Calculadora de Prazo de Pagamento e Fluxo de Caixa
Quanto caixa fica preso ao passar de Net 30 para Net 60?
Vendas no novo prazo × 12 × os dias extras ÷ 365. Para o negócio de exemplo, são US$ 20.515 de caixa que passam a chegar em 60 dias em vez de 30 — um buraco pontual que custa US$ 2.462 por ano para financiar, o mesmo que dar um desconto de 0,99% em cada venda nesse prazo.
Quando um cliente pede Net 60 ou Net 90, o preço continua o mesmo, mas o seu caixa não. A mudança abre um buraco uma única vez — durante os dias extras, as faturas saem e nada volta — e esse dinheiro fica fora enquanto o prazo durar. Esta calculadora põe preço nos dois efeitos e verifica se o seu caixa aguenta.
AprovadoSeu caixa aguenta Net 60: o buraco de US$ 20.515 cabe acima da reserva. Mesmo assim, custa US$ 2.462 por ano — cerca de um desconto de 0,99%.
| Buraco de caixa pontual | US$ 20.515 | caixa que deixa de entrar enquanto Net 30 vira Net 60 |
|---|---|---|
| Caixa parado em contas a receber | US$ 20.515 → US$ 41.030 | nessas vendas, antes → depois da mudança |
| Custo anual da mudança | US$ 2.462 | o buraco financiado a 12,0% ao ano |
| Equivale a um desconto de | 0,99% | em cada venda feita no novo prazo |
| Caixa acima da reserva depois do buraco | US$ 17.485 | o que sobra da sua folga depois que o buraco se abre |
| Maior prazo que seu caixa aguenta | Net 85 | antes de o buraco chegar à sua reserva |
| Prazo | Caixa parado | Em relação a hoje | Custo anual de todo o caixa parado |
|---|---|---|---|
| Net 0 | US$ 0 | -US$ 20.515 | US$ 0 |
| Net 15 | US$ 10.258 | -US$ 10.258 | US$ 1.231 |
| Net 30 | US$ 20.515 | US$ 0 | US$ 2.462 |
| Net 45 | US$ 30.773 | +US$ 10.258 | US$ 3.693 |
| Net 60 | US$ 41.030 | +US$ 20.515 | US$ 4.924 |
| Net 90 | US$ 61.545 | +US$ 41.030 | US$ 7.385 |
| Net 120 | US$ 82.060 | +US$ 61.545 | US$ 9.847 |
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Como esta calculadora funciona
Em qualquer prazo, o caixa parado em contas a receber é aproximadamente um dia de vendas para cada dia de prazo. Um dia de vendas é vendas mensais nesse prazo × 12 ÷ 365 (US$ 684 no exemplo). Passar de Net 30 para Net 60 acrescenta a diferença: US$ 20.515.
Esse buraco se abre uma vez, nas semanas seguintes à mudança, e depois fica aberto enquanto o prazo durar. Financiá-lo custa o seu custo do dinheiro todo ano. Dividir esse custo por um ano de vendas dá o desconto equivalente — uma forma mais clara de comparar prazos com uma mudança de preço.
Se você informar o seu caixa, a calculadora compara o buraco com o caixa acima da sua reserva e encontra o maior prazo que ainda cabe (85 dias no exemplo), e o sinal que fecharia o buraco se não couber.
A fórmula
Caixa parado = vendas mensais no prazo × 12 × dias ÷ 365.
Buraco pontual = caixa parado no novo prazo − caixa parado no prazo atual.
Custo anual = buraco × custo do dinheiro. Desconto equivalente = custo anual ÷ vendas anuais no prazo.
Maior prazo seguro = dias atuais + (caixa − reserva) × 365 ÷ vendas anuais no prazo, arredondado para baixo.
Exemplo prático
Um cliente grande responde por 40% das vendas do negócio de exemplo e pede para passar de Net 30 para Net 60. O buraco é de US$ 20.515. Ele cabe acima da reserva, então a empresa pode dizer sim — mas está pagando US$ 2.462 por ano por esse privilégio, cerca de um desconto de 0,99% que o cliente nunca pediu. Esse número é uma base justa para negociar: um pequeno aumento de preço, um sinal, ou Net 45 em vez de Net 60.
O que esta calculadora não faz
- Supõe que as vendas se distribuem de forma uniforme ao longo do mês e que os clientes pagam no último dia do prazo.
- Atrasos além do prazo, inadimplência e descontos por pagamento antecipado não são modelados aqui.
- O efeito dia a dia nas datas da folha de pagamento é o que mostra o teste de Atraso de Pagamento do Business X-Ray.
Perguntas frequentes
O que significa Net 30?
A fatura vence 30 dias após a data de emissão. Net 60 e Net 90 significam 60 e 90 dias. Quanto maior o prazo, mais tempo o seu dinheiro fica com o cliente.
Net 60 é ruim para uma pequena empresa?
Não necessariamente. É um empréstimo ao seu cliente. Não tem problema quando o seu caixa aguenta o buraco e o preço cobre o custo desse empréstimo; é perigoso quando o buraco chega à sua reserva.
E se os clientes já pagam com atraso?
Informe os dias em que eles realmente pagam, não os dias da fatura. Se clientes em Net 30 pagam em 45 dias, o seu prazo atual é 45.
Qual é um custo do dinheiro razoável?
A taxa que você pagaria para tomar emprestado o valor do buraco — os juros do seu cheque especial ou da sua linha de crédito. Se você não pegaria empréstimo, use o rendimento que poderia obter com esse caixa. Os 12% padrão são apenas um valor de referência.
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Fórmulas revisadas em 26 de setembro de 2026
