Rechner: Zahlungsziele und Liquidität

Wie viel Geld bindet der Wechsel von Net 30 auf Net 60?

Umsatz zu den neuen Konditionen × 12 × die zusätzlichen Tage ÷ 365. Beim Beispielunternehmen sind das 20.515 $ an Geld, das 60 statt 30 Tage lang ausbleibt – ein einmaliges Loch, dessen Finanzierung 2.462 $ im Jahr kostet, so viel wie ein Rabatt von 0,99% auf jeden Verkauf zu diesen Konditionen.

Wenn ein Kunde Net 60 oder Net 90 verlangt, bleibt der Preis gleich, deine Liquidität aber nicht. Der Wechsel reißt einmalig eine Lücke – für die zusätzlichen Tage gehen Rechnungen raus und nichts kommt zurück – und dieses Geld bleibt draußen, solange die Konditionen gelten. Dieser Rechner beziffert beides und prüft, ob dein Geld es tragen kann.

BestandenDein Geld kann Net 60 tragen: Die Lücke von 20.515 $ passt über die Reserve. Sie kostet trotzdem 2.462 $ im Jahr – etwa ein Rabatt von 0,99%.

Einmalige Liquiditätslücke	20.515 $	Geld, das ausbleibt, während aus Net 30 Net 60 wird
In Forderungen gebundenes Geld	20.515 $ → 41.030 $	auf diesen Umsatz, vor → nach der Änderung
Jährliche Kosten der Änderung	2.462 $	die Lücke finanziert zu 12,0% pro Jahr
Entspricht einem Rabatt von	0,99%	auf jeden Verkauf zu den neuen Konditionen
Geld über der Reserve nach der Lücke	17.485 $	was von deinem Puffer übrig bleibt, sobald sich die Lücke geöffnet hat
Längstes Zahlungsziel, das dein Geld tragen kann	Net 85	bevor die Lücke deine Reserve erreicht

Derselbe Umsatz zu anderen Konditionen
Zahlungsziel	Gebundenes Geld	Im Vergleich zu heute	Jährliche Kosten des gesamten gebundenen Geldes
Net 0	0 $	-20.515 $	0 $
Net 15	10.258 $	-10.258 $	1.231 $
Net 30	20.515 $	0 $	2.462 $
Net 45	30.773 $	+10.258 $	3.693 $
Net 60	41.030 $	+20.515 $	4.924 $
Net 90	61.545 $	+41.030 $	7.385 $
Net 120	82.060 $	+61.545 $	9.847 $

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So funktioniert dieser Rechner

Bei jedem Zahlungsziel entspricht das in Forderungen gebundene Geld grob einem Tagesumsatz pro Tag Zahlungsziel. Ein Tagesumsatz ist der Monatsumsatz zu diesen Konditionen × 12 ÷ 365 (684 $ im Beispiel). Der Wechsel von Net 30 auf Net 60 fügt die Differenz hinzu: 20.515 $.

Diese Lücke öffnet sich einmal, in den Wochen nach der Änderung, und bleibt dann offen, solange die Konditionen gelten. Ihre Finanzierung kostet jedes Jahr deine Kapitalkosten. Teilt man diese Kosten durch einen Jahresumsatz, erhält man den Rabatt, dem sie entsprechen – ein klarerer Weg, Zahlungsziele mit einer Preisänderung zu vergleichen.

Wenn du deinen Kontostand einträgst, prüft der Rechner die Lücke gegen das Geld über deiner Reserve und ermittelt das längste noch passende Zahlungsziel (85 Tage im Beispiel) sowie die Anzahlung, die die Lücke schließen würde, falls es nicht passt.

Die Formel

Gebundenes Geld = Monatsumsatz zu diesen Konditionen × 12 × Tage ÷ 365.

Einmalige Lücke = gebundenes Geld bei neuen Konditionen − gebundenes Geld bei aktuellen Konditionen.

Jährliche Kosten = Lücke × Kapitalkosten. Entsprechender Rabatt = jährliche Kosten ÷ Jahresumsatz zu diesen Konditionen.

Längstes sicheres Zahlungsziel = aktuelle Tage + (Kontostand − Reserve) × 365 ÷ Jahresumsatz zu diesen Konditionen, abgerundet.

Rechenbeispiel

Ein Großkunde bringt 40 % des Umsatzes des Beispielunternehmens und möchte von Net 30 auf Net 60 wechseln. Die Lücke beträgt 20.515 $. Sie passt über die Reserve, das Unternehmen kann also zusagen – zahlt dafür aber 2.462 $ im Jahr, grob ein Rabatt von 0,99%, um den der Kunde nie gebeten hat. Diese Zahl ist eine faire Verhandlungsgrundlage: eine kleine Preiserhöhung, eine Anzahlung oder Net 45 statt Net 60.

Was dieser Rechner nicht kann

Er unterstellt, dass sich der Umsatz gleichmäßig über den Monat verteilt und Kunden am letzten Tag des Zahlungsziels zahlen.
Zahlungen über das Zahlungsziel hinaus, Forderungsausfälle und Skonti werden hier nicht modelliert.
Die tagesgenaue Wirkung auf Lohntermine zeigt der Test Zahlungsverzug im Business X-Ray.

Häufige Fragen

Was bedeutet Net 30?

Die Rechnung ist 30 Tage nach Rechnungsdatum fällig. Net 60 und Net 90 bedeuten 60 und 90 Tage. Je länger das Zahlungsziel, desto länger liegt dein Geld beim Kunden.

Ist Net 60 schlecht für ein kleines Unternehmen?

Nicht automatisch. Es ist ein Kredit an deinen Kunden. Das ist in Ordnung, wenn dein Geld die Lücke tragen kann und der Preis die Kosten dieses Kredits deckt; gefährlich wird es, wenn die Lücke deine Reserve erreicht.

Was, wenn Kunden schon heute zu spät zahlen?

Trag die Tage ein, nach denen sie tatsächlich zahlen, nicht die auf der Rechnung. Wenn Kunden mit Net 30 nach 45 Tagen zahlen, beträgt dein aktuelles Zahlungsziel 45.

Was sind angemessene Kapitalkosten?

Der Zinssatz, den du zahlen würdest, um die Lücke zu finanzieren – dein Kontokorrent- oder Kreditlinienzins. Wenn du keinen Kredit aufnehmen würdest, nimm stattdessen die Rendite, die du mit dem Geld erzielen könntest. Die voreingestellten 12 % sind nur ein Platzhalter.