Калькулятор цикла денежного оборота
Сколько дней заморожены мои деньги?
Дни, за которые платят клиенты, плюс дни, которые лежит товар, минус дни, за которые вы платите поставщикам. В примере это 52 + 34 − 30 = 56 дней, и в бизнесе заморожено 214 935 $ — около 25 792 $ в год под 12,0%. Сбор оплат на 10 дней быстрее высвободил бы 39 452 $.
Бизнес может быть прибыльным на бумаге и испытывать нехватку денег на счёте, потому что его деньги ждут: в неоплаченных счетах, на полке или уже у поставщиков. Цикл денежного оборота считает эти дни. Эта страница переводит их в деньги — сколько заморожено, во что это вам обходится и сколько каждые отыгранные 10 дней возвращают на счёт.
На граниВаши деньги заморожены на 56 дней между оплатой того, что вы продаёте, и получением оплаты за это: 214 935 $ оборотного капитала, что стоит около 25 792 $ в год под 12,0%. Сбор оплат на 10 дней быстрее высвободил бы 39 452 $.
| Цикл денежного оборота | дней: 56 | 52 дней на сбор оплаты + 34 на складе − 30 на оплату поставщикам |
|---|---|---|
| Замороженные деньги | 214 935 $ | неоплаченные счета + товар − неоплаченные счета поставщиков |
| В неоплаченных счетах клиентов | 205 151 $ | годовые продажи × 52 ÷ 365 |
| В товаре | 83 165 $ | годовые прямые затраты × 34 ÷ 365 |
| Долг поставщикам (работает на вас) | 73 381 $ | годовые прямые затраты × 30 ÷ 365 |
| Во что замороженные деньги обходятся в год | 25 792 $ | под 12,0% годовых |
| Высвобождается при сборе оплат на 10 дней быстрее | 39 452 $ | разовое поступление на счёт, а не ежегодное |
| Высвобождается при оплате поставщикам на 10 дней позже | 24 460 $ | тот же эффект с другой стороны — если поставщики согласны |
| Клиенты платят за | Цикл (дни) | Замороженные деньги | По сравнению с сегодня |
|---|---|---|---|
| дней: 15 | 19 | 68 962 $ | -145 973 $ |
| дней: 30 | 34 | 128 140 $ | -86 795 $ |
| дней: 45 | 49 | 187 318 $ | -27 616 $ |
| дней: 60 | 64 | 246 496 $ | +31 562 $ |
| дней: 90 | 94 | 364 853 $ | +149 918 $ |
Считается в вашем браузере по фиксированным проверенным формулам — та же точная арифметика, что и в Business X-Ray. Ничего из введённого не отправляется и не сохраняется.
Один вопрос решён. Ещё восемь ждут.
Эта страница проверяет одну вещь по нескольким месячным цифрам. Business Decision X-Ray прогоняет весь ваш бизнес через тот же движок, день за днём: девять проверок, точная точка разрыва, минимальное исправление и план действий с датами. Открытое демо всех разделов, без регистрации.
Как работает этот калькулятор
Цикл в днях — это время, за которое платят клиенты (DSO), плюс время, которое товар лежит до продажи (DIO), минус время, за которое вы платите поставщикам (DPO). Каждая часть — это ещё и сумма денег: годовые продажи × DSO ÷ 365 ждут в неоплаченных счетах; годовые прямые затраты × DIO ÷ 365 лежат на полке; годовые прямые затраты × DPO ÷ 365 — деньги, которые поставщики одолжили вам, дожидаясь оплаты.
Замороженные деньги — это счета плюс товар минус долг поставщикам. Это деньги, которые нужны бизнесу, просто чтобы работать в нынешнем размере, — и они растут вместе с продажами, поэтому быстро растущим бизнесам часто не хватает денег. Их годовая стоимость — эта сумма по вашей стоимости денег.
Оценка — практическое правило, а не отраслевой ориентир: «Норма» — до 45 дней, «На грани» — до 90, «Не проходит» — больше. Нормальное значение сильно различается у кафе и дистрибьютора; сумма в деньгах важнее оценки.
Формула
Цикл денежного оборота = DSO + DIO − DPO.
Замороженные деньги = продажи × 12 × DSO ÷ 365 + прямые затраты × 12 × DIO ÷ 365 − прямые затраты × 12 × DPO ÷ 365, где прямые затраты = месячные продажи × (1 − валовая маржа). Годовая стоимость = замороженные деньги × стоимость денег.
Высвобождается при сборе оплат на 10 дней быстрее = продажи × 12 × 10 ÷ 365.
Разбор примера
Дистрибьютор из примера продаёт на $120 000 в месяц с валовой маржой 38%. Клиенты платят за 52 дней, товар лежит 34 дней, а поставщикам он платит за 30. Его цикл — 56 дней: 205 151 $ ждут в счетах и 83 165 $ лежат в товаре, минус 73 381 $ долга поставщикам — заморожено 214 935 $, что стоит около 25 792 $ в год под 12%.
Если клиенты будут платить на 10 дней раньше, на счёт разово поступит 39 452 $; оплата поставщикам на 10 дней позже высвободила бы 24 460 $. Таблица показывает весь диапазон от 15 до 90 дней.
Чего этот калькулятор не делает
- Используются средние значения. Один крупный неоплаченный счёт или сезонное накопление товара могут на несколько недель заморозить гораздо больше денег, чем показывает среднее.
- Предполагается, что закупки равны прямым затратам; если вы наращиваете или распродаёте запасы, счета поставщиков будут другими.
- Калькулятор не знает сроков оплаты отдельных счетов — Business X-Ray отслеживает каждый по дате. Это не бухгалтерская или финансовая консультация.
Частые вопросы
Какой цикл денежного оборота считается хорошим?
Для денег чем короче, тем лучше, а отрицательный цикл — когда клиенты платят раньше, чем вы платите поставщикам, — лучшее положение из возможных. Что достижимо, зависит от вашей отрасли: магазины, которым платят на кассе, могут иметь отрицательный цикл, а у производителей и дистрибьюторов он часто 60 дней и больше.
Как найти мои DSO, DIO и DPO?
DSO ≈ неоплаченные счета клиентов ÷ годовые продажи × 365. DIO ≈ стоимость товара ÷ годовые прямые затраты × 365. DPO ≈ неоплаченные счета поставщиков ÷ годовые прямые затраты × 365. Остатки есть в отчётах по дебиторской и кредиторской задолженности по срокам в вашей учётной программе.
Высвободить деньги — это то же самое, что получить прибыль?
Нет. Более быстрый сбор оплат один раз переводит деньги на счёт; прибыли он не добавляет, кроме стоимости денег, которую вы за них больше не платите. Но он всё равно может решить, заплатите вы зарплату или нет.
Может, просто платить поставщикам позже?
Только по договорённости. Просрочка без неё стоит доброго отношения, скидок за раннюю оплату, а иногда и пеней — часто больше, чем стоят сами деньги.
Связанные решения
- Калькулятор отсрочки платежа и денежного потока — Что Net 60 или Net 90 сделают с вашими деньгами — до того, как вы согласитесь.
- Калькулятор запаса денег — На сколько месяцев хватит денег — сейчас, без продаж и при падении продаж.
- Калькулятор безопасности сделки — Сохранит ли крупный заказ ваши деньги в безопасности, пока клиент не заплатит.
- Что если крупнейший клиент платит позже? Net 30 → Net 60
- Учёт остатков бутика по размерам и цветам, а не только по моделям
Формулы проверены 26 сентября 2026 года
