Calculadora de Fluxo de Caixa de 13 Semanas
Vou ficar sem caixa nas próximas 13 semanas?
Liste o que entra e o que sai semana a semana e encontre a semana mais baixa. No exemplo, o caixa fica acima de zero, mas cai abaixo da reserva de US$ 15.000 na semana 5; o ponto mais baixo é US$ 14.100 na semana 7, US$ 900 abaixo da reserva. A semana 13 fecha em US$ 22.400.
As médias mensais escondem as semanas que doem: duas folhas de pagamento no mesmo mês, um imposto, um cliente que paga atrasado. Bancos, consultores de reestruturação e donos cuidadosos usam uma projeção de fluxo de caixa de 13 semanas exatamente por isso. Esta monta o trimestre inteiro a partir de poucos números semanais, do seu calendário de folha de pagamento e de um pagamento e um recebimento grandes — e mostra a primeira semana que dá errado.
No limiteO caixa fica acima de zero, mas cai abaixo da sua reserva na semana 5. O ponto mais baixo é US$ 14.100 na semana 7 — US$ 900 abaixo da reserva.
| Caixa mais baixo | US$ 14.100 | no fim da semana 7 |
|---|---|---|
| Primeira semana abaixo da reserva | Semana 5 | sua reserva é US$ 15.000 |
| Primeira semana abaixo de zero | Não em 13 semanas | a semana em que a conta ficaria no negativo |
| Caixa extra necessário para manter a reserva | US$ 900 | ou esse mesmo valor a menos saindo antes da semana mais baixa |
| Caixa no fim da semana 13 | US$ 22.400 | queda de US$ 19.600 nas 13 semanas |
| Pagamentos da folha em 13 semanas | 7 | nas semanas 1, 3, 5, 7, 9, 11, 13 |
| Semana | Entradas | Saídas | Caixa final | Em relação à reserva |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 31.300 | +US$ 16.300 |
| 2 | US$ 17.500 | US$ 7.200 | US$ 41.600 | +US$ 26.600 |
| 3 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 30.900 | +US$ 15.900 |
| 4 | US$ 17.500 | US$ 7.200 | US$ 41.200 | +US$ 26.200 |
| 5 | US$ 17.500 | US$ 44.200 | US$ 14.500 | -US$ 500 |
| 6 | US$ 17.500 | US$ 7.200 | US$ 24.800 | +US$ 9.800 |
| 7 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 14.100 | -US$ 900 |
| 8 | US$ 27.000 | US$ 7.200 | US$ 33.900 | +US$ 18.900 |
| 9 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 23.200 | +US$ 8.200 |
| 10 | US$ 17.500 | US$ 7.200 | US$ 33.500 | +US$ 18.500 |
| 11 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 22.800 | +US$ 7.800 |
| 12 | US$ 17.500 | US$ 7.200 | US$ 33.100 | +US$ 18.100 |
| 13 | US$ 17.500 | US$ 28.200 | US$ 22.400 | +US$ 7.400 |
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Como esta calculadora funciona
Cada semana começa com o caixa final da semana anterior, soma o dinheiro que entra e subtrai o dinheiro que sai. As entradas são a sua média semanal mais o recebimento grande na semana dele. As saídas são a sua média semanal, mais a folha em uma semana de pagamento, mais o pagamento grande na semana dele.
Pagamentos da folha: toda semana a partir da primeira semana de pagamento; a cada duas semanas a partir dela; ou mensalmente — na primeira semana de pagamento e depois com 4 ou 5 semanas de intervalo (52 ÷ 12 semanas, arredondado), o que dá três folhas mensais em 13 semanas. A tabela mostra todas as semanas, e os resultados destacam a semana mais baixa, a primeira semana abaixo da reserva e abaixo de zero, e quanto caixa extra manteria a semana mais baixa na reserva.
A fórmula
Caixa finalₖ = caixa finalₖ₋₁ + entradasₖ − saídasₖ, começando pelo caixa no banco no início da semana 1.
Entradasₖ = entradas semanais (+ o recebimento pontual na semana dele). Saídasₖ = saídas semanais (+ a folha em uma semana de pagamento) (+ o pagamento pontual na semana dele).
Caixa extra necessário = máx(0, reserva − caixa final mais baixo).
Exemplo prático
O negócio de exemplo começa com $ 42.000, mantém uma reserva de $ 15.000, recebe cerca de $ 17.500 por semana e gasta $ 7.200 por semana antes da folha. A folha de $ 21.000 é paga a cada duas semanas a partir da semana 1 — 7 vezes no trimestre —, um imposto de $ 16.000 vence na semana 5 e uma fatura de $ 9.500 deve entrar na semana 8.
As semanas de folha perdem caixa e as semanas intermediárias o recuperam, sempre um pouco a menos. O imposto cai em uma semana de folha, então o caixa fica abaixo da reserva na semana 5, e o ponto mais baixo é US$ 14.100 na semana 7. Mais US$ 900 no banco mantêm a reserva intacta — e o mesmo aconteceria com um imposto que vencesse depois da chegada da fatura de $ 9.500. O trimestre termina em US$ 22.400.
O que esta calculadora não faz
- Usa uma média para entradas e saídas semanais, um valor de folha e um pagamento e um recebimento extras. Semanas sazonais e várias contas com data precisam do Business X-Ray.
- As semanas são contadas a partir de hoje; para uma folha mensal, os meses são aproximados como 52 ÷ 12 semanas.
- Mostra só o caixa — não o lucro, os impostos devidos nem o que ainda falta faturar. Não é consultoria contábil ou financeira.
Perguntas frequentes
Por que 13 semanas?
Treze semanas são um trimestre: tempo suficiente para incluir todas as datas de folha, aluguel e impostos, e curto o bastante para que os números semanais ainda sejam conhecidos, e não chutados. É o horizonte padrão que credores e consultores pedem quando o caixa está apertado.
O que deve entrar nas médias semanais?
O dinheiro que de fato entra e sai do banco, não vendas e despesas: pagamentos de clientes recebidos, e contas de fornecedores, aluguel, software, parcelas de empréstimo e retiradas do dono pagas. Deixe de fora a folha e os itens pontuais — eles têm campos próprios.
Tenho mais de um pagamento grande. O que eu faço?
Some os menores e regulares à média semanal e informe o maior como pagamento pontual. Para uma lista completa de pagamentos e faturas com data, o Business X-Ray monta o caminho dia a dia.
Devo atualizar toda semana?
Sim — é assim que as projeções de 13 semanas devem ser usadas. A cada semana, informe o novo caixa inicial e avance os itens pontuais; a página recalcula enquanto você digita.
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Fórmulas revisadas em 26 de setembro de 2026
