Calculadora de objetivos de ahorro
¿Cuánto necesito ahorrar por semana para alcanzar una meta de ahorro?
Cuenta las aportaciones que de verdad caben hasta la fecha límite y divide lo que falta entre ese número. Para una meta de 1.000 US$ al 18 de diciembre de 2026, empezando desde cero, son 12 aportaciones semanales de 83,34 US$ cada una — o 333,34 US$ al mes con el plan mensual.
Elige un importe y una fecha y mira exactamente cuánto apartar cada semana, cada dos semanas, dos veces al mes o una vez al mes, con el número de aportaciones calculado sobre el calendario real y no dividido a ojo. Gratis, sin instalar nada y sin guardar nada en ningún sitio.
Tu objetivo
Solo merece la pena rellenar la TAE si el dinero está en una cuenta de ahorro que paga intereses; el tipo aparece en la app de tu banco. Si no, déjalo vacío.
Tu plan de aportaciones
| Cada cuánto | Aportaciones restantes | Apartar cada vez |
|---|---|---|
| Cada semana | 12 | 83,34 US$ |
| Cada dos semanas | 6 | 166,67 US$ |
| Dos veces al mes (el 1 y el 15) | 6 | 166,67 US$ |
| Cada mes (el 1) | 3 | 333,34 US$ |
La primera aportación, un periodo a partir de hoy; las filas semanal y quincenal descartan los días sueltos y las mensuales cuentan los días 1 y 15 reales del calendario. Los importes se redondean al alza hasta el céntimo, así que cada plan llega a tu objetivo o lo pasa un poco, nunca se queda corto.
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Ver la hoja de cálculo → 7,99 US$Cómo funciona esta calculadora
Cuenta las aportaciones que puedes hacer de verdad entre hoy y tu fecha: semanas enteras para las filas semanal y quincenal, y los días 1 y 15 reales del calendario para las mensuales; un objetivo fijado para el día 3 del mes tiene realmente una aportación mensual más que uno fijado para el día 30 del mes anterior. Después divide lo que aún te falta entre ese número. Si introduces una TAE, trata cada aportación como si llegara al final de su periodo y deja crecer lo que ya tienes ahorrado durante el mismo plazo, con la fórmula estándar del valor futuro de una renta, y muestra qué parte del objetivo cubren los intereses. Los intereses pueden tributar donde vives; el cálculo se hace por completo en tu navegador y nada de lo que escribes se guarda ni se envía.
¿Qué frecuencia deberías elegir?
La que coincida con tu día de cobro. El total es el mismo en cualquier caso: la semanal solo lo parte en trozos más pequeños y más difíciles de saltarse, y pagarte a ti mismo el día que entra el dinero funciona mejor que esperar a ver si sobra algo a fin de mes. Si cobras dos veces al mes, usa la fila de dos veces al mes y mueve el dinero esa misma mañana.
Para seguir leyendo
- Savings challenges, ranked by what they actually bank by Christmas — si prefieres seguir un reto impreso en vez de una cantidad fija.
- How much to save each week for Christmas — la misma aritmética aplicada a la fecha límite más común de todas.
- How big should an emergency fund be? — para elegir el importe del objetivo.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo toca la primera aportación?
Un periodo a partir de hoy: la semana que viene en la fila semanal, el próximo día 1 del mes en la fila mensual. Los días que sobran después de la última aportación no se cuentan, y todos los importes se redondean al alza hasta el céntimo, así que cada plan llega a tu objetivo o lo pasa un poco, nunca se queda corto.
¿Merece la pena introducir una TAE?
En un objetivo corto, apenas, y la calculadora lo dice sin adornos. Un objetivo de 1.000 US$ repartido en 16 aportaciones semanales al 4 % TAE necesita 62,15 US$ a la semana en vez de 62,50 US$: los intereses cubren 5,65 US$ del objetivo entero. Estira el mismo tipo a lo largo de un año y empieza a notarse: 5.000 US$ en 52 aportaciones semanales necesitan 94,32 US$ a la semana, con 95,56 US$ cubiertos por los intereses. Las aportaciones hacen el trabajo; el tipo ayuda en los márgenes.
¿Esta calculadora guarda mis cifras?
No. Todo se calcula en tu navegador. No se envía nada, no se guarda nada y no se comparte nada.
¿Y si la cantidad por aportación es más de lo que puedo asumir?
Cambia una de las tres palancas y mira cómo se actualiza la tabla: aleja la fecha, recorta el objetivo o comprueba si parte de ese dinero ya está en otra cuenta y debería ir en la casilla «ya ahorrado». Una aportación más pequeña que sí haces cada semana vale más que un plan perfecto que abandonas la tercera semana.
