Calculateur de sécurité d’une affaire
Dois-je accepter cette commande ?
Acceptez-la si votre trésorerie reste au-dessus de votre réserve jusqu’au paiement du client. Dans l’exemple, une commande de 48 000 $US avec 30 000 $US de coûts engagés à l’avance, un acompte de 20% et un délai de 60 jours fait tomber la trésorerie à 14 641 $US — 359 $US sous la réserve. Un acompte de 21% (10 080 $US), ou un paiement sous 52 jours, la rend sûre ; la commande rapporte 17 598 $US après le coût de l’attente.
Une commande rentable peut quand même fragiliser une entreprise : vous payez les matériaux et les personnes maintenant et vous êtes payé des semaines plus tard, pendant que le reste de l’activité continue de dépenser. Cette page suit votre trésorerie du jour où vous payez les coûts au jour où le client paie, et vous indique l’acompte et les délais de paiement qui la maintiennent au-dessus de votre seuil de sécurité — avant que vous disiez oui.
ÉchecAvec un acompte de 20% et un délai de 60 jours, la trésorerie tombe à 14 641 $US — 359 $US sous votre réserve. Demandez un acompte d’au moins 21% (10 080 $US), ou un paiement sous 52 jours.
| Trésorerie la plus basse pendant la commande | 14 641 $US | juste avant que le client paie, au jour 60 ; votre réserve est de 15 000 $US |
|---|---|---|
| Acompte minimal sûr | 21% · 10 080 $US | arrondi au pour cent supérieur ; garde la trésorerie la plus basse au niveau de votre réserve ou au-dessus |
| Délai de paiement sûr le plus long | 52 jours | avec un acompte de 20% ; au-delà, le reste de l’activité fait passer la trésorerie sous la réserve |
| Marge sur la commande | 18 000 $US | montant de la commande − coûts directs |
| Marge après le coût de l’attente | 17 598 $US | 402,41 $US pour financer vous-même les coûts pendant 60 jours à 12,0% |
| Prix le plus bas couvrant les coûts et l’attente | 30 472 $US | avec un acompte de 20% ; en dessous, la commande perd de l’argent |
| Acompte | Trésorerie la plus basse | Par rapport à la réserve | Marge après l’attente |
|---|---|---|---|
| 0% | 5 041 $US | -9 959 $US | 17 408 $US |
| 10% | 9 841 $US | -5 159 $US | 17 503 $US |
| 20% | 14 641 $US | -359 $US | 17 598 $US |
| 30% | 19 441 $US | +4 441 $US | 17 692 $US |
| 40% | 24 241 $US | +9 241 $US | 17 787 $US |
| 50% | 29 041 $US | +14 041 $US | 17 882 $US |
S’exécute dans votre navigateur avec des formules fixes et testées — exactement la même arithmétique que le Business X-Ray. Rien de ce que vous saisissez n’est envoyé ni conservé.
Une question tranchée. Huit autres vous attendent.
Cette page teste un seul point avec quelques chiffres mensuels. Le Business Decision X-Ray passe toute votre entreprise dans le même moteur, jour par jour : neuf tests, le point de rupture exact, la plus petite correction et un plan d’action daté. Démo ouverte de toutes les sections, sans inscription.
Comment fonctionne ce calculateur
Au jour 0, vous payez les coûts directs de la commande et recevez l’acompte. Jusqu’à ce que le client paie le solde, le reste de l’activité continue normalement : s’il consomme habituellement de la trésorerie, le solde continue de baisser à ce rythme mensuel (jours × 12 ÷ 365 d’un mois, arrondi à l’inférieur), donc le point le plus bas est la veille du paiement ; s’il apporte habituellement de la trésorerie, le point le plus bas est le jour 0.
L’acompte minimal sûr est le plus petit qui maintient ce point bas au niveau de votre réserve ou au-dessus, arrondi au pour cent entier supérieur pour pouvoir l’inscrire dans un devis. Le délai sûr le plus long correspond au nombre de jours pendant lesquels la trésorerie restant au-dessus de la réserve au jour 0 tient au rythme de consommation mensuel du reste de l’activité, avec l’acompte que vous avez saisi.
Le coût de l’attente est ce que coûte la part des coûts que vous financez vous-même — coûts moins acompte — à votre coût de l’argent, pendant les jours qui précèdent le paiement. Le prix le plus bas couvre les coûts et cette attente, avec le même pourcentage d’acompte.
La formule
Trésorerie la plus basse = trésorerie − coûts directs + acompte + (flux net mensuel × jours × 12 ÷ 365, uniquement lorsque le flux net mensuel est négatif).
Acompte minimal = max(0, coûts directs − max(0, trésorerie sans la commande − réserve)), puis arrondi au pour cent entier supérieur du montant de la commande.
Délai sûr le plus long = (trésorerie − coûts + acompte − réserve) × 365 ÷ (−flux net mensuel × 12) jours, arrondi à l’inférieur. Coût de l’attente = (coûts − acompte) × coût de l’argent × jours ÷ 365. Prix le plus bas = coûts × (1 + k) ÷ (1 + % d’acompte × k), avec k = coût de l’argent × jours ÷ 365.
Exemple chiffré
L’entreprise exemple se voit proposer un chantier de 48 000 $US. Elle doit dépenser 30 000 $US en matériaux et sous-traitants avant que le client paie le solde à 60 jours, dispose de 38 000 $ en banque, garde une réserve de 15 000 $ et, en cette saison, le reste de l’activité consomme environ 1 500 $ par mois. Sans le chantier, la trésorerie serait de 35 041 $US au jour 60.
Avec un acompte de 20% (9 600 $US), la trésorerie tombe à 14 641 $US juste avant que le client paie — 359 $US sous la réserve. Demander 21% (10 080 $US) préserve la réserve ; un paiement sous 52 jours aussi. Le chantier rapporte 18 000 $US ; après le coût du financement des coûts pendant 60 jours à 12 %, il rapporte 17 598 $US, et il cesserait d’être rentable en dessous de 30 472 $US.
Ce que ce calculateur ne fait pas
- Il suppose que tous les coûts directs sont payés au jour 0 et que le solde arrive en un seul paiement à la date convenue. Le retard de paiement n’est pas modélisé — testez un délai plus long pour voir son effet.
- Le reste de l’activité est une moyenne mensuelle stable ; une paie ou un paiement d’impôt à une date précise pendant l’attente peut faire descendre plus bas. Le Business X-Ray teste la trajectoire jour par jour avec vos vraies dates.
- Il ne vérifie ni la solvabilité du client, ni les clauses du contrat, ni les éventuelles limites légales applicables aux acomptes. Ce n’est pas un conseil juridique ou financier.
Questions fréquentes
Que signifie « flux de trésorerie net d’un mois normal » ?
Ce que le reste de l’activité ajoute au compte en banque ou en retire lors d’un mois ordinaire, sans cette commande : ventes encaissées moins tout ce qui est payé. Si vous ne le savez pas, saisissez 0 — la page teste alors uniquement la commande elle-même, et le point bas est le jour où vous payez les coûts.
Est-ce la même chose que le calculateur d’acompte ?
Il ajoute les délais de paiement et le reste de l’activité. Le calculateur d’acompte répond à une seule question — quel acompte — à partir d’un instantané de trésorerie ; cette page suit la trésorerie jusqu’au paiement du client, trouve le délai sûr le plus long et chiffre l’attente.
Et si le client paie en plusieurs fois ?
Cette page suppose un seul acompte et un seul paiement du solde. Pour des paiements échelonnés, utilisez-la avec le montant le plus élevé que vous attendriez, ou utilisez le test de l’affaire du Business X-Ray, qui modélise chaque paiement à sa date.
Pourquoi compter un coût de l’argent sur ma propre trésorerie ?
Parce que la trésorerie immobilisée dans la commande d’un client ne peut ni rembourser une ligne de crédit ni rester en épargne. À 12 % par an, financer 30 000 $ pendant 60 jours coûte environ 590 $ — peu sur un chantier, mais cela s’additionne sur tous les chantiers que vous financez vous-même.
Décisions liées
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Formules vérifiées le 26 septembre 2026
