Louer ou acheter ? Comparez trésorerie, patrimoine et coût du déménagement

Comparer un loyer et une mensualité de prêt est un bon début, mais cela ne dit pas ce qui vous restera au moment de partir. Une comparaison honnête commence avec le même capital de départ, les mêmes revenus du foyer et la même date de décision.

Séparer la trésorerie de la dépense

L’apport réduit l’argent disponible et augmente votre part dans le logement. La part de capital d’une mensualité réduit le capital restant dû. Ni l’un ni l’autre ne doit être compté une seconde fois comme une dépense perdue dans le calcul du patrimoine net. Un dépôt de garantie remboursable est lui aussi un actif, même s’il n’est pas disponible au moment où vous avez besoin de liquidités.

Utiliser les mêmes ressources du foyer

Prenons un exemple simplifié avec 30 000 $ de liquidités au départ. Acheter un logement de 120 000 $ avec un apport de 24 000 $ et 1 000 $ de frais payés comptant laisse 5 000 $. Un prêt sans intérêt de 96 000 $ sur 120 mois coûte 800 $ par mois. Avec 2 000 $ de revenus et 1 000 $ d’autres dépenses mensuelles, les liquidités atteignent 7 400 $ au bout de douze mois.

Vendre 120 000 $, payer 6 000 $ de frais de vente et rembourser les 86 400 $ restants du prêt laisse 27 600 $ issus de la vente. Le patrimoine total à la sortie est de 35 000 $. Ce sont des hypothèses pédagogiques, pas une offre réaliste ni une prévision.

Intégrer le dépôt de garantie

Louer pour 700 $ par mois avec un dépôt remboursable de 1 400 $ laisse d’abord 28 600 $. Les mêmes revenus et autres dépenses ajoutent 300 $ par mois. Au bout de douze mois, les liquidités sont de 32 200 $. Avec le dépôt entièrement rendu, le patrimoine total à la sortie est de 33 600 $.

Dans cet exemple volontairement simplifié, l’achat termine avec 1 400 $ d’avance. Les intérêts, les travaux, les impôts, le rendement des placements ou un autre prix de vente pourraient inverser ce résultat.

Tester la date de départ

Un plan séduisant sur dix ans peut coûter cher si le travail impose un déménagement au bout de dix-huit mois. Ajoutez les frais de vente, les frais de fin de bail, un hébergement temporaire et la date de restitution du dépôt. Un solde positif en fin d’année ne fait pas disparaître un manque avant le premier salaire.

Louer, acheter et déménager garde ces hypothèses et ces mouvements de trésorerie séparés. Explorez la démo fictive, puis comparez vos propres options avec de vrais devis.

Voir aussi : Calculateur de Remboursement de Crédits

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