Calcolatore di sicurezza dell'ordine

Come funziona questo calcolatore

Il giorno 0 paghi i costi diretti dell'ordine e ricevi l'acconto. Finché il cliente non salda, il resto dell'azienda va avanti come sempre: se di solito consuma liquidità, il saldo continua a scendere a quel ritmo mensile (giorni × 12 ÷ 365 di un mese, arrotondato per difetto), quindi il punto minimo è il giorno prima del pagamento; se di solito aggiunge liquidità, il punto minimo è il giorno 0.

L'acconto minimo sicuro è il più piccolo che mantiene quel punto minimo pari o sopra la riserva, arrotondato per eccesso al punto percentuale intero così da poterlo mettere in un preventivo. I termini più lunghi sicuri indicano quanti giorni dura la liquidità rimasta sopra la riserva il giorno 0, al consumo mensile del resto dell'azienda, con l'acconto che hai inserito.

Il costo dell'attesa è quanto costa la parte dei costi che finanzi da solo — costi meno acconto — al tuo costo del denaro per i giorni fino al pagamento. Il prezzo minimo copre i costi e quell'attesa con la stessa percentuale di acconto.

La formula

Liquidità minima = liquidità − costi diretti + acconto + (netto mensile × giorni × 12 ÷ 365, solo quando il netto mensile è negativo).

Acconto minimo = max(0, costi diretti − max(0, liquidità senza l'ordine − riserva)), poi arrotondato per eccesso al punto percentuale intero dell'ordine.

Termini più lunghi sicuri = (liquidità − costi + acconto − riserva) × 365 ÷ (−netto mensile × 12) giorni, arrotondato per difetto. Costo dell'attesa = (costi − acconto) × costo del denaro × giorni ÷ 365. Prezzo minimo = costi × (1 + k) ÷ (1 + acconto % × k), con k = costo del denaro × giorni ÷ 365.

Esempio pratico

All'azienda d'esempio viene offerto un lavoro da 48.000 USD. Deve spendere 30.000 USD in materiali e subappaltatori prima che il cliente saldi a 60 giorni, ha 38.000 $ in banca, mantiene una riserva di 15.000 $ e in questo periodo il resto dell'azienda consuma circa 1.500 $ al mese. Senza il lavoro, il giorno 60 la liquidità sarebbe a 35.041 USD.

Con un acconto del 20% (9600 USD) la liquidità scende a 14.641 USD subito prima che il cliente paghi: 359 USD sotto la riserva. Chiedere 21% (10.080 USD) mantiene intatta la riserva; lo stesso farebbe il pagamento entro 52 giorni. Il lavoro rende 18.000 USD; dopo il costo di finanziare i costi per 60 giorni al 12% rende 17.598 USD, e sotto 30.472 USD smetterebbe di guadagnare.

Cosa non fa questo calcolatore

• Presuppone che tutti i costi diretti siano pagati il giorno 0 e che il saldo arrivi in un unico pagamento nel giorno concordato. I ritardi di pagamento non sono simulati: prova termini più lunghi per vedere cosa succederebbe.
• Il resto dell'azienda è una media mensile costante; uno stipendio o un pagamento fiscale in un giorno preciso durante l'attesa può portare la liquidità più in basso. Il Business X-Ray verifica l'andamento giorno per giorno con le tue date reali.
• Non verifica l'affidabilità creditizia del cliente, le condizioni contrattuali né eventuali limiti di legge sugli acconti. Non è una consulenza legale o finanziaria.

Domande frequenti

Cosa significa «liquidità netta in un mese normale»?

Ciò che il resto dell'azienda aggiunge al conto o toglie dal conto in un mese qualsiasi senza questo ordine: incassi dalle vendite meno tutto ciò che viene pagato. Se non lo sai, inserisci 0: la pagina verifica allora solo l'ordine in sé, e il punto minimo è il giorno in cui paghi i costi.

È la stessa cosa del calcolatore dell'acconto?

Aggiunge i termini di pagamento e il resto dell'azienda. Il calcolatore dell'acconto risponde a una sola domanda — quanto acconto — partendo da una singola fotografia della liquidità; questa pagina segue la liquidità fino al pagamento del cliente, trova i termini più lunghi sicuri e dà un prezzo all'attesa.

E se il cliente paga a stati di avanzamento?

Questa pagina presuppone un acconto e un unico saldo. Per i pagamenti a stati di avanzamento, usala con l'importo più grande che dovresti aspettare, oppure usa il test Sicurezza dei contratti del Business X-Ray, che simula ogni pagamento alla sua data.

Perché considerare un costo del denaro sulla mia liquidità?

Perché la liquidità immobilizzata nell'ordine di un cliente non può ridurre una linea di credito né restare in un conto di risparmio. Al 12% annuo, finanziare 30.000 $ per 60 giorni costa circa 590 $: poco su un singolo lavoro, ma si somma su ogni lavoro che finanzi da solo.

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Formule verificate il 26 settembre 2026