Калькулятор движения денег на 13 недель
Закончатся ли у меня деньги в ближайшие 13 недель?
Распишите поступления и выплаты по неделям и найдите худшую неделю. В примере деньги остаются выше нуля, но опускаются ниже резерва 15 000 $ на неделе 5; минимум — 14 100 $ на неделе 7, на 900 $ меньше резерва. Неделя 13 закрывается с остатком 22 400 $.
Средние месячные значения скрывают тяжёлые недели: две зарплаты в одном месяце, налоговый платёж, клиент, который платит с опозданием. Именно поэтому банки, антикризисные консультанты и внимательные владельцы пользуются прогнозом движения денег на 13 недель. Этот прогноз строит весь квартал по нескольким недельным цифрам, графику выплаты зарплаты и одному крупному платежу и поступлению — и показывает первую неделю, где что-то идёт не так.
На граниДеньги остаются выше нуля, но опускаются ниже резерва на неделе 5. Минимум — 14 100 $ на неделе 7, на 900 $ меньше резерва.
| Минимум денег | 14 100 $ | на конец недели 7 |
|---|---|---|
| Первая неделя ниже резерва | Неделя 5 | ваш резерв — 15 000 $ |
| Первая неделя ниже нуля | Не в течение 13 недель | неделя, когда счёт ушёл бы в минус |
| Сколько денег нужно, чтобы сохранить резерв | 900 $ | или настолько меньше выплат до худшей недели |
| Деньги на конец недели 13 | 22 400 $ | меньше на 19 600 $ за 13 недель |
| Выплаты зарплаты за 13 недель | 7 | на неделях 1, 3, 5, 7, 9, 11, 13 |
| Неделя | Поступления | Выплаты | Остаток на конец | По сравнению с резервом |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 17 500 $ | 28 200 $ | 31 300 $ | +16 300 $ |
| 2 | 17 500 $ | 7 200 $ | 41 600 $ | +26 600 $ |
| 3 | 17 500 $ | 28 200 $ | 30 900 $ | +15 900 $ |
| 4 | 17 500 $ | 7 200 $ | 41 200 $ | +26 200 $ |
| 5 | 17 500 $ | 44 200 $ | 14 500 $ | -500 $ |
| 6 | 17 500 $ | 7 200 $ | 24 800 $ | +9 800 $ |
| 7 | 17 500 $ | 28 200 $ | 14 100 $ | -900 $ |
| 8 | 27 000 $ | 7 200 $ | 33 900 $ | +18 900 $ |
| 9 | 17 500 $ | 28 200 $ | 23 200 $ | +8 200 $ |
| 10 | 17 500 $ | 7 200 $ | 33 500 $ | +18 500 $ |
| 11 | 17 500 $ | 28 200 $ | 22 800 $ | +7 800 $ |
| 12 | 17 500 $ | 7 200 $ | 33 100 $ | +18 100 $ |
| 13 | 17 500 $ | 28 200 $ | 22 400 $ | +7 400 $ |
Считается в вашем браузере по фиксированным проверенным формулам — та же точная арифметика, что и в Business X-Ray. Ничего из введённого не отправляется и не сохраняется.
Один вопрос решён. Ещё восемь ждут.
Эта страница проверяет одну вещь по нескольким месячным цифрам. Business Decision X-Ray прогоняет весь ваш бизнес через тот же движок, день за днём: девять проверок, точная точка разрыва, минимальное исправление и план действий с датами. Открытое демо всех разделов, без регистрации.
Как работает этот калькулятор
Каждая неделя начинается с остатка на конец прошлой недели, к нему прибавляются поступления и вычитаются выплаты. Поступления — это ваше среднее за неделю плюс одно крупное поступление в его неделю. Выплаты — ваше среднее за неделю плюс зарплата в неделю выплаты плюс один крупный платёж в его неделю.
Выплаты зарплаты: каждую неделю начиная с недели первой выплаты; раз в две недели начиная с неё; или раз в месяц — неделя первой выплаты, а затем с интервалом 4 или 5 недель (52 ÷ 12 недель, с округлением), что даёт три месячные зарплаты за 13 недель. Таблица показывает каждую неделю, а результаты выделяют худшую неделю, первую неделю ниже резерва и ниже нуля, а также сколько дополнительных денег удержало бы худшую неделю на уровне резерва.
Формула
Остаток на конецₖ = остаток на конецₖ₋₁ + поступленияₖ − выплатыₖ, начиная с денег на счёте в начале недели 1.
Поступленияₖ = средние поступления за неделю (+ разовое поступление в его неделю). Выплатыₖ = средние выплаты за неделю (+ зарплата в неделю выплаты) (+ разовый платёж в его неделю).
Нужно дополнительных денег = max(0, резерв − минимальный остаток на конец недели).
Разбор примера
Бизнес из примера начинает с $42 000, держит резерв $15 000, получает около $17 500 в неделю и тратит $7 200 в неделю без учёта зарплаты. Зарплата $21 000 выплачивается раз в две недели начиная с недели 1 — выплат за квартал: 7, — на неделю 5 приходится налоговый платёж $16 000, а на неделе 8 должна прийти оплата счёта на $9 500.
В недели зарплаты деньги уходят, а в недели между ними возвращаются — каждый раз чуть меньше. Налоговый платёж приходится на неделю зарплаты, поэтому деньги опускаются ниже резерва на неделе 5, а минимум — 14 100 $ на неделе 7. Ещё 900 $ на счёте сохраняют резерв — как и налоговый платёж после поступления оплаты счёта на $9 500. Квартал заканчивается с остатком 22 400 $.
Чего этот калькулятор не делает
- Используется одно среднее для недельных поступлений и выплат, одна сумма зарплаты и один дополнительный платёж и поступление. Для сезонных недель и нескольких счетов с датами нужен Business X-Ray.
- Недели отсчитываются от сегодняшнего дня; для ежемесячной зарплаты месяц приближённо равен 52 ÷ 12 недели.
- Показываются только деньги — не прибыль, не налоги к уплате и не то, что ещё предстоит выставить в счетах. Это не бухгалтерская или финансовая консультация.
Частые вопросы
Почему 13 недель?
Тринадцать недель — это один квартал: достаточно долго, чтобы охватить все даты зарплаты, аренды и налогов, и достаточно коротко, чтобы недельные цифры были известны, а не угаданы. Это стандартный горизонт, который запрашивают кредиторы и консультанты, когда денег мало.
Что включать в средние за неделю?
Деньги, которые реально приходят на счёт и уходят с него, а не продажи и расходы: полученные оплаты клиентов и оплаченные счета поставщиков, аренду, софт, платежи по кредитам и выплаты владельцу. Зарплату и разовые суммы не включайте — для них есть отдельные поля.
У меня больше одного крупного платежа. Что делать?
Добавьте меньшие регулярные платежи в среднее за неделю, а самый крупный введите как разовый. Для полного списка платежей и счетов с датами Business X-Ray строит движение денег по дням.
Нужно ли обновлять прогноз каждую неделю?
Да — именно так и используют прогнозы на 13 недель. Каждую неделю вводите новый начальный остаток и сдвигайте разовые суммы вперёд; страница пересчитывает всё по мере ввода.
Связанные решения
- Калькулятор запаса денег — На сколько месяцев хватит денег — сейчас, без продаж и при падении продаж.
- Калькулятор безопасности сделки — Сохранит ли крупный заказ ваши деньги в безопасности, пока клиент не заплатит.
- Калькулятор стоимости кредита и аванса — Эффективная годовая ставка аванса под будущую выручку или кредита — по его платежам.
- Стресс-тест денежного потока малого бизнеса
- Сколько проживёт мой бизнес без продаж?
Формулы проверены 26 сентября 2026 года
