Calculadora de plazos de pago y flujo de caja
¿Cuánta caja se inmoviliza al pasar de Net 30 a Net 60?
Ventas con el nuevo plazo × 12 × los días adicionales ÷ 365. Para el negocio de ejemplo son 20.515 US$ de caja que dejan de llegar a los 30 días y pasan a llegar a los 60: un agujero puntual cuya financiación cuesta 2462 US$ al año, lo mismo que hacer un descuento del 0,99% en cada venta con ese plazo.
Cuando un cliente te pide Net 60 o Net 90, el precio no cambia, pero tu caja sí. El cambio crea un desfase una sola vez (durante los días adicionales, las facturas salen y no entra nada) y ese dinero sigue fuera mientras dure el plazo. Esta calculadora pone precio a ambas cosas y comprueba si tu caja puede soportarlo.
AprobadoTu caja puede soportar Net 60: el desfase de 20.515 US$ cabe por encima de la reserva. Aun así cuesta 2462 US$ al año, un descuento de aproximadamente el 0,99%.
| Desfase de caja puntual | 20.515 US$ | caja que deja de llegar mientras Net 30 pasa a ser Net 60 |
|---|---|---|
| Caja pendiente de cobro | 20.515 US$ → 41.030 US$ | en estas ventas, antes → después del cambio |
| Coste anual del cambio | 2462 US$ | el desfase financiado al 12,0% anual |
| Equivale a un descuento del | 0,99% | en cada venta hecha con el nuevo plazo |
| Caja por encima de la reserva tras el desfase | 17.485 US$ | lo que queda de tu colchón una vez abierto el desfase |
| Plazo más largo que aguanta tu caja | Net 85 | antes de que el desfase llegue a tu reserva |
| Plazo | Caja pendiente | Frente a hoy | Coste anual de toda la caja pendiente |
|---|---|---|---|
| Net 0 | 0 US$ | -20.515 US$ | 0 US$ |
| Net 15 | 10.258 US$ | -10.258 US$ | 1231 US$ |
| Net 30 | 20.515 US$ | 0 US$ | 2462 US$ |
| Net 45 | 30.773 US$ | +10.258 US$ | 3693 US$ |
| Net 60 | 41.030 US$ | +20.515 US$ | 4924 US$ |
| Net 90 | 61.545 US$ | +41.030 US$ | 7385 US$ |
| Net 120 | 82.060 US$ | +61.545 US$ | 9847 US$ |
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Cómo funciona esta calculadora
Con cualquier plazo, la caja pendiente de cobro equivale aproximadamente a un día de ventas por cada día de plazo. Un día de ventas son las ventas mensuales con ese plazo × 12 ÷ 365 (684 US$ en el ejemplo). Pasar de Net 30 a Net 60 añade la diferencia: 20.515 US$.
Ese desfase se abre una vez, en las semanas posteriores al cambio, y sigue abierto mientras dure el plazo. Financiarlo cuesta tu coste del dinero cada año. Dividir ese coste entre un año de ventas da el descuento equivalente: una forma más clara de comparar plazos con un cambio de precio.
Si introduces tu caja, la calculadora compara el desfase con la caja por encima de tu reserva y encuentra el plazo más largo que aún cabe (85 días en el ejemplo), y el anticipo que cerraría el desfase si no cabe.
La fórmula
Caja pendiente = ventas mensuales con ese plazo × 12 × días ÷ 365.
Desfase puntual = caja pendiente con el nuevo plazo − caja pendiente con el plazo actual.
Coste anual = desfase × coste del dinero. Descuento equivalente = coste anual ÷ ventas anuales con ese plazo.
Plazo seguro más largo = días actuales + (caja − reserva) × 365 ÷ ventas anuales con ese plazo, redondeado hacia abajo.
Ejemplo práctico
Un cliente grande aporta el 40% de las ventas del negocio de ejemplo y pide pasar de Net 30 a Net 60. El desfase es de 20.515 US$. Cabe por encima de la reserva, así que el negocio puede aceptar, pero paga 2462 US$ al año por ello: aproximadamente un descuento del 0,99% que el cliente ni siquiera pidió. Esa cifra es una base justa para negociar: una pequeña subida de precio, un anticipo o Net 45 en lugar de Net 60.
Lo que esta calculadora no hace
- Supone que las ventas se reparten de forma uniforme durante el mes y que los clientes pagan el día en que vence el plazo.
- Aquí no se modelan los retrasos más allá del plazo, los impagos ni los descuentos por pronto pago.
- El efecto día a día sobre las fechas de nóminas lo muestra la prueba de retrasos en los cobros del Business X-Ray.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa Net 30?
La factura vence 30 días después de su fecha. Net 60 y Net 90 significan 60 y 90 días. Cuanto más largo es el plazo, más tiempo está tu dinero en manos del cliente.
¿Es malo Net 60 para una pequeña empresa?
No necesariamente. Es un préstamo a tu cliente. Está bien cuando tu caja puede soportar el desfase y el precio cubre el coste de ese préstamo; es peligroso cuando el desfase llega a tu reserva.
¿Y si los clientes ya pagan tarde?
Introduce los días en los que realmente pagan, no los de la factura. Si los clientes con Net 30 pagan a 45 días, tu plazo actual es 45.
¿Qué es un coste del dinero razonable?
El tipo que pagarías por pedir prestado el desfase: el de tu descubierto o tu línea de crédito. Si no pedirías un préstamo, usa en su lugar la rentabilidad que podrías obtener con esa caja. El 12% predeterminado es solo un valor de referencia.
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Fórmulas revisadas el 26 de septiembre de 2026
