Calculateur d’objectif d’épargne
Combien faut-il épargner par semaine pour atteindre un objectif d’épargne ?
Comptez les versements qui tiennent réellement d’ici l’échéance, puis divisez ce qui manque par ce nombre. Pour un objectif de 1 000 $US au 18 décembre 2026, en partant de zéro, cela fait 12 versements hebdomadaires de 83,34 $US chacun — ou 333,34 $US par mois au rythme mensuel.
Choisissez un montant et une date et voyez exactement quoi mettre de côté chaque semaine, toutes les deux semaines, deux fois par mois ou chaque mois — avec le nombre de versements calculé sur le vrai calendrier, pas divisé sur un coin de table. Gratuit, rien à installer, rien n’est enregistré nulle part.
Votre objectif
Le taux ne vaut la peine d’être saisi que si l’argent dort sur un compte d’épargne rémunéré — il est indiqué dans votre appli bancaire. Sinon, laissez le champ vide.
Votre plan de versements
| À quelle fréquence | Versements restants | À mettre de côté chaque fois |
|---|---|---|
| Chaque semaine | 12 | 83,34 $US |
| Toutes les deux semaines | 6 | 166,67 $US |
| Deux fois par mois (le 1er et le 15) | 6 | 166,67 $US |
| Chaque mois (le 1er) | 3 | 333,34 $US |
Premier versement une période après aujourd’hui ; les lignes hebdomadaires laissent tomber les jours restants, les lignes mensuelles comptent les 1er et les 15 réels du calendrier. Les montants sont arrondis au centime supérieur — chaque plan atteint votre objectif ou le dépasse un peu, jamais moins.
Jusqu'à 20 objectifs et fonds dédiés avec versements mensuels, barres de progression, indicateur « dans les temps » et date d'atteinte
Voir le tableur → 7,99 $USComment fonctionne ce calculateur
Il compte les versements que vous pouvez réellement faire d’ici votre date : des semaines entières pour les lignes hebdomadaires, et les vrais 1er et 15 du calendrier pour les lignes mensuelles — un objectif fixé au 3 du mois compte vraiment un versement mensuel de plus qu’un objectif fixé au 30 du mois précédent. Puis il divise ce qu’il vous reste à réunir par ce nombre. Si vous saisissez un taux, il considère que chaque versement arrive à la fin de sa période, laisse votre épargne existante croître sur le même horizon avec la formule classique de la valeur acquise d’une suite de versements, et montre quelle part de l’objectif les intérêts couvrent. Les intérêts peuvent être imposables chez vous ; le calcul tourne entièrement dans votre navigateur et rien de ce que vous tapez n’est enregistré ni envoyé.
Quelle fréquence choisir ?
Celle qui colle à votre jour de paie. Le total est le même dans tous les cas — l’hebdomadaire le découpe simplement en morceaux plus petits et plus difficiles à oublier, et se payer soi-même le jour où l’argent arrive vaut mieux qu’espérer qu’il en reste en fin de mois. Si vous êtes payé deux fois par mois, prenez la ligne « deux fois par mois » et virez l’argent le matin même.
Pour aller plus loin
- Savings challenges, ranked by what they actually bank by Christmas — si vous préférez suivre un défi imprimé plutôt qu’un montant fixe.
- How much to save each week for Christmas — la même arithmétique appliquée à l’échéance la plus courante de toutes.
- How big should an emergency fund be? — pour choisir le montant de l’objectif lui-même.
Questions fréquentes
Quand tombe le premier versement ?
Une période après aujourd’hui — la semaine prochaine pour la ligne hebdomadaire, le prochain 1er du mois pour la ligne mensuelle. Les jours qui restent après le dernier versement sont ignorés, et chaque montant est arrondi au centime supérieur, si bien que chaque plan atteint votre objectif ou le dépasse un peu, jamais moins.
Vaut-il la peine de saisir un taux ?
Sur un objectif court, à peine — et le calculateur le dit franchement. Un objectif de 1 000 $US réparti sur 16 versements hebdomadaires à 4 % demande 62,15 $US par semaine au lieu de 62,50 $US : les intérêts couvrent 5,65 $US de l’objectif entier. Étalez le même taux sur un an et cela commence à compter — 5 000 $US sur 52 versements hebdomadaires demandent 94,32 $US par semaine, dont 95,56 $US couverts par les intérêts. Ce sont les versements qui font le travail ; le taux aide à la marge.
Ce calculateur enregistre-t-il mes chiffres ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur. Rien ne nous est envoyé, rien n’est enregistré, rien n’est partagé.
Et si le montant par versement dépasse ce que je peux assumer ?
Changez l’un des trois leviers et regardez le tableau se mettre à jour : repoussez la date, réduisez l’objectif, ou vérifiez si une partie dort déjà sur un autre compte et a sa place dans la case « déjà épargné ». Un versement plus petit que vous faites vraiment chaque semaine vaut mieux qu’un plan parfait abandonné la troisième semaine.
