Calculateur de trésorerie sur 13 semaines
Vais-je manquer de trésorerie dans les 13 prochaines semaines ?
Posez semaine par semaine ce qui entre et ce qui sort, et trouvez la semaine la plus basse. Dans l’exemple, la trésorerie reste au-dessus de zéro mais passe sous la réserve de 15 000 $US en semaine 5 ; son point le plus bas est de 14 100 $US en semaine 7, soit 900 $US sous la réserve. La semaine 13 se termine à 22 400 $US.
Les moyennes mensuelles masquent les semaines difficiles : deux paies dans le même mois, un paiement d’impôt, un client qui paie en retard. Les banques, les conseils en redressement et les dirigeants prudents utilisent une prévision de trésorerie sur 13 semaines précisément pour cette raison. Celle-ci construit tout le trimestre à partir de quelques chiffres hebdomadaires, de votre calendrier de paie et d’un gros paiement et d’un gros encaissement — et montre la première semaine qui déraille.
JusteLa trésorerie reste au-dessus de zéro mais passe sous votre réserve en semaine 5. Le point le plus bas est de 14 100 $US en semaine 7 — 900 $US sous la réserve.
| Trésorerie la plus basse | 14 100 $US | à la fin de la semaine 7 |
|---|---|---|
| Première semaine sous votre réserve | Semaine 5 | votre réserve est de 15 000 $US |
| Première semaine sous zéro | Pas dans les 13 semaines | la semaine où le compte serait à découvert |
| Trésorerie supplémentaire nécessaire pour préserver la réserve | 900 $US | ou autant de décaissements en moins avant la semaine la plus basse |
| Trésorerie à la fin de la semaine 13 | 22 400 $US | en baisse de 19 600 $US sur les 13 semaines |
| Versements de paie sur 13 semaines | 7 | en semaines 1, 3, 5, 7, 9, 11, 13 |
| Semaine | Entrées | Sorties | Trésorerie de fin | Par rapport à la réserve |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 17 500 $US | 28 200 $US | 31 300 $US | +16 300 $US |
| 2 | 17 500 $US | 7 200 $US | 41 600 $US | +26 600 $US |
| 3 | 17 500 $US | 28 200 $US | 30 900 $US | +15 900 $US |
| 4 | 17 500 $US | 7 200 $US | 41 200 $US | +26 200 $US |
| 5 | 17 500 $US | 44 200 $US | 14 500 $US | -500 $US |
| 6 | 17 500 $US | 7 200 $US | 24 800 $US | +9 800 $US |
| 7 | 17 500 $US | 28 200 $US | 14 100 $US | -900 $US |
| 8 | 27 000 $US | 7 200 $US | 33 900 $US | +18 900 $US |
| 9 | 17 500 $US | 28 200 $US | 23 200 $US | +8 200 $US |
| 10 | 17 500 $US | 7 200 $US | 33 500 $US | +18 500 $US |
| 11 | 17 500 $US | 28 200 $US | 22 800 $US | +7 800 $US |
| 12 | 17 500 $US | 7 200 $US | 33 100 $US | +18 100 $US |
| 13 | 17 500 $US | 28 200 $US | 22 400 $US | +7 400 $US |
S’exécute dans votre navigateur avec des formules fixes et testées — exactement la même arithmétique que le Business X-Ray. Rien de ce que vous saisissez n’est envoyé ni conservé.
Une question tranchée. Huit autres vous attendent.
Cette page teste un seul point avec quelques chiffres mensuels. Le Business Decision X-Ray passe toute votre entreprise dans le même moteur, jour par jour : neuf tests, le point de rupture exact, la plus petite correction et un plan d’action daté. Démo ouverte de toutes les sections, sans inscription.
Comment fonctionne ce calculateur
Chaque semaine part de la trésorerie de fin de la semaine précédente, ajoute les encaissements et retire les décaissements. Les encaissements correspondent à votre moyenne hebdomadaire plus le gros encaissement dans sa semaine. Les décaissements correspondent à votre moyenne hebdomadaire, plus la paie les semaines de versement, plus le gros paiement dans sa semaine.
Versements de paie : chaque semaine à partir de la première semaine de paie ; toutes les deux semaines à partir de celle-ci ; ou chaque mois — la première semaine de paie, puis tous les 4 ou 5 semaines (52 ÷ 12 semaines, arrondi), ce qui donne trois paies mensuelles sur 13 semaines. Le tableau affiche chaque semaine, et les résultats font ressortir la semaine la plus basse, la première semaine sous la réserve et sous zéro, ainsi que la trésorerie supplémentaire qui maintiendrait la semaine la plus basse au niveau de la réserve.
La formule
Trésorerie de finₖ = trésorerie de finₖ₋₁ + encaissementsₖ − décaissementsₖ, en partant de la trésorerie en banque au début de la semaine 1.
Encaissementsₖ = encaissements hebdomadaires (+ l’encaissement ponctuel dans sa semaine). Décaissementsₖ = décaissements hebdomadaires (+ la paie une semaine de versement) (+ le paiement ponctuel dans sa semaine).
Trésorerie supplémentaire nécessaire = max(0, réserve − trésorerie de fin la plus basse).
Exemple chiffré
L’entreprise exemple démarre avec 42 000 $, garde une réserve de 15 000 $, encaisse environ 17 500 $ par semaine et dépense 7 200 $ par semaine hors paie. Sa paie de 21 000 $ est versée toutes les deux semaines à partir de la semaine 1 — 7 fois sur le trimestre — et un paiement d’impôt de 16 000 $ est dû en semaine 5 ; une facture de 9 500 $ devrait être encaissée en semaine 8.
Les semaines de paie font perdre de la trésorerie et les semaines intermédiaires la regagnent, avec un léger manque à chaque fois. Le paiement d’impôt tombe une semaine de paie, donc la trésorerie passe sous la réserve en semaine 5, et le point le plus bas est de 14 100 $US en semaine 7. 900 $US de plus en banque préservent la réserve — tout comme un paiement d’impôt tombant après l’encaissement de la facture de 9 500 $. Le trimestre se termine à 22 400 $US.
Ce que ce calculateur ne fait pas
- Il utilise une seule moyenne pour les encaissements et décaissements hebdomadaires, un seul montant de paie et un seul paiement et encaissement supplémentaires. Les semaines saisonnières et les factures datées multiples nécessitent le Business X-Ray.
- Les semaines sont comptées à partir d’aujourd’hui ; pour une paie mensuelle, un mois est approximé à 52 ÷ 12 semaines.
- Il montre uniquement la trésorerie — pas le bénéfice, l’impôt dû ni ce qui reste à facturer. Ce n’est pas un conseil comptable ou financier.
Questions fréquentes
Pourquoi 13 semaines ?
Treize semaines font un trimestre : assez long pour inclure chaque paie, loyer et échéance fiscale, assez court pour que les chiffres hebdomadaires soient encore connus plutôt que devinés. C’est l’horizon standard que demandent les prêteurs et les conseillers quand la trésorerie est tendue.
Que faut-il mettre dans les moyennes hebdomadaires ?
L’argent qui entre réellement sur le compte et qui en sort, pas les ventes et les charges : paiements clients reçus, et factures fournisseurs, loyer, logiciels, remboursements d’emprunt et prélèvements du dirigeant payés. Laissez de côté la paie et les éléments ponctuels — ils ont leurs propres champs.
J’ai plusieurs gros paiements. Comment faire ?
Ajoutez les plus petits paiements réguliers à la moyenne hebdomadaire et saisissez le plus gros comme paiement ponctuel. Pour une liste complète de paiements et de factures datés, le Business X-Ray construit la trajectoire jour par jour.
Dois-je la mettre à jour chaque semaine ?
Oui — c’est ainsi que les prévisions sur 13 semaines sont censées être utilisées. Chaque semaine, saisissez la nouvelle trésorerie d’ouverture et décalez les éléments ponctuels ; la page recalcule au fil de la saisie.
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Formules vérifiées le 26 septembre 2026
