Арендовать или купить? Сравните деньги, капитал и стоимость переезда

Сравнить арендную плату с ипотечным платежом — хорошее начало, но это не отвечает на вопрос, что у вас останется при переезде. Честное сравнение начинается с одинакового стартового капитала, одинаковых доходов домохозяйства и одной даты решения.

Отделяйте деньги от расходов

Первоначальный взнос уменьшает доступные деньги и увеличивает вашу долю в жилье. Часть платежа, идущая на основной долг, уменьшает остаток кредита. Ни то ни другое нельзя повторно считать потерянным расходом при расчёте чистого капитала. Возвратный залог за аренду — тоже актив, хотя он может оказаться недоступным, когда понадобятся деньги.

Используйте одни и те же ресурсы домохозяйства

Возьмём упрощённый пример со стартовыми деньгами $30 000. Покупка жилья за $120 000 с взносом $24 000 и расходами на сделку $1 000 из своих денег оставляет $5 000. Беспроцентный кредит на $96 000 на 120 месяцев требует $800 в месяц. При доходе $2 000 и прочих расходах $1 000 в месяц через двенадцать месяцев на счёте $7 400.

Продажа за $120 000, расходы на продажу $6 000 и погашение оставшихся $86 400 кредита дают от продажи $27 600. Итоговый капитал при выезде — $35 000. Это учебные допущения, а не реальное предложение и не прогноз.

Учитывайте залог за аренду

Аренда за $700 в месяц с возвратным залогом $1 400 сначала оставляет $28 600. Те же доходы и прочие расходы добавляют $300 в месяц. Через двенадцать месяцев на счёте $32 200. С полностью возвращённым залогом итоговый капитал при выезде — $33 600.

В этом намеренно упрощённом примере покупка опережает на $1 400. Проценты, ремонт, налоги, доходность вложений или другая цена продажи могут перевернуть результат.

Проверьте дату переезда

План, который выглядит выгодным на десять лет, может оказаться дорогим, если через восемнадцать месяцев работа потребует переезда. Добавьте расходы на продажу, штраф за досрочный выход из аренды, временное жильё и срок возврата залога. Положительный остаток в конце года не отменяет нехватку денег до первой зарплаты.

«Аренда, покупка жилья и переезд» держит эти допущения и движения денег раздельно. Посмотрите вымышленное демо, а затем сравните свои варианты по реальным предложениям.

См. также: Калькулятор ипотеки и кредитов

Открыть демо на вымышленных данных · Полная версия инструмента