La herramienta responde a una pregunta práctica: ¿cuánto pueden sacar los socios del negocio sin usar el dinero que ya hace falta para facturas, saldos restringidos o la reserva operativa? Mantiene separados sueldo, reembolso de gastos, devolución de préstamos de socios, aportaciones y repartos de beneficios, porque no significan lo mismo aunque todos muevan caja.

Empieza por los saldos realmente disponibles. Resta el dinero restringido y el mínimo que debe quedar en cada cuenta. Añade nóminas, impuestos, alquiler, proveedores y deudas firmes dentro del horizonte elegido. Protege una reserva fija o varios meses de gasto esencial. El resultado es un techo seguro de caja basado en tus registros y reglas. El dinero que aún no ha llegado nunca financia la base: los cobros confirmados y esperados quedan en escenarios claramente marcados.

La capacidad de caja no es lo mismo que el beneficio legalmente repartible. Si tu contable o tus registros dan un límite contable de reparto, introdúcelo y la herramienta aplica el menor de los dos límites. Sin límite, el informe mantiene esa comprobación visiblemente pendiente en lugar de presentar la caja como beneficio legal.

Con varios socios, compara las participaciones actuales con los repartos anteriores. La vista de compensación muestra quién ha recibido más o menos que el objetivo acumulado y reparte el importe disponible sin pagos negativos. Los pagos redondeados siempre suman exactamente el importe repartido. Un escenario con cobros futuros puede mostrar la primera fecha en que un pago solicitado es asumible, mientras la base sigue siendo prudente.

Ejemplo: de 100.000 de caja, 10.000 están restringidos y 20.000 deben quedar en la cuenta. Las facturas dentro del horizonte suman 30.000 y la reserva es de 15.000. El techo seguro de caja es 25.000. Si al límite contable le quedan 10.000, el techo final es 10.000. Con participaciones 60/40 serían 6.000 y 4.000 — con repartos anteriores de 8.000 y 0, los objetivos acumulados son 10.800 y 7.200, así que los pagos son 2.800 y 7.200. Una solicitud de 12.000 aparece con un déficit de 2.000, nunca como segura.

Lo que no hace: calcular impuestos personales o de sociedades, decidir si un reparto es legal, mover dinero, sustituir la nómina ni dar asesoramiento contable. Cada cifra es ayuda a la decisión a partir de tus datos, con la fórmula, su versión y los números usados a un clic.

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