Calcolatore dei termini di pagamento e del flusso di cassa
Quanta liquidità si immobilizza passando da Net 30 a Net 60?
Vendite con i nuovi termini × 12 × i giorni in più ÷ 365. Per l'azienda d'esempio sono 20.515 USD di liquidità che smettono di arrivare per 60 giorni anziché 30: un buco una tantum che costa 2462 USD all'anno da finanziare, come concedere uno sconto del 0,99% su ogni vendita con quei termini.
Quando un cliente chiede Net 60 o Net 90, il prezzo resta lo stesso ma la tua liquidità no. Il passaggio crea un buco una sola volta — per i giorni in più le fatture partono e non rientra nulla — e quel denaro resta fuori finché valgono quei termini. Questo calcolatore dà un prezzo a entrambi gli effetti e verifica se la tua liquidità può sostenerli.
SuperatoLa tua liquidità può sostenere Net 60: il buco di 20.515 USD sta sopra la riserva. Costa comunque 2462 USD all'anno, circa uno sconto del 0,99%.
| Buco di liquidità una tantum | 20.515 USD | liquidità che smette di arrivare mentre Net 30 diventa Net 60 |
|---|---|---|
| Liquidità in attesa nei crediti verso clienti | 20.515 USD → 41.030 USD | su queste vendite, prima → dopo il cambio |
| Costo annuo del cambio | 2462 USD | il buco finanziato al 12,0% annuo |
| Equivale a uno sconto del | 0,99% | su ogni vendita fatta con i nuovi termini |
| Liquidità sopra la riserva dopo il buco | 17.485 USD | ciò che resta del tuo cuscinetto una volta aperto il buco |
| Termini massimi che la tua liquidità può sostenere | Net 85 | prima che il buco raggiunga la riserva |
| Termini | Liquidità in attesa | Rispetto a oggi | Costo annuo di tutta la liquidità in attesa |
|---|---|---|---|
| Net 0 | 0 USD | -20.515 USD | 0 USD |
| Net 15 | 10.258 USD | -10.258 USD | 1231 USD |
| Net 30 | 20.515 USD | 0 USD | 2462 USD |
| Net 45 | 30.773 USD | +10.258 USD | 3693 USD |
| Net 60 | 41.030 USD | +20.515 USD | 4924 USD |
| Net 90 | 61.545 USD | +41.030 USD | 7385 USD |
| Net 120 | 82.060 USD | +61.545 USD | 9847 USD |
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Come funziona questo calcolatore
Con qualsiasi termine, la liquidità in attesa nei crediti verso clienti equivale all'incirca a un giorno di vendite per ogni giorno di dilazione. Un giorno di vendite corrisponde alle vendite mensili con quei termini × 12 ÷ 365 (684 USD nell'esempio). Passare da Net 30 a Net 60 aggiunge la differenza: 20.515 USD.
Quel buco si apre una sola volta, nelle settimane successive al cambio, e poi resta aperto finché valgono quei termini. Finanziarlo costa ogni anno il tuo costo del denaro. Dividendo quel costo per un anno di vendite si ottiene lo sconto equivalente: un modo più chiaro per confrontare i termini con una variazione di prezzo.
Se inserisci la tua liquidità, il calcolatore confronta il buco con la liquidità sopra la riserva e trova i termini più lunghi che ci stanno ancora (85 giorni nell'esempio), oltre all'acconto che chiuderebbe il buco se non ci stanno.
La formula
Liquidità in attesa = vendite mensili con dilazione × 12 × giorni ÷ 365.
Buco una tantum = liquidità in attesa con i nuovi termini − liquidità in attesa con i termini attuali.
Costo annuo = buco × costo del denaro. Sconto equivalente = costo annuo ÷ vendite annue con dilazione.
Termini massimi sicuri = giorni attuali + (liquidità − riserva) × 365 ÷ vendite annue con dilazione, arrotondato per difetto.
Esempio pratico
Un grande cliente porta il 40% delle vendite dell'azienda d'esempio e chiede di passare da Net 30 a Net 60. Il buco è di 20.515 USD. Sta sopra la riserva, quindi l'azienda può accettare, ma paga 2462 USD all'anno per questo favore, più o meno uno sconto del 0,99% che il cliente non ha mai chiesto. È una cifra legittima da negoziare: un piccolo aumento di prezzo, un acconto oppure Net 45 invece di Net 60.
Cosa non fa questo calcolatore
- Presuppone che le vendite siano distribuite uniformemente nel mese e che i clienti paghino il giorno di scadenza dei termini.
- Ritardi di pagamento oltre i termini, crediti inesigibili e sconti per pagamento anticipato non sono simulati qui.
- L'effetto giorno per giorno sulle date degli stipendi è ciò che mostra il test Ritardi di pagamento del Business X-Ray.
Domande frequenti
Cosa significa Net 30?
La fattura scade 30 giorni dopo la data di emissione. Net 60 e Net 90 indicano 60 e 90 giorni. Più lunghi sono i termini, più a lungo il tuo denaro resta presso il cliente.
Net 60 è un problema per una piccola impresa?
Non necessariamente. È un prestito al tuo cliente. Va bene quando la tua liquidità può sostenere il buco e il prezzo copre il costo di quel prestito; è pericoloso quando il buco arriva alla riserva.
E se i clienti pagano già in ritardo?
Inserisci i giorni in cui pagano effettivamente, non quelli indicati in fattura. Se i clienti a Net 30 pagano in 45 giorni, i tuoi termini attuali sono 45.
Qual è un costo del denaro ragionevole?
Il tasso che pagheresti per farti prestare l'importo del buco: quello del tuo scoperto o della linea di credito. Se non ricorreresti a un prestito, usa invece il rendimento che potresti ottenere su quella liquidità. Il 12% predefinito è solo un segnaposto.
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Formule verificate il 26 settembre 2026
