os totais as ignoram e nada quebra. Não há como acrescentar um sexto empréstimo sem reestruturar o arquivo — escreva para nós e mandamos uma versão ampliada de graça.
São mesmo dados de exemplo que eu posso apagar?
Sim. Cinco empréstimos de uma família fictícia vêm preenchidos apenas nas células amarelas de entrada, para que os gráficos e as tabelas funcionem no momento em que você abre o arquivo. Selecione A6:J10 na aba Dados dos Empréstimos e aperte Delete, depois A7:G18 no Registro de Pagamentos. Fórmulas, menus suspensos e gráficos ficam intactos. O PDF lista cada intervalo.
Ele lida com um aporte único ou só com pagamentos mensais a mais?
Os dois. Cada empréstimo na aba Dados dos Empréstimos aceita uma parcela extra avulsa com uma data, ao lado do seu extra mensal, e a aba Impacto do Aporte Único testa o mesmo dinheiro extra em quatro momentos diferentes, para você ver o quanto a data importa.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. É uma calculadora. Ela não tem como saber sobre multas por quitação antecipada no seu contrato de empréstimo, sobre uma contrapartida de previdência do empregador que você esteja perdendo, ou se seria melhor você investir o dinheiro. Confira essas coisas antes de pagar a mais em qualquer coisa.
Licença de uso pessoal para uma casa. Sem revenda nem redistribuição. Entregue como download em ZIP imediatamente após o pagamento. Nenhum item físico será enviado.
Calculadora de Financiamento e Empréstimos
Veja exatamente quanto vale uma parcela extra: cinco empréstimos, tabelas de amortização completas de 360 parcelas e comparações de parcela extra, quinzenal, refinanciamento e aporte único em um arquivo de Excel / Google Sheets.
Pague com cartão, Apple Pay ou Google Pay
- Funciona em qualquer país · na sua moeda
- Os arquivos incluídos estão em inglês.
- Link de download na página de confirmação e por email
- Do que você precisa: Excel 2016+ · Google Sheets
- Reembolso em até 14 dias, para qualquer compra
- 15 abas · 31.357 fórmulas
- Formatos: .xlsx (Excel 2016+, Google Sheets) + guia em PDF
- Arquivo ZIP: 532 KB
Qualquer compra é reembolsada se você pedir em até 14 dias após o pagamento. Arquivos que não abrem e tudo o que não corresponde à descrição são reembolsados integralmente a qualquer momento, sem limite de prazo.
