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Die meisten Tilgungsrechner geben dir eine Tilgungstabelle und lassen dich danach raten. Dieser beantwortet die Frage, die du wirklich hast: Was passiert, wenn ich ein bisschen mehr zahle? Trag bis zu fünf Kredite ein — Hypothek, Auto, Studium, Kreditkarte, Privatkredit — und die Datei baut für jeden einen vollständigen Plan über 360 Raten, rechnet denselben Kredit noch einmal ganz ohne Sondertilgung und zeigt dir den Abstand zwischen beidem.
Vier eigene Blätter beziffern die vier echten Wege, früher fertig zu werden. „Was-wäre-wenn: Sondertilgung“ rechnet deinen Kredit achtmal mit acht verschiedenen Sondertilgungsbeträgen — acht vollständige Pläne, ohne Zielwertsuche und ohne Makros — damit du Tilgungsdatum und Gesamtzinsen für $25, $50, $100 und mehr sehen kannst. „Zweiwöchentlich gegen monatlich“ beziffert den Trick mit dreizehn Zahlungen im Jahr und sagt dir, wann es sich nicht lohnt, eine Bank dafür zu bezahlen. Der „Umschuldungs-Vergleich“ gibt dir den Monat, ab dem sich die Abschlusskosten rechnen, und die Kosten über die gesamte Laufzeit — dort wird eine niedrigere Monatsrate bei längerer Laufzeit erwischt. „Wirkung der Einmalzahlung“ testet denselben Geldsegen im Jahr 1, 3, 5 und 10.
Alles ruht auf einer einzigen Zinskonvention, die über alle 15 Blätter gilt — Monatszins = effektiver Jahreszins ÷ 12, Zinsen auf den Anfangssaldo, PMT für die planmäßige Rate, die letzte Rate so gekürzt, dass sie genau auf null landet — deshalb sind die Vergleiche wirklich vergleichbar. Jeder Plan wurde vor der Freigabe gegen ein unabhängig geschriebenes Python-Modell geprüft: Rate, Tilgungsmonat, Gesamtzinsen und gesparte Zinsen stimmen alle überein. Bei der Beispiel-Hypothek ($320.000 zu 6,25 % über 30 Jahre) räumt eine zusätzliche Zahlung von $250 im Monat den Kredit 92 Monate früher ab und spart $115.679 an Zinsen.
Sie wird mit fünf realistischen Krediten vorbelegt ausgeliefert, damit jedes Diagramm und jeder Plan lebt, sobald du sie öffnest — die gelben Zellen sind in etwa einer Minute geleert, und dann ist sie deine. Gebaut allein mit Funktionen, die Google Sheets unterstützt (PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, CHOOSE), deshalb verhält sie sich in Excel 2016+, Excel 365 und Google Sheets gleich, am Rechner wie am Telefon.
Das bekommst du
- 15 Blätter, 31.357 Formeln — keine Makros, keine Add-ins, nichts gesperrt
- Bis zu 5 Kredite gleichzeitig, jeder mit einem vollständigen Tilgungsplan über 360 Raten
- Jeder Plan läuft zweimal — mit deinen Sondertilgungen und ohne — deshalb sind „gesparte Zinsen“ und „gesparte Monate“ echt und nicht geschätzt
- Was-wäre-wenn: Sondertilgung — acht Beträge, acht vollständige Pläne, Tilgungsdatum und Zinsen zu jedem
- Zweiwöchentlich gegen monatlich: was 13 Zahlungen im Jahr wert sind, und wie du dasselbe Ergebnis kostenlos bekommst
- Umschuldungs-Vergleich: neue Rate, der Monat, ab dem sich die Gebühren rechnen, und die Falle der Gesamtkosten
- Wirkung der Einmalzahlung: derselbe Geldsegen, getestet im Jahr 1, 3, 5 und 10
- Dashboard mit 8 Kennzahlen (Rate, schuldenfreies Datum, gesparte Monate, gesparte Zinsen, Gesamtzinsen, Gesamtkosten, Eigenkapital in der Immobilie, heutige Restschuld) und 4 Diagrammen
- Tilgungs-Tracker: eine Karte aus 100 Blöcken, die zeigt, mit welcher Ratennummer du je 1 % abbezahlst, dazu zehn Meilenstein-Daten
- Zahlungs-Log über 120 Zeilen, einmalige Sondertilgungen, jedes Währungssymbol, Anleitung für Google Sheets als PDF enthalten
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Was drin ist
Fragen
Funktioniert es in Google Sheets?
Ja. Lade die .xlsx zu Google Drive hoch, öffne sie und wähle Datei → Als Google Sheets speichern. Jede Formel nutzt Funktionen, die Sheets unterstützt — PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, COUNTIF, CHOOSE, ROUND. Es gibt keine Makros, kein XLOOKUP und keine dynamischen Arrays. Es ist eine große Datei (fünf Tilgungspläne über je 360 Zeilen), deshalb kann das erste Öffnen in Sheets fünfzehn oder zwanzig Sekunden dauern; danach geht es schnell. Das beiliegende PDF führt dich hindurch.
Stimmen die Zahlen genau mit denen meiner Bank überein?
Sehr genau, aber rechne mit kleinen Abweichungen. Die Datei nutzt die übliche monatliche Konvention: Monatszins = effektiver Jahreszins ÷ 12, Zinsen = Anfangssaldo × diesem Zins, auf den Cent gerundet. Viele Banken rechnen die Zinsen stattdessen täglich ab, was eine Gesamtsumme über dreißig Jahre üblicherweise um ein paar Dollar verschiebt und die Schlussfolgerungen nie ändert. Nutz sie, um Möglichkeiten zu vergleichen, nicht um eine Abrechnung auf den Cent nachzubilden.
In meiner Rate stecken eine Escrow-Rücklage und die Versicherung. Was trage ich ein?
Trag nur den Teil aus Zinsen und Tilgung ein. Die Escrow-Rücklage für Grundsteuer und Versicherung wird zusammen mit der Kreditrate eingezogen, berührt aber nie die Restschuld; sie mitzurechnen ließe die Tilgung schneller aussehen, als sie ist. Deine Abrechnung trennt die beiden meist auf.
Ich zahle meinen Kredit schon zehn Jahre ab. Geht das?
Ja — das ist der Normalfall. Trag den ursprünglichen Betrag und die ursprüngliche Laufzeit ein (daraus ergibt sich deine planmäßige Rate), dazu die Restschuld von heute. Der Plan startet mit der heutigen Restschuld, deshalb endet er in der Zeit, die dir tatsächlich bleibt, und nicht nach den ursprünglichen dreißig Jahren.
Was, wenn ich weniger als fünf Kredite habe?
Lass die übrigen Zeilen bei den Kredit-Eingaben leer. Ihre Tilgungspläne bleiben leer, die Summen ignorieren sie, und nichts geht kaputt. Einen sechsten Kredit kann man ohne Umbau der Datei nicht hinzufügen — schreib uns eine E-Mail, und wir schicken dir kostenlos eine erweiterte Fassung.
Sind das wirklich Beispieldaten, die ich löschen kann?
Ja. Fünf Kredite eines erfundenen Haushalts sind ausschließlich in den gelben Eingabezellen vorbelegt, damit Diagramme und Pläne in dem Moment funktionieren, in dem du die Datei öffnest. Markiere auf Kredit-Eingaben A6:J10 und drück Entfernen, danach A7:G18 im Zahlungs-Log. Formeln, Auswahllisten und Diagramme bleiben unversehrt. Das PDF listet jeden Bereich auf.
Kann es eine Einmalzahlung, oder nur monatliche Sondertilgungen?
Beides. Jeder Kredit bei den Kredit-Eingaben nimmt neben seiner monatlichen Sondertilgung eine einmalige Sondertilgung mit Datum, und das Blatt zur Wirkung der Einmalzahlung testet denselben Geldsegen an vier verschiedenen Zeitpunkten, damit du siehst, wie viel das Datum ausmacht.
Ist das Finanzberatung?
Nein. Es ist ein Rechner. Er kann nichts von Vorfälligkeitsentschädigungen in deinem Kreditvertrag wissen, nichts von einem Zuschuss der Arbeitgeberin zur Altersvorsorge, der dir entgeht, und nichts davon, ob du mit dem Geld besser anlegen würdest. Prüf das, bevor du irgendetwas schneller tilgst.
Lizenz für die private Nutzung in einem Haushalt. Kein Weiterverkauf, keine Weitergabe. Lieferung als ZIP-Download sofort nach der Zahlung. Es wird nichts Physisches verschickt.
Tilgungsrechner für Kredit und Hypothek
Sieh genau, was eine Sondertilgung bringt: fünf Kredite, vollständige Tilgungspläne über 360 Raten und Vergleiche für Sondertilgung, zweiwöchentliche Zahlung, Umschuldung und Einmalzahlung in einer Excel-/Google-Sheets-Datei.
Mit Karte, Apple Pay oder Google Pay bezahlen
- Funktioniert in jedem Land · in deiner Währung
- Die Dateien darin sind auf Englisch.
- Download-Link auf der Bestätigungsseite und per E-Mail
- Was du brauchst: Excel 2016+ · Google Sheets
- Rückerstattung innerhalb von 14 Tagen, für jeden Kauf
- 15 Blätter · 31.357 Formeln
- Formate: .xlsx (Excel 2016+, Google Sheets) + PDF-Anleitung
- ZIP-Datei: 532 KB
Jeder Kauf wird erstattet, wenn du dich innerhalb von 14 Tagen nach der Zahlung meldest. Dateien, die sich nicht öffnen lassen, und alles, was nicht der Beschreibung entspricht, erstatten wir jederzeit vollständig, ohne Frist.
