Calculateur d’autonomie de trésorerie
Combien de temps mon entreprise peut-elle tenir avec sa trésorerie ?
Divisez la trésorerie au-dessus de votre réserve de sécurité par ce que l’entreprise perd chaque mois. L’entreprise exemple ci-dessous gagne 900 $US par mois, donc aujourd’hui elle ne tombe jamais à court — mais sans aucune vente, ses 38 000 $US au-dessus de la réserve durent 1,6 mois · 51 jours. C’est ce second chiffre qu’il faut connaître.
Les calculateurs de runway pour startups supposent une consommation de trésorerie régulière. Une petite entreprise consomme rarement de façon régulière — elle gagne de l’argent, et le danger, c’est ce qui se passe quand ces gains s’arrêtent ou diminuent. Celui-ci part de la marge brute, si bien qu’une baisse des ventes réduit aussi les coûts qui varient avec elles, et il mesure l’autonomie jusqu’à votre réserve, pas jusqu’à un compte vide.
RéussiLa trésorerie augmente au rythme actuel. Sans aucune vente, la trésorerie au-dessus de votre réserve dure 1,6 mois · 51 jours.
| Résultat mensuel en trésorerie | 900 $US | marge brute 23 400 $US moins toutes les autres sorties mensuelles |
|---|---|---|
| Trésorerie au-dessus de votre réserve | 38 000 $US | trésorerie actuelle moins la réserve — l’argent réellement disponible |
| Autonomie jusqu’à votre réserve | Ne s’épuise pas | délai avant que la trésorerie touche la réserve au rythme actuel |
| Autonomie jusqu’à zéro | Ne s’épuise pas | la même chose, jusqu’à un compte vide |
| Autonomie sans aucune vente | 1,6 mois · 51 jours | le seuil de réserve avec 22 500 $US de sorties par mois et aucune rentrée |
| Baisse des ventes | Ventes mensuelles | Résultat mensuel | Autonomie jusqu’à la réserve |
|---|---|---|---|
| 0% | 52 000 $US | 900 $US | Ne s’épuise pas |
| 10% | 46 800 $US | -1 440 $US | 26,3 mois · 802 jours |
| 20% | 41 600 $US | -3 780 $US | 10,0 mois · 305 jours |
| 30% | 36 400 $US | -6 120 $US | 6,2 mois · 188 jours |
| 50% | 26 000 $US | -10 800 $US | 3,5 mois · 107 jours |
| 100% | 0 $US | -22 500 $US | 1,6 mois · 51 jours |
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Comment fonctionne ce calculateur
Le résultat mensuel en trésorerie correspond aux ventes × marge brute, moins toutes les autres sorties mensuelles. S’il est positif, la trésorerie augmente et l’autonomie est illimitée. S’il est négatif, l’autonomie est la trésorerie au-dessus de votre réserve divisée par la perte mensuelle, exprimée en mois et en jours (365 ÷ 12 jours par mois, arrondi à l’inférieur pour que la réponse ne vous flatte jamais).
Le tableau refait le même calcul avec des ventes inférieures de 10 %, 20 %, 30 %, 50 % et 100 %. Comme il part de la marge brute, seule la marge brute est perdue quand les ventes baissent — les coûts directs des ventes perdues disparaissent avec elles. Les sorties fixes restent exactement au même niveau, et c’est ce qui rend une baisse des ventes dangereuse.
La formule
Résultat mensuel = ventes mensuelles × marge brute − autres sorties mensuelles.
Autonomie (mois) = (trésorerie − réserve) ÷ −résultat mensuel, uniquement lorsque le résultat mensuel est négatif. Autonomie (jours) = (trésorerie − réserve) × 365 ÷ (−résultat mensuel × 12), arrondi à l’inférieur.
Pourquoi mesurer jusqu’à la réserve, et non jusqu’à zéro
Ce n’est pas à zéro qu’une entreprise s’arrête. Elle s’arrête une ou deux semaines plus tôt, le jour où les salaires, le loyer ou un fournisseur ne peuvent pas être payés. La réserve est votre propre limite pour cela — un mois de salaires, la prochaine échéance fiscale, tout ce dont vous ne voulez jamais manquer. Les résultats indiquent l’autonomie jusqu’à la réserve et, séparément, jusqu’à zéro ; fixez la réserve à 0 et le tableau mesure lui aussi jusqu’à un compte vide.
Exemple chiffré
L’entreprise exemple encaisse chaque mois 900 $US de plus qu’elle ne dépense, donc l’autonomie affichée est illimitée. C’est précisément la situation dans laquelle les dirigeants cessent de surveiller leur autonomie. Regardez le tableau : une baisse modeste des ventes fait passer le résultat mensuel dans le rouge, et sans aucune vente, les 38 000 $US au-dessus de la réserve durent 1,6 mois · 51 jours.
Ce que ce calculateur ne fait pas
- Il utilise des moyennes mensuelles. La trésorerie réelle bouge à des dates précises : une paie le 28 et un client qui règle le 5 peuvent entamer la réserve au cours d’un mois qui semble sain en moyenne. Le Business X-Ray modélise la trajectoire jour par jour.
- Il suppose la même marge à tous les niveaux de ventes et aucune saisonnalité.
- Il n’inclut pas les impôts dus à une date précise, les échéances in fine d’emprunt ni les paiements ponctuels, sauf si vous les ajoutez aux sorties mensuelles.
Questions fréquentes
Quelle est une bonne autonomie de trésorerie pour une petite entreprise ?
Il n’existe pas de chiffre universel ; cela dépend de la vitesse à laquelle les ventes peuvent chuter et de celle à laquelle vous pouvez réduire vos coûts. Le test utile est la ligne « sans ventes » : si la trésorerie au-dessus de votre réserve ne couvre pas le temps qu’il vous faut pour réduire vos coûts ou trouver de nouveaux contrats, l’autonomie est trop courte pour votre entreprise.
L’autonomie de trésorerie, est-ce la même chose que le burn rate ?
Non. Le burn rate est la trésorerie qui sort chaque mois ; l’autonomie est la durée pendant laquelle la trésorerie tient à ce rythme. Ce calculateur déduit la consommation des ventes, de la marge et des sorties au lieu de vous demander de la deviner.
Dois-je inclure ma propre rémunération ?
Oui. Si vous retirez de l’argent de l’entreprise chaque mois, c’est une sortie comme une autre, et l’omettre fait paraître l’autonomie plus longue qu’elle ne l’est.
Pourquoi mon autonomie est-elle plus courte que celle d’un calculateur pour startups ?
Ces calculateurs mesurent généralement jusqu’à zéro et ignorent la réserve. Mesurer jusqu’à la réserve est volontairement plus strict : c’est le point à partir duquel vous ne pouvez plus absorber un retard de paiement.
Décisions liées
- Calculateur de baisse des ventes — Jusqu’où les ventes peuvent baisser avant de perdre de l’argent — et avant de manquer de trésorerie.
- Calculateur de risque de dépendance client — Quel client, en partant, vous ferait passer dans le rouge — et à quelle vitesse.
- Puis-je me permettre d’embaucher un salarié ? — Test de trésorerie mois par mois d’une embauche — et le salaire maximal possible.
- Calculateur de trésorerie sur 13 semaines — La trésorerie semaine par semaine sur les 13 prochaines semaines, et la première semaine qui cède.
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Formules vérifiées le 26 septembre 2026
