Calcolatore del flusso di cassa a 13 settimane

Come funziona questo calcolatore

Ogni settimana parte dalla liquidità finale della settimana precedente, aggiunge il denaro in entrata e toglie quello in uscita. Le entrate sono la tua media settimanale più il grande incasso nella sua settimana. Le uscite sono la tua media settimanale, più gli stipendi in una settimana di paga, più il grande pagamento nella sua settimana.

Pagamenti degli stipendi: ogni settimana a partire dalla prima settimana di paga; ogni due settimane a partire da quella; oppure mensilmente — la prima settimana di paga e poi a 4 o 5 settimane di distanza (52 ÷ 12 settimane, arrotondato), il che dà tre paghe mensili in 13 settimane. La tabella mostra ogni settimana, e i risultati evidenziano la settimana più bassa, la prima settimana sotto la riserva e sotto zero, e quanta liquidità in più manterrebbe la settimana più bassa al livello della riserva.

La formula

Liquidità finaleₖ = liquidità finaleₖ₋₁ + entrateₖ − usciteₖ, partendo dalla liquidità in banca all'inizio della settimana 1.

Entrateₖ = entrate settimanali (+ l'incasso una tantum nella sua settimana). Usciteₖ = uscite settimanali (+ gli stipendi in una settimana di paga) (+ il pagamento una tantum nella sua settimana).

Liquidità in più necessaria = max(0, riserva − liquidità finale minima).

Esempio pratico

L'azienda d'esempio parte con 42.000 $, mantiene una riserva di 15.000 $, incassa circa 17.500 $ a settimana e spende 7.200 $ a settimana prima degli stipendi. I suoi 21.000 $ di stipendi si pagano ogni due settimane dalla settimana 1 — 7 volte nel trimestre — e un pagamento fiscale di 16.000 $ scade nella settimana 5; una fattura da 9.500 $ dovrebbe essere incassata nella settimana 8.

Le settimane di paga fanno perdere liquidità e quelle intermedie la recuperano, ogni volta un po' meno. Il pagamento fiscale cade in una settimana di paga, quindi la liquidità scende sotto la riserva nella settimana 5, e il punto minimo è 14.100 USD nella settimana 7. 900 USD in più in banca mantengono intatta la riserva — e lo stesso farebbe un pagamento fiscale che cada dopo l'incasso della fattura da 9.500 $. Il trimestre chiude a 22.400 USD.

Cosa non fa questo calcolatore

• Usa una sola media per entrate e uscite settimanali, un solo importo degli stipendi e un solo pagamento e incasso straordinario. Settimane stagionali e più fatture con date diverse richiedono il Business X-Ray.
• Le settimane si contano da oggi; per gli stipendi mensili i mesi sono approssimati a 52 ÷ 12 settimane.
• Mostra solo la liquidità: non l'utile, le imposte dovute né ciò che resta da fatturare. Non è una consulenza contabile o finanziaria.

Domande frequenti

Perché 13 settimane?

Tredici settimane sono un trimestre: abbastanza per includere ogni scadenza di stipendi, affitto e imposte, e abbastanza poche perché le cifre settimanali siano ancora note anziché ipotizzate. È l'orizzonte standard che banche e consulenti chiedono quando la liquidità è scarsa.

Cosa va nelle medie settimanali?

Il denaro che entra ed esce davvero dal conto, non vendite e spese: i pagamenti ricevuti dai clienti, e fatture dei fornitori, affitto, software, rate dei prestiti e prelievi del titolare pagati. Escludi gli stipendi e le voci una tantum: hanno i loro campi.

Ho più di un grande pagamento. Cosa faccio?

Aggiungi quelli regolari più piccoli alla media settimanale e inserisci il più grande come voce una tantum. Per un elenco completo di pagamenti e fatture con le loro date, il Business X-Ray costruisce l'andamento giorno per giorno.

Devo aggiornarla ogni settimana?

Sì: è così che vanno usate le previsioni a 13 settimane. Ogni settimana inserisci la nuova liquidità iniziale e sposta in avanti le voci una tantum; la pagina ricalcola mentre digiti.

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Formule verificate il 26 settembre 2026