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Casi todas las calculadoras de liquidación te dan un cuadro de amortización y te dejan adivinando. Esta responde a la pregunta que de verdad tienes: ¿qué pasa si pago un poco más? Introduce hasta cinco préstamos — hipoteca, coche, estudios, tarjeta de crédito, personal — y el libro construye un cuadro completo de 360 cuotas para cada uno, vuelve a calcular el mismo préstamo sin pagos extra y te enseña la diferencia entre los dos.
Cuatro hojas independientes ponen precio a las cuatro maneras reales de terminar antes. La simulación de pago extra calcula tu préstamo ocho veces con ocho importes extra distintos — ocho cuadros completos, sin buscar objetivo y sin macros — para que veas la fecha de liquidación y los intereses totales con $25, con $50, con $100 y más. Quincenal frente a mensual pone precio al truco de los trece pagos al año y te dice cuándo no compensa pagarle a una entidad por él. La comparativa de refinanciación te da el mes en que se amortizan los gastos de cierre y el coste de toda la vida del préstamo, que es donde se pilla a una cuota mensual más baja repartida en un plazo más largo. El impacto de la aportación única prueba el mismo dinero inesperado en el año 1, 3, 5 y 10.
Todo está construido sobre una única convención de intereses que se mantiene en las 15 hojas — tipo mensual = TAE ÷ 12, intereses sobre el saldo inicial, PMT para la cuota programada y última cuota ajustada para aterrizar exactamente en cero — de modo que las comparaciones son entre iguales. Cada cuadro se comprobó contra un modelo escrito de forma independiente en Python antes de publicarse: la cuota, el mes de liquidación, los intereses totales y los intereses ahorrados coinciden todos. En la hipoteca de ejemplo ($320.000 al 6,25 % durante 30 años), un extra de $250 al mes liquida el préstamo 92 meses antes y ahorra $115.679 en intereses.
Viene relleno con cinco préstamos realistas para que cada gráfico y cada cuadro estén vivos desde que lo abres — borra las casillas amarillas en un minuto aproximadamente y hazlo tuyo. Está construido solo con funciones compatibles con Google Sheets (PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, CHOOSE), así que se comporta de forma idéntica en Excel 2016+, Excel 365 y Google Sheets, en ordenador y en el móvil.
Qué te llevas
- 15 hojas, 31.357 fórmulas — sin macros, sin complementos, nada bloqueado
- Hasta 5 préstamos a la vez, cada uno con un cuadro de amortización completo de 360 cuotas
- Cada cuadro se calcula dos veces — con tus pagos extra y sin ellos — así que «intereses ahorrados» y «meses ahorrados» son cifras reales, no estimaciones
- Simulación de pago extra: ocho importes extra, ocho cuadros completos, fecha de liquidación e intereses de cada uno
- Quincenal frente a mensual: cuánto vale hacer 13 pagos al año y cómo conseguir el mismo resultado gratis
- Comparativa de refinanciación: nueva cuota, mes en que se amortizan las comisiones y la trampa del coste de toda la vida del préstamo
- Impacto de la aportación única: el mismo dinero inesperado probado en el año 1, 3, 5 y 10
- Panel con 8 indicadores (cuota, fecha sin deuda, meses ahorrados, intereses ahorrados, intereses totales, coste total, capital de la vivienda y lo que debes hoy) y 4 gráficos
- Seguimiento de la liquidación: un mapa de 100 bloques que muestra en qué número de cuota superas cada 1 %, más diez fechas de hito
- Registro de pagos de 120 filas, pagos extra puntuales, cualquier símbolo de moneda e instrucciones para Google Sheets en un PDF incluido
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Qué contiene
Preguntas
¿Funciona en Google Sheets?
Sí. Sube el .xlsx a Google Drive, ábrelo y elige Archivo → Guardar como Google Sheets. Todas las fórmulas usan funciones compatibles con Sheets: PMT, EDATE, INDEX/MATCH, SUMIF, COUNTIF, CHOOSE y ROUND. No hay macros, ni XLOOKUP, ni matrices dinámicas. Es un archivo grande (cinco cuadros de 360 filas), así que la primera apertura en Sheets puede tardar quince o veinte segundos; después va rápido. El PDF incluido te lo explica paso a paso.
¿Las cifras coincidirán exactamente con las de mi entidad?
Muy de cerca, pero espera pequeñas diferencias. El libro usa la convención mensual estándar: tipo mensual = TAE ÷ 12, intereses = saldo inicial × ese tipo, redondeado al céntimo. Muchas entidades devengan los intereses a diario, lo que suele mover el total de treinta años en unos pocos dólares y nunca cambia las conclusiones. Úsalo para comparar opciones, no para cuadrar un extracto al céntimo.
La cuota de mi hipoteca incluye la cuenta de depósito y el seguro. ¿Qué pongo?
Pon solo la parte de principal e intereses. La cuenta de depósito para el impuesto sobre la propiedad y el seguro se cobra junto a la cuota del préstamo pero nunca toca el saldo, así que incluirla haría que la liquidación pareciera más rápida de lo que es. Tu extracto suele separar las dos partes.
Llevo diez años pagando mi préstamo. ¿Sirve igual?
Sí, ese es el caso normal. Pon el importe original y el plazo original (que es lo que fija tu cuota programada) más el saldo que debes hoy. El cuadro arranca desde el saldo de hoy, así que termina en el tiempo que de verdad te queda, no en los treinta años originales.
¿Y si tengo menos de cinco préstamos?
Deja en blanco las filas sobrantes en Datos de los préstamos. Sus hojas de amortización se quedan vacías, los totales las ignoran y no se rompe nada. No hay forma de añadir un sexto préstamo sin reestructurar el archivo: escríbenos y te enviamos gratis una versión ampliada.
¿De verdad son datos de ejemplo que puedo borrar?
Sí. Cinco préstamos de un hogar ficticio vienen ya escritos solo en las casillas amarillas de entrada, para que los gráficos y los cuadros funcionen desde el momento en que abres el archivo. Selecciona A6:J10 en Datos de los préstamos y pulsa Suprimir, y luego A7:G18 en el Registro de pagos. Las fórmulas, los desplegables y los gráficos se quedan intactos. El PDF indica todos los rangos.
¿Admite una aportación única o solo pagos de más mensuales?
Las dos cosas. Cada préstamo en Datos de los préstamos admite un pago extra puntual con su fecha junto a su extra mensual, y la hoja de Impacto de la aportación única prueba el mismo dinero inesperado en cuatro momentos distintos para que veas cuánto importa la fecha.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es una calculadora. No puede saber si tu contrato de préstamo tiene penalizaciones por amortización anticipada, si te estás perdiendo una aportación de tu empresa a un plan de pensiones, ni si te iría mejor invirtiendo el dinero. Comprueba todo eso antes de amortizar nada de más.
Licencia de uso personal para un hogar. Sin reventa ni redistribución. Se entrega como descarga ZIP inmediatamente después del pago. No se envía ningún artículo físico.
Calculadora de Hipoteca y Préstamos
Descubre exactamente cuánto vale un pago extra: cinco préstamos, cuadros de amortización completos de 360 cuotas y comparativas de pago extra, quincenal, refinanciación y aportación única en un solo archivo de Excel / Google Sheets.
Paga con tarjeta, Apple Pay o Google Pay
- Funciona en cualquier país · en tu moneda
- Los archivos del interior están en inglés.
- Enlace de descarga en la página de confirmación y por email
- Qué necesitas: Excel 2016+ · Google Sheets
- Reembolso en 14 días, para cualquier compra
- 15 hojas · 31.357 fórmulas
- Formatos: .xlsx (Excel 2016+, Google Sheets) + guía en PDF
- Archivo ZIP: 532 KB
Cualquier compra se reembolsa si lo pides dentro de los 14 días siguientes al pago. Los archivos que no se abren y todo lo que no coincide con su descripción se reembolsan íntegramente en cualquier momento, sin límite de plazo.
