Mieten oder kaufen? Liquidität, Eigenkapital und Umzugskosten vergleichen

Miete und Darlehensrate zu vergleichen ist ein guter Anfang, beantwortet aber nicht, was dir beim Umzug bleibt. Ein fairer Vergleich beginnt mit demselben Startkapital, demselben Haushaltseinkommen und demselben Entscheidungsdatum.

Geld von Ausgaben trennen

Eigenkapital verringert dein verfügbares Geld und erhöht deinen Anteil an der Wohnung. Der Tilgungsanteil einer Rate verringert die Restschuld. Keines von beiden darf bei der Berechnung des Nettovermögens noch einmal als verlorene Ausgabe gezählt werden. Auch eine rückzahlbare Mietkaution ist Vermögen, auch wenn sie nicht verfügbar ist, wenn du Geld brauchst.

Dieselben Haushaltsmittel verwenden

Nimm ein vereinfachtes Beispiel mit 30.000 $ Startgeld. Der Kauf einer Wohnung für 120.000 $ mit 24.000 $ Eigenkapital und 1.000 $ Kaufnebenkosten lässt 5.000 $ übrig. Ein zinsloses Darlehen über 96.000 $ und 120 Monate kostet 800 $ im Monat. Mit 2.000 $ Einkommen und 1.000 $ sonstigen Ausgaben im Monat steigt das Guthaben nach zwölf Monaten auf 7.400 $.

Ein Verkauf für 120.000 $, 6.000 $ Verkaufskosten und die Ablösung der verbleibenden 86.400 $ ergeben 27.600 $ aus dem Verkauf. Das gesamte Vermögen beim Auszug beträgt 35.000 $. Das sind Lernannahmen, kein realistisches Angebot und keine Prognose.

Die Mietkaution einbeziehen

Eine Miete von 700 $ im Monat mit 1.400 $ rückzahlbarer Kaution lässt zunächst 28.600 $ übrig. Dasselbe Einkommen und dieselben sonstigen Ausgaben bringen 300 $ im Monat. Nach zwölf Monaten beträgt das Guthaben 32.200 $. Mit der vollständig zurückgezahlten Kaution liegt das Vermögen beim Auszug bei 33.600 $.

In diesem bewusst vereinfachten Beispiel liegt der Kauf 1.400 $ vorn. Zinsen, Reparaturen, Steuern, Anlagerenditen oder ein anderer Verkaufspreis könnten das Ergebnis umkehren.

Das Umzugsdatum testen

Ein Plan, der nach zehn Jahren attraktiv aussieht, kann teuer werden, wenn der Job nach achtzehn Monaten einen Umzug verlangt. Ergänze Verkaufskosten, Gebühren für das vorzeitige Ende des Mietvertrags, eine Übergangsunterkunft und den Zeitpunkt der Kautionsrückzahlung. Ein positiver Stand am Jahresende beseitigt keinen Engpass vor dem ersten Gehalt.

Mieten, Kaufen & Umziehen hält diese Annahmen und Geldbewegungen getrennt. Sieh dir die erfundene Demo an und vergleiche dann deine eigenen Optionen mit echten Angeboten.

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