Alugar ou comprar? Compare caixa, patrimônio e o custo de mudar

Comparar o aluguel com a parcela do financiamento é um bom começo, mas não diz quanto vai sobrar quando você se mudar. Uma comparação justa começa com o mesmo capital inicial, a mesma renda da casa e a mesma data de decisão.

Separe caixa de gasto

A entrada reduz o dinheiro disponível e aumenta a sua parte no imóvel. A parte de amortização de uma parcela reduz o saldo devedor. Nenhuma das duas deve ser contada de novo como gasto perdido no cálculo do patrimônio líquido. Uma caução de aluguel reembolsável também é um ativo, embora talvez não esteja disponível quando você precisar de dinheiro.

Use os mesmos recursos da casa

Considere um exemplo simplificado com US$ 30.000 de caixa inicial. Comprar um imóvel de US$ 120.000 com entrada de US$ 24.000 e US$ 1.000 de custos de fechamento à vista deixa US$ 5.000. Um financiamento sem juros de US$ 96.000 em 120 meses exige US$ 800 por mês. Com US$ 2.000 de renda e US$ 1.000 de outros gastos mensais, o caixa chega a US$ 7.400 depois de doze meses.

Vender por US$ 120.000, pagar US$ 6.000 de custos de venda e quitar os US$ 86.400 restantes do financiamento deixa US$ 27.600 da venda. O patrimônio total na saída é de US$ 35.000. São premissas didáticas, não uma oferta realista nem uma previsão.

Inclua a caução do aluguel

Alugar por US$ 700 por mês com caução reembolsável de US$ 1.400 deixa US$ 28.600 no início. A mesma renda e os mesmos outros gastos somam US$ 300 por mês. Depois de doze meses, o caixa é de US$ 32.200. Com a caução devolvida por completo, o patrimônio total na saída é de US$ 33.600.

Neste exemplo propositalmente simplificado, comprar termina US$ 1.400 à frente. Juros, reparos, impostos, rendimento de investimentos ou outro preço de venda poderiam inverter o resultado.

Teste a data da mudança

Um plano que parece atraente em dez anos pode sair caro se o trabalho exigir uma mudança depois de dezoito meses. Adicione custos de venda, multa de saída do aluguel, hospedagem temporária e o momento da devolução da caução. Um saldo positivo no fim do ano não elimina uma falta de caixa antes do primeiro salário.

Alugar, comprar e mudar mantém essas premissas e movimentos de caixa separados. Explore a demonstração fictícia e depois compare as suas próprias opções com orçamentos reais.

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