Rechner für die 13-Wochen-Liquiditätsplanung
Geht mir in den nächsten 13 Wochen das Geld aus?
Stell Woche für Woche auf, was reinkommt und rausgeht, und finde die tiefste Woche. Im Beispiel bleibt das Geld über null, fällt aber in Woche 5 unter die Reserve von 15.000 $; sein Tiefpunkt liegt bei 14.100 $ in Woche 7, 900 $ unter der Reserve. Woche 13 schließt mit 22.400 $.
Monatsdurchschnitte verbergen die Wochen, die wehtun: zwei Lohnläufe in einem Monat, eine Steuerzahlung, ein Kunde, der zu spät zahlt. Banken, Sanierungsberater und umsichtige Inhaber nutzen genau deshalb eine 13-Wochen-Liquiditätsplanung. Diese hier baut das ganze Quartal aus ein paar Wochenzahlen, deinem Lohnrhythmus und je einer großen Zahlung und einem großen Eingang auf – und zeigt die erste Woche, die schiefgeht.
KnappDas Geld bleibt über null, fällt aber in Woche 5 unter deine Reserve. Der Tiefpunkt liegt bei 14.100 $ in Woche 7 – 900 $ unter der Reserve.
| Tiefster Kontostand | 14.100 $ | am Ende von Woche 7 |
|---|---|---|
| Erste Woche unter deiner Reserve | Woche 5 | deine Reserve beträgt 15.000 $ |
| Erste Woche unter null | Nicht in 13 Wochen | die Woche, in der das Konto überzogen wäre |
| Zusätzliches Geld, um die Reserve zu halten | 900 $ | oder so viel weniger Ausgaben vor der tiefsten Woche |
| Kontostand am Ende von Woche 13 | 22.400 $ | 19.600 $ weniger über die 13 Wochen |
| Lohnläufe in 13 Wochen | 7 | in den Wochen 1, 3, 5, 7, 9, 11, 13 |
| Woche | Eingänge | Ausgänge | Kontostand am Wochenende | Im Vergleich zur Reserve |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 17.500 $ | 28.200 $ | 31.300 $ | +16.300 $ |
| 2 | 17.500 $ | 7.200 $ | 41.600 $ | +26.600 $ |
| 3 | 17.500 $ | 28.200 $ | 30.900 $ | +15.900 $ |
| 4 | 17.500 $ | 7.200 $ | 41.200 $ | +26.200 $ |
| 5 | 17.500 $ | 44.200 $ | 14.500 $ | -500 $ |
| 6 | 17.500 $ | 7.200 $ | 24.800 $ | +9.800 $ |
| 7 | 17.500 $ | 28.200 $ | 14.100 $ | -900 $ |
| 8 | 27.000 $ | 7.200 $ | 33.900 $ | +18.900 $ |
| 9 | 17.500 $ | 28.200 $ | 23.200 $ | +8.200 $ |
| 10 | 17.500 $ | 7.200 $ | 33.500 $ | +18.500 $ |
| 11 | 17.500 $ | 28.200 $ | 22.800 $ | +7.800 $ |
| 12 | 17.500 $ | 7.200 $ | 33.100 $ | +18.100 $ |
| 13 | 17.500 $ | 28.200 $ | 22.400 $ | +7.400 $ |
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So funktioniert dieser Rechner
Jede Woche beginnt mit dem Schlusskontostand der Vorwoche, addiert die Eingänge und zieht die Ausgänge ab. Eingänge sind dein Wochendurchschnitt plus der eine große Eingang in seiner Woche. Ausgänge sind dein Wochendurchschnitt plus die Löhne in einer Lohnwoche plus die eine große Zahlung in ihrer Woche.
Lohnläufe: jede Woche ab der ersten Lohnwoche; alle zwei Wochen ab ihr; oder monatlich – die erste Lohnwoche und dann im Abstand von 4 oder 5 Wochen (52 ÷ 12 Wochen, gerundet), was drei monatliche Lohnläufe in 13 Wochen ergibt. Die Tabelle zeigt jede Woche, und die Ergebnisse heben die tiefste Woche hervor, die erste Woche unter der Reserve und unter null sowie wie viel zusätzliches Geld die tiefste Woche auf der Reserve halten würde.
Die Formel
Schlusskontostandₖ = Schlusskontostandₖ₋₁ + Eingängeₖ − Ausgängeₖ, ausgehend vom Kontostand zu Beginn von Woche 1.
Eingängeₖ = wöchentliche Eingänge (+ der einmalige Eingang in seiner Woche). Ausgängeₖ = wöchentliche Ausgänge (+ Löhne in einer Lohnwoche) (+ die einmalige Zahlung in ihrer Woche).
Nötiges zusätzliches Geld = max(0, Reserve − tiefster Schlusskontostand).
Rechenbeispiel
Das Beispielunternehmen startet mit 42.000 $, hält eine Reserve von 15.000 $, nimmt etwa 17.500 $ pro Woche ein und gibt vor Löhnen 7.200 $ pro Woche aus. Seine Lohnsumme von 21.000 $ wird ab Woche 1 alle zwei Wochen gezahlt – 7-mal im Quartal –, in Woche 5 ist eine Steuerzahlung von 16.000 $ fällig; eine Rechnung über 9.500 $ sollte in Woche 8 eingehen.
Lohnwochen kosten Geld, und die Wochen dazwischen holen es wieder herein, jedes Mal etwas zu wenig. Die Steuerzahlung fällt in eine Lohnwoche, daher fällt das Geld in Woche 5 unter die Reserve, und der Tiefpunkt liegt bei 14.100 $ in Woche 7. 900 $ mehr auf dem Konto halten die Reserve intakt – ebenso eine Steuerzahlung, die erst nach dem Eingang der Rechnung über 9.500 $ fällig wird. Das Quartal endet bei 22.400 $.
Was dieser Rechner nicht kann
- Er arbeitet mit einem Durchschnitt für wöchentliche Eingänge und Ausgänge, einer Lohnsumme sowie je einer zusätzlichen Zahlung und einem zusätzlichen Eingang. Saisonale Wochen und mehrere datierte Rechnungen brauchen das Business X-Ray.
- Die Wochen werden ab heute gezählt; Monate werden für monatliche Löhne als 52 ÷ 12 Wochen angenähert.
- Er zeigt nur Liquidität – nicht Gewinn, geschuldete Steuern oder was noch zu fakturieren ist. Er ist keine Buchhaltungs- oder Finanzberatung.
Häufige Fragen
Warum 13 Wochen?
Dreizehn Wochen sind ein Quartal: lang genug, um jeden Lohn-, Miet- und Steuertermin zu erfassen, kurz genug, dass die Wochenzahlen noch bekannt statt geschätzt sind. Es ist der übliche Zeitraum, den Kreditgeber und Berater verlangen, wenn das Geld knapp ist.
Was gehört in die Wochendurchschnitte?
Geld, das tatsächlich auf dem Konto ein- und ausgeht, nicht Umsätze und Aufwendungen: eingegangene Kundenzahlungen sowie bezahlte Lieferantenrechnungen, Miete, Software, Kreditraten und Privatentnahmen. Lass Löhne und die einmaligen Posten weg – sie haben eigene Felder.
Ich habe mehr als eine große Zahlung. Was mache ich?
Rechne die kleineren regelmäßigen in den Wochendurchschnitt ein und gib die größte als einmalige Zahlung ein. Für eine vollständige Liste datierter Zahlungen und Rechnungen baut das Business X-Ray den tagesgenauen Verlauf auf.
Sollte ich sie jede Woche aktualisieren?
Ja – genau so ist eine 13-Wochen-Planung gedacht. Gib jede Woche den neuen Anfangskontostand ein und schiebe die einmaligen Posten weiter; die Seite rechnet beim Tippen neu.
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Formeln geprüft am 26. September 2026
