Rechner für das Kundenkonzentrationsrisiko

Wie viel Umsatz von einem einzigen Kunden ist zu viel?

Der Anteil selbst ist nur die halbe Antwort; entscheidend ist, was der Verlust dieses Kunden mit deinem Geld macht. Nordwind Handel macht 32,7% des Umsatzes des Beispielunternehmens aus. Sein Verlust macht aus dem monatlichen Gewinn -6.750 $, und das Geld über der Reserve reicht 5,6 Monate · 171 Tage.

Faustregeln setzen eine Obergrenze dafür, wie viel deines Umsatzes ein einzelner Kunde bringen sollte. Doch derselbe Anteil kann in einem Unternehmen mit fetter Marge und tiefen Reserven harmlos und in einem ohne sie tödlich sein. Dieser Rechner misst den Anteil, die Konzentration des gesamten Kundenstamms und die einzige Frage, die fürs Überleben zählt: was passiert, wenn sie gehen.

Währung Gesamter Monatsumsatz aller Kunden (leer = nur die aufgeführten Kunden) Rohertragsmarge Alle übrigen monatlichen Ausgaben Kontostand heute Sicherheitsreserve

Deine größten Kunden – Monatsumsatz je Kunde

Kunde 1 Monatsumsatz

Kunde 2 Monatsumsatz

Kunde 3 Monatsumsatz

Kunde 4 Monatsumsatz

Kunde 5 Monatsumsatz

Kunde 6 Monatsumsatz

Nicht bestanden4 der 4 aufgeführten Kunden könnten dich allein in die roten Zahlen bringen. Der Verlust von Nordwind Handel (32,7%) lässt dir 5,6 Monate · 171 Tage über der Reserve.

Anteil des größten Kunden	32,7%	Nordwind Handel
Anteil der Top-3-Kunden	60,6%	am gesamten Monatsumsatz
Konzentrationsindex (HHI)	1.544	Summe der quadrierten Anteile der aufgeführten Kunden, 0–10.000; höher bedeutet stärker konzentriert
Monatlicher Gewinn heute	900 $	Umsatz × Rohertragsmarge − übrige Ausgaben
Kunden, deren Verlust allein dich in die roten Zahlen bringt	4 von 4	Nordwind Handel, Hafen Kliniken, Erle & Co, Falke Feinkost

Wenn dieser Kunde ginge
Kunde	Anteil	Monatlicher Gewinn danach	Reichweite bis zur Reserve
Nordwind Handel	32,7%	-6.750 $	5,6 Monate · 171 Tage
Hafen Kliniken	16,4%	-2.925 $	12,9 Monate · 395 Tage
Erle & Co	11,5%	-1.800 $	21,1 Monate · 642 Tage
Falke Feinkost	8,7%	-1.125 $	33,7 Monate · 1.027 Tage

Läuft in deinem Browser mit festen, getesteten Formeln – exakt dieselbe Arithmetik wie im Business X-Ray. Nichts, was du eingibst, wird gesendet oder gespeichert.

Eine Frage beantwortet. Acht weitere warten.

Diese Seite prüft eine Sache mit ein paar Monatszahlen. Das Business Decision X-Ray schickt dein gesamtes Unternehmen Tag für Tag durch dieselbe Engine: neun Tests, der exakte Bruchpunkt, die kleinste Korrektur und ein datierter Aktionsplan. Offene Demo aller Bereiche, ohne Anmeldung.

Demo öffnen Business Decision X-Ray ansehen

So funktioniert dieser Rechner

Der Anteil jedes Kunden ist sein Monatsumsatz ÷ gesamter Monatsumsatz. Alles, was du nicht aufführst, zählt als „alle anderen“ – es steckt in der Summe, aber nicht in der Tabelle.

Der Konzentrationsindex ist der Herfindahl-Hirschman-Index, angewandt auf deine Kunden: Quadriere den Prozentanteil jedes aufgeführten Kunden und addiere die Werte. Ein Kunde mit 100 % ergibt 10.000; hundert gleich große Kunden ergeben 100. Der Index bewegt sich mit der gesamten Struktur des Kundenstamms, nicht nur mit dem größten Namen.

Dann der Überlebenstest. Der Verlust eines Kunden nimmt seinen Rohertrag weg – Umsatz × Marge –, während die Ausgaben bleiben. Die Tabelle zeigt den monatlichen Gewinn nach jedem Verlust und, falls er negativ wird, wie lange das Geld über deiner Reserve reicht.

Die Formel

Anteil = Kundenumsatz ÷ Gesamtumsatz.

HHI = Σ (Anteil in %)², über die aufgeführten Kunden.

Gewinn nach Verlust eines Kunden = Gesamtumsatz × Marge − Ausgaben − Kundenumsatz × Marge.

Rechenbeispiel

Der größte Kunde des Beispielunternehmens, Nordwind Handel, bringt 32,7% des Umsatzes, die Top drei bringen 60,6%. Bei dünnem Monatsgewinn würden 4 der 4 aufgeführten Kunden es allein in die roten Zahlen bringen. Der Verlust von Nordwind Handel lässt 5,6 Monate · 171 Tage über der Reserve – die Zeit, die bleibt, um diese Aufträge zu ersetzen.

Umsatzanteil ist nicht Risikoanteil

Zwei Kunden mit gleichem Umsatz können unterschiedliches Risiko tragen: Einer zahlt nach 15 Tagen, der andere nach 75. Der später zahlende Kunde bindet mehr von deinem Geld und kann durch verspätete Zahlung die Löhne gefährden, selbst wenn er bleibt. Der Test Kundenabhängigkeit im Business X-Ray gewichtet jeden Kunden nach dem Geld, das er bindet, nicht nur nach dem Umsatz, den er bringt.

Was dieser Rechner nicht kann

Er unterstellt, dass der Umsatz eines verlorenen Kunden sofort wegfällt und nichts ihn ersetzt.
Der Zahlungszeitpunkt je Kunde wird hier nicht modelliert; das leistet das Business X-Ray.
Der HHI umfasst nur die Kunden, die du aufführst.

Häufige Fragen

Was ist das Kundenkonzentrationsrisiko?

Das Risiko, dass der Verlust eines oder weniger Kunden das Unternehmen ernsthaft schädigt. Gemessen wird es meist als Umsatzanteil des größten Kunden, Anteil der Top 5 oder mit einem Index wie dem HHI.

Welcher Anteil ist zu hoch?

Kreditgeber und Unternehmenskäufer fragen oft nach der Kundenkonzentration, doch es gibt keinen offiziellen Schwellenwert. Der Test auf dieser Seite ist direkter: Wenn der Verlust des Kunden dich in die roten Zahlen bringt, ist der Anteil für deine aktuelle Marge und Liquidität zu hoch.

Wird der HHI für Kunden verwendet?

Der HHI wurde entwickelt, um Marktkonzentration zu messen. Auf deine eigenen Kunden angewandt, ist er eine kompakte Methode, um zu verfolgen, ob sich der Umsatz über die Zeit verteilt oder bündelt. Vergleiche deinen Wert mit dir selbst über die Zeit, nicht mit einem Richtwert.

Wie senke ich die Konzentration?

Andere Kunden ausbauen, Verträge mit dem Großkunden verlängern, Anzahlungen verlangen oder so viel Geld aufbauen, dass der Verlust verkraftbar ist. Ändere die Zahlen oben, um zu sehen, wie stark jeder dieser Schritte die Reichweite verschiebt.