No. Es una calculadora, y así lo dice en la primera hoja que abres. No puede decirte nada sobre tu salud, no afirma nada y no sustituye a hablar con un médico o con otro profesional cualificado. Lo que hace es la aritmética sobre las cifras que tú escribes, que es justo la parte que se vuelve muy difícil cuando todo lo demás es difícil — y que nadie más ha construido para esta situación.

Te dirá la verdad, con calma, sin lenguaje de urgencia ni alarmas rojas, y sin decirte lo que deberías haber hecho. Donde la noticia es mala, se expresa como aritmética — el importe, el mes — porque una cifra a la que apuntar sirve más que la sensación de que no llega. Y donde es mejor de lo que temías, cosa que pasa bastante a menudo en cuanto se cuenta bien lo que entra, también lo dice.

Porque una hoja de cálculo no está en condiciones de poner en la balanza una carta del juzgado, un desahucio o una receta sin retirar frente a un ahorro mensual. Todo lo que tiene consecuencia legal, de vivienda o de salud queda excluido de la lista de forma mecánica, se cuenta siempre dentro de tu suelo y se muestra en su propio bloque con el motivo. Si una de esas líneas es de verdad impagable, eso es una conversación con quien le debes el dinero — y la página 9 del pack imprimible está para dejar esa conversación por escrito.

Primero la consecuencia, después el importe. Todo aquello sin lo que simplemente te quedarías va antes que cualquier cosa que lleve una penalización, y eso va antes que cualquier cosa que toque tu historial de crédito; dentro de cada banda va primero el ahorro más grande. La regla está impresa en la hoja, junto a la lista que produjo. Los nombres de los niveles, sus pesos y qué niveles están protegidos viven todos en casillas amarillas normales de la hoja de ajustes, y tu propia decisión de Mantener / Pausar / Cancelar siempre manda sobre el orden: las dos se muestran una al lado de la otra para que veas exactamente dónde discrepas.

No, y es a propósito. Cada partida está marcada como accesible ahora, dentro de un mes, o bloqueada y accesible solo con penalización. La autonomía se mide en meses, así que una cuenta con treinta días de preaviso llega mucho antes de que importe y sí cuenta; un plan de pensiones no, y contarlo te daría una cifra reconfortante que no es cierta. El dinero bloqueado aparece con su propio subtotal, para que tampoco se te olvide.

El dinero al que puedes llegar, dividido entre lo que te falta cada mes, da un número de meses. Se suman a la fecha de hoy esos meses naturales enteros, y el mes parcial a razón de 30,44 días, que es 365,25 dividido entre doce. La hoja imprime esa frase para que nunca tengas que adivinar qué se redondeó. La fecha de hoy es una casilla y no un reloj en marcha, así que las cifras se quedan quietas mientras trabajas: cámbiala cuando vuelvas al archivo.

Deja vacías las cuatro casillas de la vuelta. La hoja de la vuelta lo dice claramente en lugar de inventarse un plan, y todo lo anterior — la autonomía, el orden de recorte, el presupuesto de supervivencia — sigue funcionando y es la parte que necesitas primero. Rellénalas cuando tengas una idea, y cámbialas tantas veces como quieras; el plan y las cuatro fechas van detrás.

Te enseña por cuánto y en qué mes, y luego te da tres palancas, cada una de una línea de aritmética: los ingresos de vuelta con los que cuadrarías de inmediato, la subida mensual gradual que cerraría la brecha dentro del número de meses que tú fijes, y cuánto tendría que bajar el suelo en su lugar. Ninguna es fácil y el libro no finge lo contrario, pero cada una es una cifra a la que apuntar o que llevar a una conversación.

Sí. Sube el .xlsx a Google Drive y elige Archivo → Guardar como Hojas de cálculo de Google. Todas las fórmulas se auditan contra una lista prohibida antes de que salga el archivo — sin XLOOKUP, sin FILTER, sin matrices dinámicas, sin macros, sin complementos, sin enlaces externos — así que la autonomía, el orden de recorte y las fechas salen idénticos en Excel 2016 y posteriores, Excel 365, Excel para Mac y en Google Sheets. Un PDF de una página incluido en la descarga te lo explica.

Cualquiera. El símbolo de la moneda es una casilla de la hoja de ajustes y se imprime en los encabezados de columna, así que nada del archivo está atado a un solo país. El plan a 24 meses empieza en el mes que tú fijes, y la fecha de hoy es la que escribas.

No: es un hogar ficticio, inventado para que cada cifra y cada gráfico estén vivos desde que abres el archivo: cinco sitios donde hay dinero guardado, veintiocho gastos repartidos en nueve grupos, ocho de ellos protegidos, dieciocho en la lista de recortes, y un plan en el que lo que los salva es volver a trabajar a media jornada, no los recortes. La hoja «Léeme» indica los rangos exactos que hay que borrar, y se tarda unos dos minutos.

No. Con tres datos ya tienes la autonomía, y la hoja de inicio lo dice. Todo lo que viene después es profundidad opcional a la que puedes volver un día mejor: el archivo está hecho dando por supuesto que no lo harás todo de una sentada, y no se rompe nada si dejas la mitad en blanco.