Calculadora de tesorería a 13 semanas
¿Me quedaré sin caja en las próximas 13 semanas?
Anota lo que entra y lo que sale semana a semana y busca la semana más baja. En el ejemplo, la caja se mantiene por encima de cero, pero cae por debajo de la reserva de 15.000 US$ en la semana 5; su punto más bajo es 14.100 US$ en la semana 7, 900 US$ por debajo de la reserva. La semana 13 cierra con 22.400 US$.
Las medias mensuales esconden las semanas que duelen: dos nóminas en un mismo mes, un pago de impuestos, un cliente que paga tarde. Los bancos, los asesores de reestructuración y los propietarios prudentes usan una previsión de tesorería a 13 semanas precisamente por eso. Esta construye todo el trimestre a partir de unas pocas cifras semanales, tu calendario de nóminas y un pago y un cobro grandes, y muestra la primera semana que se tuerce.
AjustadoLa caja se mantiene por encima de cero, pero cae por debajo de tu reserva en la semana 5. El punto más bajo es 14.100 US$ en la semana 7: 900 US$ por debajo de la reserva.
| Caja mínima | 14.100 US$ | al cierre de la semana 7 |
|---|---|---|
| Primera semana por debajo de tu reserva | Semana 5 | tu reserva es 15.000 US$ |
| Primera semana por debajo de cero | No en 13 semanas | la semana en que la cuenta quedaría en descubierto |
| Caja extra necesaria para mantener la reserva | 900 US$ | o esa misma cantidad menos de salidas antes de la semana más baja |
| Caja al cierre de la semana 13 | 22.400 US$ | 19.600 US$ menos en las 13 semanas |
| Pagos de nóminas en 13 semanas | 7 | en las semanas 1, 3, 5, 7, 9, 11, 13 |
| Semana | Entradas | Salidas | Caja al cierre | Frente a la reserva |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 31.300 US$ | +16.300 US$ |
| 2 | 17.500 US$ | 7200 US$ | 41.600 US$ | +26.600 US$ |
| 3 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 30.900 US$ | +15.900 US$ |
| 4 | 17.500 US$ | 7200 US$ | 41.200 US$ | +26.200 US$ |
| 5 | 17.500 US$ | 44.200 US$ | 14.500 US$ | -500 US$ |
| 6 | 17.500 US$ | 7200 US$ | 24.800 US$ | +9800 US$ |
| 7 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 14.100 US$ | -900 US$ |
| 8 | 27.000 US$ | 7200 US$ | 33.900 US$ | +18.900 US$ |
| 9 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 23.200 US$ | +8200 US$ |
| 10 | 17.500 US$ | 7200 US$ | 33.500 US$ | +18.500 US$ |
| 11 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 22.800 US$ | +7800 US$ |
| 12 | 17.500 US$ | 7200 US$ | 33.100 US$ | +18.100 US$ |
| 13 | 17.500 US$ | 28.200 US$ | 22.400 US$ | +7400 US$ |
Funciona en tu navegador con fórmulas fijas y probadas: la misma aritmética exacta que el Business X-Ray. Nada de lo que escribes se envía ni se guarda.
Una pregunta respondida. Te esperan ocho más.
Esta página comprueba una sola cosa con unas pocas cifras mensuales. El Business Decision X-Ray pasa todo tu negocio por el mismo motor, día a día: nueve pruebas, el punto de ruptura exacto, la corrección más pequeña y un plan de acción con fechas. Demo abierta de todas las secciones, sin registro.
Cómo funciona esta calculadora
Cada semana empieza con la caja al cierre de la semana anterior, suma el dinero que entra y resta el dinero que sale. Las entradas son tu media semanal más el cobro grande en su semana. Las salidas son tu media semanal, más las nóminas en una semana de pago, más el pago grande en su semana.
Pagos de nóminas: cada semana desde la primera semana de pago; cada dos semanas desde ella; o cada mes, es decir, la primera semana de pago y después cada 4 o 5 semanas (52 ÷ 12 semanas, redondeado), lo que da tres nóminas mensuales en 13 semanas. La tabla muestra todas las semanas, y los resultados señalan la semana más baja, la primera semana por debajo de la reserva y por debajo de cero, y cuánta caja extra mantendría la semana más baja en la reserva.
La fórmula
Caja al cierreₖ = caja al cierreₖ₋₁ + cobrosₖ − pagosₖ, empezando por la caja en el banco al inicio de la semana 1.
Cobrosₖ = cobros semanales (+ el cobro puntual en su semana). Pagosₖ = pagos semanales (+ nóminas en una semana de pago) (+ el pago puntual en su semana).
Caja extra necesaria = máx(0, reserva − caja al cierre más baja).
Ejemplo práctico
El negocio de ejemplo empieza con 42.000 $, mantiene una reserva de 15.000 $, ingresa unos 17.500 $ a la semana y gasta 7.200 $ a la semana antes de nóminas. Sus nóminas de 21.000 $ se pagan cada dos semanas desde la semana 1 —7 veces en el trimestre— y un pago de impuestos de 16.000 $ vence en la semana 5; una factura de 9.500 $ debería cobrarse en la semana 8.
Las semanas de nóminas pierden caja y las semanas intermedias la recuperan, aunque cada vez se quedan un poco cortas. El pago de impuestos cae en una semana de nóminas, así que la caja baja de la reserva en la semana 5, y el punto más bajo es 14.100 US$ en la semana 7. 900 US$ más en el banco mantienen intacta la reserva, y también lo haría un pago de impuestos que cayera después de cobrar la factura de 9.500 $. El trimestre cierra con 22.400 US$.
Lo que esta calculadora no hace
- Usa una sola media para los cobros y pagos semanales, un solo importe de nóminas y un pago y un cobro adicionales. Las semanas de temporada y varias facturas con fecha necesitan el Business X-Ray.
- Las semanas se cuentan desde hoy; en una nómina mensual, los meses se aproximan a 52 ÷ 12 semanas.
- Muestra solo la caja: no el beneficio, los impuestos adeudados ni lo que aún falta por facturar. No es asesoramiento contable ni financiero.
Preguntas frecuentes
¿Por qué 13 semanas?
Trece semanas son un trimestre: lo bastante largo para incluir todas las fechas de nóminas, alquiler e impuestos, y lo bastante corto para que las cifras semanales se conozcan en lugar de adivinarse. Es el horizonte estándar que piden los prestamistas y los asesores cuando la caja va justa.
¿Qué debe incluirse en las medias semanales?
El dinero que realmente entra y sale del banco, no ventas y gastos: cobros de clientes recibidos, y facturas de proveedores, alquiler, software, cuotas de préstamos y retiradas del propietario pagadas. Deja fuera las nóminas y las partidas puntuales: tienen sus propios campos.
Tengo más de un pago grande. ¿Qué hago?
Suma los más pequeños y periódicos a la media semanal e introduce el mayor como pago puntual. Para una lista completa de pagos y facturas con fecha, el Business X-Ray construye la evolución día a día.
¿Debo actualizarla cada semana?
Sí: así es como deben usarse las previsiones a 13 semanas. Cada semana, introduce la nueva caja inicial y mueve hacia delante las partidas puntuales; la página recalcula mientras escribes.
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Fórmulas revisadas el 26 de septiembre de 2026
